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[請益] 資產配置投資方向已刪文

看板CFP (理財規劃)作者 (scipri19)時間12小時前 (2025/11/03 18:01), 編輯推噓3(3推 0噓 12→)
留言15則, 3人參與, 7小時前最新討論串1/1
最近房產售出，換得一筆現金想請益投資與配速。 盤點狀況： -仍持有成本3600 萬，市值應該有4200的台北市房產，貸8成近2900萬，目前繳利息5萬多 ，2027.04開始繳本金，每月約11萬，屬自住。 -1700萬現金。 -美股300萬台幣、台股300萬台幣，幾乎是大盤etf。 -美金儲蓄險（2027.04六年到想解約）120萬台幣。 夫妻年收420萬稅前，目前40歲，育有1子5歲。期許60歲退休，短期內應該不會再持有房 產，也無學區房信仰，但希望孩子未來出國唸書約1000萬教育基金還有償還房貸。想請益 配速與投資方向。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.246.199 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1762164117.A.745.html
推
11/03 19:30, 10小時前 , 1F
你就分開來算 比如說教育基金若15年存1000萬 那現在一次
11/03 19:30, 1F
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11/03 19:30, 10小時前 , 2F
投入239萬年10%報酬率可達標 若定期投入每年要34萬左右
11/03 19:30, 2F
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11/03 19:31, 10小時前 , 3F
這部分因為時間比較充分 可以全指數ETF去存 不管短期波動
11/03 19:31, 3F
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11/03 19:32, 10小時前 , 4F
你沒說你們每月開銷大約多少 但20年退休可以預估退休金
11/03 19:32, 4F
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11/03 19:35, 10小時前 , 5F
大約需要5700萬/提領率3.5% 那現在直接投入1000萬年10%報
11/03 19:35, 5F
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11/03 19:35, 10小時前 , 6F
酬可達標 若是每年慢慢投入 一年約要投入100萬左右
11/03 19:35, 6F
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11/03 19:36, 10小時前 , 7F
所以簡單的分配就是現在把1000萬+239萬投入當退休金跟小
11/03 19:36, 7F
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11/03 19:37, 10小時前 , 8F
孩教育基金的本金去跑長期複利 其他部分就看你們還有甚麼
11/03 19:37, 8F
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11/03 19:38, 10小時前 , 9F
其他規劃用每月/每年定期投入的方式去存
11/03 19:38, 9F
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11/03 19:38, 10小時前 , 10F
須注意的是若房貸剩餘年份大於20年 那你要考慮是否要在退
11/03 19:38, 10F
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11/03 19:39, 10小時前 , 11F
休前就把這部分提早償還完 那就需要慢慢提高償貸金額
11/03 19:39, 11F
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11/03 19:43, 10小時前 , 12F
然後因為高收入高資產家庭 投資的時候要注意稅跟分散風險
11/03 19:43, 12F
推
11/03 19:47, 10小時前 , 13F
持有10年以上，大戶推薦不配息的00646。美元儲蓄險用00864B
11/03 19:47, 13F
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11/03 19:47, 10小時前 , 14F
代替。股9債1，閒錢分批買進即可
11/03 19:47, 14F
推
11/03 23:18, 7小時前 , 15F
真有錢
11/03 23:18, 15F
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