[請益] 以房抵押買基金或股票

看板CFP (理財規劃)作者 (艸將立豬)時間3小時前 (2025/10/19 07:49), 8分鐘前編輯推噓4(4030)
留言34則, 10人參與, 14分鐘前最新討論串1/1
大家好,小弟今年32歲,目前有一間繼承的自住房,最近向玉山銀行諮詢房屋抵押貸款( 投資理財名目),條件如下: 1.貸款金額1200萬、20年期 2.利率2.35%(機動計息,依三個月定存指數1.72%+固定利0.63%) 3.費用約1.5萬 4.每月還款約7萬元 理專建議將資金投入「美債+新興債」基金組合,希望能在繳完房貸後仍有餘額當生活費 。不過因為這是祖產,我個性偏保守,擔心風險太高,所以想請教大家這樣的做法是否可 行? 目前家庭狀況如下: 我月薪3萬多,太太約4萬,年收入合計約110萬;另有存股,每年股利約9萬。還有一間出 租房,每月淨收入約4千元。家中有一位快兩歲的女兒即將上幼稚園,未來開銷會增加。 原本構想是自己操作資金,分配於00950B(債券ETF)+0050(台股大盤)+00878(高股 息),每月再貼點錢繳房貸,希望20年後貸款繳清時能累積退休資金。 想請問大家: 1. 這樣以房貸投資的方式可行嗎? 2. 理專建議的美債+新興債是否風險過高? 3. 有沒有更穩健或現金流更健康的做法? 感謝大家的指教與分享! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.254.28 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1760831380.A.1A3.html

10/19 07:51, 3小時前 , 1F
這樣的收支比算的過?你們的月薪都歐印房貸了說
10/19 07:51, 1F
跟E大報告,理專反饋扣掉房貸,可以大概每個月多1-2萬的收益,謝謝E大 ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 07:54:59

10/19 08:19, 2小時前 , 2F
個人覺得,您自己研究下理財再說,不想找書,置底有文章好參
10/19 08:19, 2F

10/19 08:19, 2小時前 , 3F
考。
10/19 08:19, 3F

10/19 08:21, 2小時前 , 4F
每月7萬,一年84萬,本金1200,報酬率要在7%以上…
10/19 08:21, 4F
跟O大報告,有的,但我評估起來是穩固的,但因為自己真的非專業,所以請教各位。謝 謝

10/19 08:31, 2小時前 , 5F
利率不錯啦,但沒選30年??
10/19 08:31, 5F

10/19 08:31, 2小時前 , 6F
以每月閒置資金=每月可還貸款,去反推借貸額度,比較安全
10/19 08:31, 6F

10/19 08:31, 2小時前 , 7F
貸款買債,再多想想
10/19 08:31, 7F

10/19 08:31, 2小時前 , 8F
跟銀行買投資商品,再多想想
10/19 08:31, 8F
跟S大報告,是因為岳母是玉山vip才有這樣利率,但他說只能20年,除非是要購買房子才 能30年,謝謝 ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 08:41:11

10/19 08:41, 2小時前 , 9F
1.換30年期2.理專不需要3.全投大盤 結束
10/19 08:41, 9F
跟E大報告因為用途所以只能20年,理專也是跟我岳母配合七八年,收益還不錯,全投大 盤怕貸款付不出來,謝謝E大

10/19 08:52, 2小時前 , 10F
理專怎麼有勇氣給這種建議orz
10/19 08:52, 10F
報告M大,其實如果買美債基金,穩穩的,感覺還可以? ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 08:59:18

10/19 09:00, 2小時前 , 11F
說真的 你這理專不行
10/19 09:00, 11F

10/19 09:02, 2小時前 , 12F
客戶軋不過去,房產被法拍,理專需要負啥責嗎?為什麼不敢?
10/19 09:02, 12F

10/19 09:02, 2小時前 , 13F
有交易就有佣金收入,會推就是老闆想賣那產品。
10/19 09:02, 13F
與O大回報,那如果300萬給理專操作投資新興市場債,900萬買00950B,不求賺多,求穩 定這樣如何呢?因這理專有點人情壓力,是岳母推薦的 ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 09:06:58

