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[請益] 以房抵押買基金或股票

看板CFP (理財規劃)作者 (艸將立豬)時間1月前 (2025/10/19 07:49), 1月前編輯推噓32(35推 3噓 136→)
留言174則, 43人參與, 1月前最新討論串1/1
大家好，小弟今年32歲，目前有一間繼承的自住房，最近向玉山銀行諮詢房屋抵押貸款（ 投資理財名目），條件如下： 1.貸款金額1200萬、20年期 2.利率2.35%（機動計息，依三個月定存指數1.72%＋固定利0.63%） 3.費用約1.5萬 4.每月還款約7萬元 理專建議將資金投入「美債＋新興債」基金組合，希望能在繳完房貸後仍有餘額當生活費 。不過因為這是祖產，我個性偏保守，擔心風險太高，所以想請教大家這樣的做法是否可 行？ 目前家庭狀況如下： 我月薪3萬多，太太約4萬，年收入合計約110萬；另有存股，每年股利約9萬。還有一間出 租房，每月淨收入約4千元。家中有一位快兩歲的女兒即將上幼稚園，未來開銷會增加。 原本構想是自己操作資金，分配於00950B（債券ETF）＋0050（台股大盤）＋00878（高股 息），每月再貼點錢繳房貸，希望20年後貸款繳清時能累積退休資金。 想請問大家： 1. 這樣以房貸投資的方式可行嗎？ 2. 理專建議的美債＋新興債是否風險過高？ 3. 有沒有更穩健或現金流更健康的做法？ 感謝大家的指教與分享！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.254.28 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1760831380.A.1A3.html
推
10/19 07:51, 1月前 , 1F
這樣的收支比算的過?你們的月薪都歐印房貸了說
10/19 07:51, 1F
跟E大報告，理專反饋扣掉房貸，可以大概每個月多1-2萬的收益，謝謝E大 ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 07:54:59
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10/19 08:19, 1月前 , 2F
個人覺得，您自己研究下理財再說，不想找書，置底有文章好參
10/19 08:19, 2F
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10/19 08:19, 1月前 , 3F
考。
10/19 08:19, 3F
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10/19 08:21, 1月前 , 4F
每月7萬，一年84萬，本金1200，報酬率要在7%以上…
10/19 08:21, 4F
跟O大報告，有的，但我評估起來是穩固的，但因為自己真的非專業，所以請教各位。謝 謝
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10/19 08:31, 1月前 , 5F
利率不錯啦，但沒選30年？？
10/19 08:31, 5F
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10/19 08:31, 1月前 , 6F
以每月閒置資金=每月可還貸款，去反推借貸額度，比較安全
10/19 08:31, 6F
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10/19 08:31, 1月前 , 7F
貸款買債，再多想想
10/19 08:31, 7F
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10/19 08:31, 1月前 , 8F
跟銀行買投資商品，再多想想
10/19 08:31, 8F
跟S大報告，是因為岳母是玉山vip才有這樣利率，但他說只能20年，除非是要購買房子才 能30年，謝謝 ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 08:41:11
推
10/19 08:41, 1月前 , 9F
1.換30年期2.理專不需要3.全投大盤 結束
10/19 08:41, 9F
跟E大報告因為用途所以只能20年，理專也是跟我岳母配合七八年，收益還不錯，全投大 盤怕貸款付不出來，謝謝E大
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10/19 08:52, 1月前 , 10F
理專怎麼有勇氣給這種建議orz
10/19 08:52, 10F
報告M大，其實如果買美債基金，穩穩的，感覺還可以？ ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 08:59:18
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10/19 09:00, 1月前 , 11F
說真的 你這理專不行
10/19 09:00, 11F
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10/19 09:02, 1月前 , 12F
客戶軋不過去，房產被法拍，理專需要負啥責嗎？為什麼不敢？
10/19 09:02, 12F
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10/19 09:02, 1月前 , 13F
有交易就有佣金收入，會推就是老闆想賣那產品。
10/19 09:02, 13F
與O大回報，那如果300萬給理專操作投資新興市場債，900萬買00950B，不求賺多，求穩 定這樣如何呢？因這理專有點人情壓力，是岳母推薦的 ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 09:06:58
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10/19 09:04, 1月前 , 14F
我同學買美債基金一年虧超過2成，既然自己會查美債，看看您
10/19 09:04, 14F
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10/19 09:04, 1月前 , 15F
欣賞的基金5年波動幅度吧。
10/19 09:04, 15F
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10/19 09:05, 1月前 , 16F
大盤指數的年平均報酬率，不是每年都有那個報酬率。
10/19 09:05, 16F
