[請益] 以房抵押買基金或股票
大家好,小弟今年32歲,目前有一間繼承的自住房,最近向玉山銀行諮詢房屋抵押貸款(
投資理財名目),條件如下:
1.貸款金額1200萬、20年期
2.利率2.35%(機動計息,依三個月定存指數1.72%+固定利0.63%)
3.費用約1.5萬
4.每月還款約7萬元
理專建議將資金投入「美債+新興債」基金組合,希望能在繳完房貸後仍有餘額當生活費
。不過因為這是祖產,我個性偏保守,擔心風險太高,所以想請教大家這樣的做法是否可
行?
目前家庭狀況如下:
我月薪3萬多,太太約4萬,年收入合計約110萬;另有存股,每年股利約9萬。還有一間出
租房,每月淨收入約4千元。家中有一位快兩歲的女兒即將上幼稚園,未來開銷會增加。
原本構想是自己操作資金,分配於00950B(債券ETF)+0050(台股大盤)+00878(高股
息),每月再貼點錢繳房貸,希望20年後貸款繳清時能累積退休資金。
想請問大家:
1. 這樣以房貸投資的方式可行嗎?
2. 理專建議的美債+新興債是否風險過高?
3. 有沒有更穩健或現金流更健康的做法?
感謝大家的指教與分享!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.254.28 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1760831380.A.1A3.html
推
10/19 07:51,
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跟E大報告,理專反饋扣掉房貸,可以大概每個月多1-2萬的收益,謝謝E大
※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 07:54:59
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跟O大報告,有的,但我評估起來是穩固的,但因為自己真的非專業,所以請教各位。謝
謝
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跟S大報告,是因為岳母是玉山vip才有這樣利率,但他說只能20年,除非是要購買房子才
能30年,謝謝
※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 08:41:11
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跟E大報告因為用途所以只能20年,理專也是跟我岳母配合七八年,收益還不錯,全投大
盤怕貸款付不出來,謝謝E大
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報告M大,其實如果買美債基金,穩穩的,感覺還可以?
※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 08:59:18
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與O大回報,那如果300萬給理專操作投資新興市場債,900萬買00950B,不求賺多,求穩
定這樣如何呢?因這理專有點人情壓力,是岳母推薦的
※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 09:06:58
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我就是單純想cover 過貸款就好,20年後,貸款還清,也有一堆基金可以養老
※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 09:10:42
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那如果是用貸款220萬,但就變成2.65,15年,好像每個月只要還款15000,感覺風險比較
低欸
※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 09:19:52
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確實,這也是我猶豫的點,所以現在根據樓上大大們的建議,可能會降低貸款額度
※ 編輯: FUNDAN (49.216.254.28 臺灣), 10/19/2025 09:50:38
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理解,謝謝I大,這裡應該會考慮不要借這麼多,但因為利率以及年限很誘人,所以有點
心動,理專表示是買新興市場債,還有美債基金,感覺美債是還可以?
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好的,我會再審慎評估非常謝謝C大
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收到,謝謝B大,那我應該會以200萬上下去做借款,比較睡得安穩
※ 編輯: FUNDAN (36.230.254.160 臺灣), 10/19/2025 11:04:54
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