10/19 09:04, 2小時前 , 14F
我同學買美債基金一年虧超過2成,既然自己會查美債,看看您
10/19 09:04, 14F

10/19 09:04, 2小時前 , 15F
欣賞的基金5年波動幅度吧。
10/19 09:04, 15F

10/19 09:05, 2小時前 , 16F
大盤指數的年平均報酬率,不是每年都有那個報酬率。
10/19 09:05, 16F
我就是單純想cover 過貸款就好,20年後,貸款還清,也有一堆基金可以養老 ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 09:10:42

10/19 09:16, 1小時前 , 17F
你這是本息均攤的房貸吧 壓力太大不適合 去跟銀行談理財型
10/19 09:16, 17F

10/19 09:16, 1小時前 , 18F
房貸有動用才計息不強迫還本金的那種比較好
10/19 09:16, 18F
那如果是用貸款220萬,但就變成2.65,15年,好像每個月只要還款15000,感覺風險比較 低欸 ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 09:19:52

10/19 09:38, 1小時前 , 19F
沒有任何投資是穩賺不賠且保本
10/19 09:38, 19F

10/19 09:39, 1小時前 , 20F
你這樣的風險太高,小心賺了利息卻大賠本金
10/19 09:39, 20F
確實,這也是我猶豫的點,所以現在根據樓上大大們的建議,可能會降低貸款額度 ※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 09:50:38

10/19 10:20, 53分鐘前 , 21F
我家庭年收你的五倍,貸款只扛兩倍。現在高檔直接all in
10/19 10:20, 21F

10/19 10:20, 53分鐘前 , 22F
大概賠多贏少。我建議依照原本紀律投入閑錢,等大盤有明
10/19 10:20, 22F

10/19 10:20, 53分鐘前 , 23F
顯回檔再借貸投入。若真想試手,借個三五百就好,跌掉五
10/19 10:20, 23F

10/19 10:20, 53分鐘前 , 24F
成都還爬得起來。
10/19 10:20, 24F
理解,謝謝I大,這裡應該會考慮不要借這麼多,但因為利率以及年限很誘人,所以有點 心動,理專表示是買新興市場債,還有美債基金,感覺美債是還可以?

10/19 10:43, 30分鐘前 , 25F
你自己多打幾間民營銀行, 很多都30年&寬限期, 利率差
10/19 10:43, 25F

10/19 10:43, 30分鐘前 , 26F
一些而已. 重點是越還款越低越好. 20年變30年影響較大
10/19 10:43, 26F

10/19 10:44, 29分鐘前 , 27F
至於投資標的最好自行研究, 不要光聽理專的, 理專是推
10/19 10:44, 27F

10/19 10:44, 29分鐘前 , 28F
銷產品的, 他們的目標跟你的目標不一致
10/19 10:44, 28F

10/19 10:46, 27分鐘前 , 29F
沒經手過大錢的人, 最怕亂投資; 可以先看自己目前月投
10/19 10:46, 29F

10/19 10:46, 27分鐘前 , 30F
入多少進去投資市場, 用30年期回推是多少的貸款額度
10/19 10:46, 30F

10/19 10:47, 26分鐘前 , 31F
再去用這樣的額度去貸款. 怕你一口氣拿到一筆大錢亂投
10/19 10:47, 31F
好的,我會再審慎評估非常謝謝C大

10/19 10:59, 14分鐘前 , 32F
別聽銀行理專的 多聽板上前輩的建議 要借錢投資很好
10/19 10:59, 32F

10/19 10:59, 14分鐘前 , 33F
但最好清楚風險在哪裏,可以看William Bernstein 寫的
10/19 10:59, 33F

10/19 10:59, 14分鐘前 , 34F
10/19 10:59, 34F
收到,謝謝B大,那我應該會以200萬上下去做借款,比較睡得安穩 ※ 編輯: FUNDAN (36.230.254.160 臺灣), 10/19/2025 11:04:54
文章代碼(AID): #1ez2UK6Z (CFP)
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