我就是單純想cover 過貸款就好，20年後，貸款還清，也有一堆基金可以養老 ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 09:10:42
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10/19 09:16, 1月前 , 17F
你這是本息均攤的房貸吧 壓力太大不適合 去跟銀行談理財型
10/19 09:16, 17F
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10/19 09:16, 1月前 , 18F
房貸有動用才計息不強迫還本金的那種比較好
10/19 09:16, 18F
那如果是用貸款220萬，但就變成2.65，15年，好像每個月只要還款15000，感覺風險比較 低欸 ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 09:19:52
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10/19 09:38, 1月前 , 19F
沒有任何投資是穩賺不賠且保本
10/19 09:38, 19F
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10/19 09:39, 1月前 , 20F
你這樣的風險太高，小心賺了利息卻大賠本金
10/19 09:39, 20F
確實，這也是我猶豫的點，所以現在根據樓上大大們的建議，可能會降低貸款額度 ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 09:50:38
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10/19 10:20, 1月前 , 21F
我家庭年收你的五倍，貸款只扛兩倍。現在高檔直接all in
10/19 10:20, 21F
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10/19 10:20, 1月前 , 22F
大概賠多贏少。我建議依照原本紀律投入閑錢，等大盤有明
10/19 10:20, 22F
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10/19 10:20, 1月前 , 23F
顯回檔再借貸投入。若真想試手，借個三五百就好，跌掉五
10/19 10:20, 23F
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10/19 10:20, 1月前 , 24F
成都還爬得起來。
10/19 10:20, 24F
理解，謝謝I大，這裡應該會考慮不要借這麼多，但因為利率以及年限很誘人，所以有點 心動，理專表示是買新興市場債，還有美債基金，感覺美債是還可以？
推
10/19 10:43, 1月前 , 25F
你自己多打幾間民營銀行, 很多都30年&寬限期, 利率差
10/19 10:43, 25F
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10/19 10:43, 1月前 , 26F
一些而已. 重點是越還款越低越好. 20年變30年影響較大
10/19 10:43, 26F
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10/19 10:44, 1月前 , 27F
至於投資標的最好自行研究, 不要光聽理專的, 理專是推
10/19 10:44, 27F
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10/19 10:44, 1月前 , 28F
銷產品的, 他們的目標跟你的目標不一致
10/19 10:44, 28F
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10/19 10:46, 1月前 , 29F
沒經手過大錢的人, 最怕亂投資; 可以先看自己目前月投
10/19 10:46, 29F
還有 106 則推文
還有 25 段內文
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10/22 08:13, 1月前 , 136F
生活費，不夠的再考慮用賣股/質押的方式來支付
10/22 08:13, 136F
推
10/22 08:50, 1月前 , 137F
借錢投資只是開槓桿當然可以，但要滿足一些條件
10/22 08:50, 137F
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10/22 08:53, 1月前 , 138F
你過去的投資績效得明顯贏過2.35
10/22 08:53, 138F
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10/22 08:54, 1月前 , 139F
自有與投資創造的現金流可負擔還款
10/22 08:54, 139F
推
10/22 09:04, 1月前 , 140F
你覺得遺贈房子給你的長輩會不會贊成你去借？
10/22 09:04, 140F
推
10/22 09:11, 1月前 , 141F
你自己手頭有沒有幾百萬自有資金可作為預備金？
10/22 09:11, 141F
推
10/22 09:18, 1月前 , 142F
我也有借款投資，前述124點都滿足，房子還是自己的
10/22 09:18, 142F
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10/22 09:21, 1月前 , 143F
對投資的管理戰戰兢兢，最好別想無腦無本賺大錢這種事
10/22 09:21, 143F
跟B大報告確實是我想的不夠清楚，我想說能cover股息就好，但可能因小失大，謝謝 ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/22/2025 09:34:42
推
10/22 11:02, 1月前 , 144F
有投資理財的想法和動力是好的，如果是借貸200萬，曝險有
10/22 11:02, 144F
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10/22 11:02, 1月前 , 145F
限，是可以的
10/22 11:02, 145F
推
10/22 11:03, 1月前 , 146F
至於投資什麼標的，建議多研究後再出手，美債+高收益債沒
10/22 11:03, 146F
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10/22 11:03, 1月前 , 147F
