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[請益] 退休大叔的0050/0056最終疑問

看板Stock (股票)作者 (如果在天堂)時間7年前 (2019/03/11 10:25), 編輯推噓69(82推 13噓 82→)
留言177則, 109人參與, 7年前最新討論串1/11 (看更多)
叔叔目前手上現金有2400萬，準備找時機買0050或0056退休。 我看了非常多關於0050/0056的優缺點比較，結論都是認為 0050的總報酬率更高，所以應該買0050而不是買0056。 但還是有點迷思，希望大家看看我的推論是否哪裡有缺陷。 根據https://goodinfo.tw 0050年均殖利率是3.4% 0056年均殖利率是5.7% 光看殖利率，0056比0050高出一大截！這點大家應該都同意。 當然，偏好0050者的立場是，賺錢不是光看殖利率，還要看價差。 如果把價差也算進去，那麼總報酬率來說0050 > 0056，這點我同意。 但是這種選擇方式並不適合所有人，尤其不適合我這種退休族！ 為什麼呢？ 因為我在乎的是“較高且穩定的現金流，同時風險最低化”。 如果我拿二千萬全買0050，一年可領68萬的配息。 如果我拿二千萬全買0056，一年可領114萬的配息。 對於退休族來說，不需工作一年就可以領114萬，用來支付生活開支是 綽綽有餘了！而一年只領68的話可能得稍微節制一點。 對我而言重要的是，我從買進0056以後，立刻就可以享受到每年114萬元 的配息，我的退休“爽”活是立即開始的！我不需要像是買0050那般每年 只有68萬配息，然後得等個十幾年以後才比買0056多賺幾百萬。 並不是說十幾年以後0050比0056多賺幾百萬有什麼不好，但是在這個 “超額利潤”來臨前，我每年只有68萬可領啊！ 我都退休了，十幾年以後我說不定都死了，所以為什麼我要去擔心我買 0056會比0050少賺了“十幾年以後的價差”呢？ 再來看0050對於退休族群而言的另一個問題。 我今天用二千萬買進0050。好，假設某一年台股大漲10%，這時候我 手中滿滿的0050，可是我要怎樣才能“真正”把這些漲幅化成現金放到 我口袋呢？我必須要賣出我手中的0050啊！因為如果我不賣，那0050 漲10%對我而言也沒有意義，我還是只能領68萬的配息！ 現在問題來了，我把0050都賣光，得到一筆錢，那接下來怎麼辦？？？ 我是不是又得去另外尋找一個好的投資標的，然後去買進？ 這樣一買一賣，交易成本就來了。 而且我怎麼知道我賣掉0050以後，新買進的股票表現會比0050好？？？ 這樣一買一賣，交易風險就來了。 對於本金夠大，而且只是希望配息能夠用來支付生活支出，而不是用來 賺取超額利潤，同時又必須把交易成本和交易風險降到最低的退休族而言， 0056不是要比0050好太多了嗎？？？ 0050的優點是總報酬率較高，這我同意。 但是對而言，這個優點是“可有可無”的。退休後年領114萬我已經花不完了， 為何我還要追求更高的額外報酬？？？ 而且，為了這個“可有可無”的額外報酬，我必須承擔的是更多的交易成本 和交易風險，而這二個對於只求穩定金流的退休族群來說是“不可接受”的。 大大覺得我上面的推論有什麼問題嗎？ P.S: https://goodinfo.tw 的資料是十幾年以來的平均值，已經有足夠的代表性。 所以我們不去談“萬一0056哪一年崩盤”這種極端情況。事實上0056如果崩了， 那沒理由相信0050還可以維持高報酬。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.19.255.83 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1552271131.A.F5D.html
推
03/11 10:26, 7年前 , 1F
仁寶哥怎麼不繼續買仁寶
03/11 10:26, 1F
推
03/11 10:27, 7年前 , 2F
推
03/11 10:27, 2F
推
03/11 10:27, 7年前 , 3F
如果現在買 等到2024 價差會賠死 不信就走著瞧
03/11 10:27, 3F
→
03/11 10:29, 7年前 , 4F
你的問題 其實就很簡單 就是挑一個20-30年內都不會
03/11 10:29, 4F
推
03/11 10:29, 7年前 , 5F
你的想法沒有錯 目標是要穩定現金流而不是追求報酬率
03/11 10:29, 5F
推
03/11 10:29, 7年前 , 6F
有同樣疑問，尤其0050位於高點，有價差也是賠錢居多
03/11 10:29, 6F
→
03/11 10:29, 7年前 , 7F
破而且20-30年後會收在最高點的的低點進場就好了
03/11 10:29, 7F
→
03/11 10:29, 7年前 , 8F
但是要想到0056本質上還是都股票非債券
03/11 10:29, 8F
推
03/11 10:29, 7年前 , 9F
報酬率就是報酬率，需要錢就買股票賣掉，0056風險
03/11 10:29, 9F
推
03/11 10:29, 7年前 , 10F
買金融分開買呢或是其他標的挑個幾個
