[心得] 少林功夫加唱歌沒搞頭，那保障加投資有 …

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junshen

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yunboy

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危險保費越扣越多對這沒有影響，因為所有的數字都是在扣完保險成本後計算出來。

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推

amateratha

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因為BJ大提出應該將投入費用差額一併列入計算，所以在此稍微補充一下若將兩者差額進行投資的話，至65歲效果為何保單年度保險年齡年繳保費(投資型) 年繳保費(傳統型) 差額 ============================================================================== 1~5 25~29 30,000 21,592 8,408 6~10 30~34 30,000 22,123 7,877 11~15 35~39 30,000 22,849 7,151 16~20 40~44 30,000 23,200 6,800 21~25 45~49 30,000 29,438 562 26~30 50~54 30,000 31,517 (1,517) 31~35 55~59 30,000 34,949 (4,949) 36~40 60~64 30,000 39,701 (9,701) ============================================================================== 小弟不才，後面投資型如果要將少繳的差額拿去計算帳戶價值在下的建議書系統跑不出來所以僅將前面1~25年傳統型所省下來的保費去做投資可能的帳戶價值試算一下， 25年過後的差額先忽略一下，不好意思。投資型預期65歲帳戶價值預期投資報酬率傳統型差額累積至65歲帳戶價值 ======================================================================= 458,379 3% 376,461 717,897 4% 507,521 1,071,043 5% 684,345 1,550,397 6% 922,863 ======================================================================= 看起來似乎還是投資型較有優勢，如果有算錯請多指教

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amateratha

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另外我不太懂為什麼要用投入5萬的數字來跑? 如果25歲男子每年有5萬可用資金來進行投資及保障規劃，那他可以選擇 2萬塊其他的投資工具+3萬元的投資型保單以及 2萬8投資其他工具+2萬1的傳統型保單今天如果3萬元的投資型保單能將保障作足，那何必用到年繳5萬元？

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這邊我還是不太懂你的意思，個人認為這種設定跟資金充足與否影響不大，當然，資金不足者非常適用這種保單，但資金充足者並不見得不適合。舉例來說，假設25歲男子每年有10萬 (或20萬、30萬...都可) 在沒有任何保險規劃的狀況下，他能提撥一部分的資金來做保險規劃，那就有兩種選擇，簡單的試算一下年繳保費(投資型) 可投資金額年繳保費(傳統型) 可投資金額 ==================================================================== 30,000 70,000 21,592 78,408 30,000 70,000 22,123 77,877 30,000 70,000 22,849 77,151 30,000 70,000 23,200 76,800 30,000 70,000 29,438 70,562 30,000 70,000 31,517 68,483 30,000 70,000 34,949 65,051 30,000 70,000 39,701 60,299 ===================================================================== 65歲的狀況投資型帳戶價值自行投資帳戶價值預期報酬率傳統型下自行投資帳戶價值 ============================================================================= 458,379 5,436,461 3% 5,728,615 717,897 6,917,858 4% 7,344,467 1,071,043 8,878,783 5% 9,490,078 1,550,397 11,483,338 6% 12,347,799 ============================================================================= 所以這跟資金充足與否其實沒有太大的關係，重點在於預定規劃保險的資金是透過哪種工具，不知道這樣的說明是不是比較容易了解。如有錯誤請指正。

推

yinson

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這正是在下最常遇到的狀況，含內扣型保障附約的投資型產品在國內並不多，加上市面上推廣投資型保單多半是以投資為出發點，很少以保障作切入，因此不說其他家的業務，就連敝公司的業務也有許多對這商品不熟，但跟市面上其他所有投資型商品比起來，這個產品的確是最具保障的投資型產品，而且在跟客戶說明的時候的確是有點複雜，因為沒有幾個客戶接觸過這種結構的產品。撇開客戶可能聽不懂不敢買的狀況以及沒有內扣型醫療實支實付的附約這兩點不說的話，這個商品用來規劃年輕族群的第一份保單非常的合適。 ※ 編輯: KennyHong 來自: 219.70.200.65 (01/04 01:43)

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