有不行，但是這標的的真實樣貌或許不是你想像中的穩健保本
10/22 11:03, 147F
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10/22 11:05, 1月前 , 148F
配息也是不一定的
10/22 11:05, 148F
推
10/22 12:17, 1月前 , 149F
理專洗肥羊真的不手軟
10/22 12:17, 149F
推
10/22 12:22, 1月前 , 150F
連掛四都不會教 專業在哪？？
10/22 12:22, 150F
推
10/22 14:32, 1月前 , 151F
all in 大盤、急用錢再質壓
10/22 14:32, 151F
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10/22 14:32, 1月前 , 152F
不要超過20%。到死不賣
10/22 14:32, 152F
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10/22 14:32, 1月前 , 153F
感謝現在的自己。
10/22 14:32, 153F
推
10/22 14:37, 1月前 , 154F
以敘述及回應看起來建議不用急著借，熟悉完再借也不遲
10/22 14:37, 154F
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10/22 14:38, 1月前 , 155F
自己熟悉是否借、借多少等風險控管後，也就不需要問了
10/22 14:38, 155F
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10/23 14:13, 1月前 , 156F
等股市大回檔再來借吧 沒必要承擔風險賺這點蠅頭小利
10/23 14:13, 156F
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10/24 03:14, 1月前 , 157F
去年買美債ETF，今年是有可能出現本金賠一成多的狀況，但
10/24 03:14, 157F
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10/24 03:15, 1月前 , 158F
實際上，現在也慢慢拉回淨值了，若計算期間總配息，應該
10/24 03:15, 158F
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10/24 03:15, 1月前 , 159F
還有2%-5%的獲利
10/24 03:15, 159F
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10/24 03:22, 1月前 , 160F
我是辦理財型房貸，但利息也要2.6%-2.8%，羨慕樓上有人信
10/24 03:22, 160F
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10/24 03:22, 1月前 , 161F
貸可以談到2.3%。但理財型房貸的好處就是本金價值不會變
10/24 03:22, 161F
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10/24 03:22, 1月前 , 162F
動，若是股票不限用途借貸，就有可能面對擔保品維持率不
10/24 03:22, 162F
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10/24 03:22, 1月前 , 163F
足的風險，譬如今年四月的大震盪，就得一直增加擔保品或是
10/24 03:22, 163F
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10/24 03:22, 1月前 , 164F
降低借款額度以拉高維持率
10/24 03:22, 164F
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10/24 03:33, 1月前 , 165F
真要穩定，可以考慮買直債，這絕對是固定收益，每半年固定
10/24 03:33, 165F
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10/24 03:33, 1月前 , 166F
領同樣金額的利息，而且銀行理專應該也會很高興。風險是
10/24 03:33, 166F
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10/24 03:33, 1月前 , 167F
匯率，看你覺得10年後台幣會升或會貶了
10/24 03:33, 167F
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10/24 03:41, 1月前 , 168F
但，同樣的錢去買台股市場的債券ETF，還可以繼續投入作為
10/24 03:41, 168F
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10/24 03:41, 1月前 , 169F
不限用途借貸的擔保品，而且目前債券ETF擔保品的利息都滿
10/24 03:41, 169F
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10/24 03:41, 1月前 , 170F
低的(永豐證約2.5%)。這就看你是要直債的「固定收益」，
10/24 03:41, 170F
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10/28 10:53, 1月前 , 171F
理專一定是推薦你"銀行有推出的產品組合"
10/28 10:53, 171F
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10/28 10:54, 1月前 , 172F
就算適合你，也不一定是費用低的，所以多想想吧
10/28 10:54, 172F
推
10/30 14:59, 1月前 , 173F
預設計畫可行的，但要先撐一開始永動機才會動起來，感覺房貸
10/30 14:59, 173F
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10/30 14:59, 1月前 , 174F
跟收益抓太緊了
10/30 14:59, 174F
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