03/11 10:29, 10F
→
03/11 10:30, 7年前 , 11F
沒有比0050低
03/11 10:30, 11F
→
03/11 10:30, 7年前 , 12F
不然你根本不可能放太久... XDDDD 一定會賠價差的
03/11 10:30, 12F
推
03/11 10:31, 7年前 , 13F
通篇沒提到管理費 0056就輸在管理費
03/11 10:31, 13F
→
03/11 10:32, 7年前 , 14F
價差要賠是兩隻會一起賠 這點反而沒差
03/11 10:32, 14F
推
03/11 10:32, 7年前 , 15F
去找樂活教主 不敗教主 退休教師
03/11 10:32, 15F
推
03/11 10:34, 7年前 , 16F
各買一半阿
03/11 10:34, 16F
噓
03/11 10:35, 7年前 , 17F
因為投資的東西不一樣阿 0050就是看台績電阿
03/11 10:35, 17F
推
03/11 10:35, 7年前 , 18F
樓下會跟你說更好的標的
03/11 10:35, 18F
推
03/11 10:36, 7年前 , 19F
我也是想說個買一半 参在一起做撒尿牛丸啊
03/11 10:36, 19F
→
03/11 10:37, 7年前 , 20F
我都退休了，十幾年以後我說不定都死了
03/11 10:37, 20F
推
03/11 10:37, 7年前 , 21F
你可以買上證50
03/11 10:37, 21F
→
03/11 10:37, 7年前 , 22F
所以為什麼我要去擔心我買XXXXX
03/11 10:37, 22F
推
03/11 10:37, 7年前 , 23F
一百萬一檔 自己組一個台灣24還不用年扣一趴
03/11 10:37, 23F
→
03/11 10:38, 7年前 , 24F
理論上，0056更可能賠價差，且殖利率不是穩賺的
03/11 10:38, 24F
→
03/11 10:39, 7年前 , 25F
叔叔不缺錢 也不想動腦 只想賺更多 一直領利息
03/11 10:39, 25F
→
03/11 10:40, 7年前 , 26F
最近才有篇文章說0056去年績效是正的1.56%,0050是-4.97%
03/11 10:40, 26F
→
03/11 10:40, 7年前 , 27F
所以也不盡然價差一起賠
03/11 10:40, 27F
推
03/11 10:40, 7年前 , 28F
要分散風險 懂嗎
03/11 10:40, 28F
推
03/11 10:42, 7年前 , 29F
理論上是對的，但是實務上都存在風險。只是風險的高低
03/11 10:42, 29F
→
03/11 10:43, 7年前 , 30F
各買一千，結案
03/11 10:43, 30F
→
03/11 10:43, 7年前 , 31F
還有每個人的風險承受度及所需金流都不同。有些人的風險
03/11 10:43, 31F
推
03/11 10:43, 7年前 , 32F
如何證明0050風險比0056高？
03/11 10:43, 32F
→
03/11 10:44, 7年前 , 33F
有規定2400W一定要全買0050/0056 有股票都不會有風險?
03/11 10:44, 33F
推
03/11 10:44, 7年前 , 34F
你有2400萬 問只有24萬的眾人嗎w
03/11 10:44, 34F
→
03/11 10:45, 7年前 , 35F
0056去年會正報酬,主要是0056沒有台積電,鴻海,大立光 XD
03/11 10:45, 35F
→
03/11 10:45, 7年前 , 36F
承受度只能是定存，近未來會用到大錢，那這兩個標的都不
03/11 10:45, 36F
→
03/11 10:45, 7年前 , 37F
適合
03/11 10:45, 37F
推
03/11 10:46, 7年前 , 38F
0057 0058
03/11 10:46, 38F
推
03/11 10:46, 7年前 , 39F
要退休了....怎麼不自己買自己組的ETF
03/11 10:46, 39F
還有 98 則推文
推
03/11 14:28, 7年前 , 138F
長期不會輸，但也不算贏~
03/11 14:28, 138F
推
03/11 14:28, 7年前 , 139F
你都已經有結論了，還要問大家意見幹嘛
03/11 14:28, 139F
推
03/11 14:30, 7年前 , 140F
各買一半不就好了
03/11 14:30, 140F
→
03/11 14:32, 7年前 , 141F
你該想的不是年均，是沒發的那年怎麼辦
03/11 14:32, 141F
推
03/11 14:55, 7年前 , 142F
看到上面一堆投資大師，一輩子只能當大師ㄏㄏ
03/11 14:55, 142F
推
03/11 15:02, 7年前 , 143F
你要拿這兩隻來比長期 你會發現買2330最好
03/11 15:02, 143F
→
03/11 15:03, 7年前 , 144F
0050長期贏0056 是因為台積電....
03/11 15:03, 144F
推
03/11 15:31, 7年前 , 145F
買vt結案
03/11 15:31, 145F
推
03/11 15:34, 7年前 , 146F
1. 0050，定期定額賣出 2. 退休的話歐印股市很拼，要
03/11 15:34, 146F
→
03/11 15:34, 7年前 , 147F
配債券、現金等等避險
03/11 15:34, 147F
推
03/11 15:41, 7年前 , 148F
退休0056
03/11 15:41, 148F
→
03/11 15:43, 7年前 , 149F
應該要有券商出個月配息基金的ETF 應該很多人需要
03/11 15:43, 149F
推
03/11 15:46, 7年前 , 150F
聯準會利率高的時候放定存 利率低的時候買股票
03/11 15:46, 150F
→
03/11 15:47, 7年前 , 151F
0利率到不升利率期間買股票 利率不升轉降開始賣股票
03/11 15:47, 151F
噓
03/11 15:55, 7年前 , 152F
手上有兩千萬買股票? 買房子比較快
03/11 15:55, 152F
推
03/11 16:22, 7年前 , 153F
自己配還比較好
03/11 16:22, 153F
推
03/11 16:37, 7年前 , 154F
認真回，去爬longgreen發的文章
03/11 16:37, 154F
→
03/11 16:37, 7年前 , 155F
longreen
03/11 16:37, 155F
→
03/11 16:39, 7年前 , 156F
本多終勝，有那麼多錢還需要煩惱不知道買啥...那你遲早破
03/11 16:39, 156F
→
03/11 16:39, 7年前 , 157F
產
03/11 16:39, 157F
推
03/11 18:26, 7年前 , 158F
拿一點保證金買10口大台無限轉倉 剩下的錢放定存
03/11 18:26, 158F
→
03/11 18:27, 7年前 , 159F
如果有幸遇到股災的話還能再多加碼個幾口大台賭一下
03/11 18:27, 159F
推
03/11 19:16, 7年前 , 160F
我覺得你自己的想法非常好 就是0056了
03/11 19:16, 160F
→
03/11 19:16, 7年前 , 161F
如果我有你的錢 我一定這樣幹 然後立刻辭職
03/11 19:16, 161F
→
03/11 19:20, 7年前 , 162F
是我會分散
03/11 19:20, 162F
→
03/11 19:22, 7年前 , 163F
0050、債券、外幣定存
03/11 19:22, 163F
推
03/11 19:42, 7年前 , 164F
各買一半壓 分期買
03/11 19:42, 164F
推
03/11 20:10, 7年前 , 165F
建議買些海外發行的吧
03/11 20:10, 165F
推
03/11 20:29, 7年前 , 166F
單押0050 or 0056波動都太大了,可以考慮買些債券或固定
03/11 20:29, 166F
→
03/11 20:29, 7年前 , 167F
收益配置一下,如果行有餘力還可以分配些到美元資產,退
03/11 20:29, 167F
→
03/11 20:29, 7年前 , 168F
休者不能一昧著重獲利也要考慮風險
03/11 20:29, 168F
推
03/11 21:12, 7年前 , 169F
不會意思，請問一下股息就夠生活所需，那你兩腳一攤之
03/11 21:12, 169F
→
03/11 21:12, 7年前 , 170F
後，你的本金給誰？小孩嗎？ 所以繼承的人是不是也可退
03/11 21:12, 170F
→
03/11 21:12, 7年前 , 171F
休了？
03/11 21:12, 171F
→
03/11 21:12, 7年前 , 172F
所以說，想那麼多幹嘛呢？
03/11 21:12, 172F
推
03/11 21:40, 7年前 , 173F
先買0056等到0050跌到55以下再轉換成0050， 漲到80再轉
03/11 21:40, 173F
→
03/11 21:40, 7年前 , 174F
換成0056 循環再一次
03/11 21:40, 174F
噓
03/11 22:18, 7年前 , 175F
all in國巨
03/11 22:18, 175F
推
03/12 01:19, 7年前 , 176F
直接買美國短期國債不就行了
03/12 01:19, 176F
推
03/12 10:42, 7年前 , 177F
要穩定 就不要全放同一個籃子吧 看你想法 感覺想賭一把
03/12 10:42, 177F
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