PTT職涯區 / Stock (股票)

Re: [請益] 勞退自提 VS 自行投資ETF

看板Stock (股票)作者 (CaLawrence)時間14小時前 (2024/12/25 10:15), 編輯推噓39(39推 0噓 29→)
留言68則, 44人參與, 2小時前最新討論串3/7 (看更多)
這個議題我以前也困惑過，這篇不討論政府是否可以信賴，純粹從財務角度去分析。 要比較勞退自提與自行投資的效益，可以將節稅效果換成投資報酬率。這邊說明一下，若參 加自提能夠免去40%的稅，帶來的總報酬並非是40%，而是40/60=66.67%的效益。等於如果自 行運用，你需要創造66.67%的報酬率，才能達到節約40%稅的效果。 搭配距離退休的年份，就能算出這筆節約效果換成投資報酬率等於多少。要在一年內創造66 %的報酬率也許不容易，但若是40年則只需要1.29%的年化報酬率即可達成。將情況羅列後可 以列出這張對照圖表 https://i.imgur.com/gfKYY1k.jpeg
大家可以依照自己的邊際稅率/距離退休的年份對照。 以40%邊際稅率計算，若退休在即，節稅的效果在一年後可以完全實現，不用猶豫，近乎無 風險取得66%年化報酬率的機會可不多。 但這是一年就可以領出的狀況，若這筆錢預計40年後才能取得，考慮了時間價值之後，40年 66%的收益可以換算成1.29%的年化報酬率。如果有把握領先勞退基金超過1.29%，那就沒必 要自提。勞退新制收益率近十年是4.76%，估計未來也不會差太多，意思就是如果你的預期 報酬率高於1.29+4.76%=6.05%，那就自己操盤就好。 但若以一般年薪百萬的上班族來說，距離退休年齡還有20年，那節稅的效益就低於1%的年化 報酬率，僅0.64%。勞退基金績效加上節稅的效益是4.76%+0.64%=5.4%。老實說即便加上節 稅效果，考慮到流動性不佳，也不是特別值得的買賣。 結論 高所得自提的價值更高。 離退休年份越近越要自提。 而這兩個族群很可能是同一個族群，退休前的收入應該會是一輩子中相對的高點。而且隨著 退休越來越靠近，在股市中取得承擔風險的程度應該也會隨著下降才對。所以年紀越大、離 退休越近要擊敗勞退基金的機率就越來越小，越要把6%的自提提滿。 ---- Sent from BePTT on my Samsung SM-S9080 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.254.172 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1735092925.A.FE2.html
推
12/25 10:21, 14小時前 , 1F
讚
12/25 10:21, 1F
推
12/25 10:22, 14小時前 , 2F
你會花掉
12/25 10:22, 2F
→
12/25 10:24, 14小時前 , 3F
幫推 正確結論 不過一堆人會用安心感之類虛無飄渺
12/25 10:24, 3F
→
12/25 10:24, 14小時前 , 4F
的跟你說自提比較好
12/25 10:24, 4F
推
12/25 10:31, 13小時前 , 5F
推 有數據 有結論
12/25 10:31, 5F
推
12/25 10:33, 13小時前 , 6F
以前不划算是因為投資一直虧錢用稅金補到最低收益
12/25 10:33, 6F
→
12/25 10:33, 13小時前 , 7F
最近幾年有四趴多是學乖了卯起來買台積電
12/25 10:33, 7F
推
12/25 10:36, 13小時前 , 8F
沒有吧 那時侯有用稅金補勞退了 不要傳播錯誤訊息
12/25 10:36, 8F
→
12/25 10:36, 13小時前 , 9F
阿 最低收益也不是每年看 是整個投資周期一起看 一
12/25 10:36, 9F
→
12/25 10:36, 13小時前 , 10F
年虧損也不用補
12/25 10:36, 10F
→
12/25 10:37, 13小時前 , 11F
版上一堆人未滿50 是要提啥??
12/25 10:37, 11F
推
12/25 10:37, 13小時前 , 12F
謝謝分享
12/25 10:37, 12F
推
12/25 10:41, 13小時前 , 13F
我覺得有些酸言酸語大可不必
12/25 10:41, 13F
→
12/25 10:41, 13小時前 , 14F
人家整理出來就是讓你知道之後退休前有這個方式可以
12/25 10:41, 14F
→
12/25 10:41, 13小時前 , 15F
準備
12/25 10:41, 15F
→
12/25 10:41, 13小時前 , 16F
要比績效怎麼不通通歐印比特幣？
12/25 10:41, 16F
→
12/25 10:42, 13小時前 , 17F
優文
12/25 10:42, 17F
推
12/25 10:51, 13小時前 , 18F
推，接近退休年齡&高收入節稅效果是兩個主要因素，
12/25 10:51, 18F
→
12/25 10:51, 13小時前 , 19F
沒這兩因素就不用討論，自行投資就好...若覺得是騙
12/25 10:51, 19F
→
12/25 10:51, 13小時前 , 20F
局更要擔心台股市場被提更多稅，建議投美股或其他
12/25 10:51, 20F
→
12/25 10:51, 13小時前 , 21F
市場
12/25 10:51, 21F
推
12/25 10:52, 13小時前 , 22F
以這結果，5%不用考慮，13%退休前1年，20% 退休前
12/25 10:52, 22F
→
12/25 10:52, 13小時前 , 23F
2年，30%退休前4年，40%退休前6年…..其餘就自行努
12/25 10:52, 23F
→
12/25 10:52, 13小時前 , 24F
力
12/25 10:52, 24F
推
12/25 10:54, 13小時前 , 25F
現在都刷卡刷到要還不出來了，還在想要定期定額，
12/25 10:54, 25F
→
12/25 10:54, 13小時前 , 26F
真的好笑
12/25 10:54, 26F
推
12/25 10:56, 13小時前 , 27F
注意! 歐印勞退好安心
12/25 10:56, 27F
推
12/25 10:56, 13小時前 , 28F
一次領出來還會再被扣一次稅吧
12/25 10:56, 28F
推
12/25 10:56, 13小時前 , 29F
感謝分享
12/25 10:56, 29F
推
12/25 10:57, 13小時前 , 30F
你沒考慮自提也是有績效的
12/25 10:57, 30F
→
12/25 10:59, 13小時前 , 31F
分批領 錢被鎖住 也不能直接等於這績效
12/25 10:59, 31F
→
12/25 11:04, 13小時前 , 32F
自提績效就是勞退績效阿 那邊沒算到
12/25 11:04, 32F
→
12/25 11:08, 13小時前 , 33F
一次領19.8萬*年資免稅額
12/25 11:08, 33F
→
12/25 11:08, 13小時前 , 34F
基本上大部份人都免稅了
12/25 11:08, 34F
推
12/25 11:10, 13小時前 , 35F
專業文
12/25 11:10, 35F
→
12/25 11:12, 13小時前 , 36F
我這張對照表還沒有加上勞退自提的績效 純粹是稅務
12/25 11:12, 36F
→
12/25 11:12, 13小時前 , 37F
節約的投報率而已 如果要的話就整張表+4.76%
12/25 11:12, 37F
→
12/25 11:19, 13小時前 , 38F
自己花掉錢和被騙錢，是投資最大的風險。
12/25 11:19, 38F
推
12/25 11:23, 13小時前 , 39F
虧損是蠻久以前的新聞了
12/25 11:23, 39F
→
12/25 11:24, 13小時前 , 40F
用稅金補是政府本來就有保障機制
12/25 11:24, 40F
→
12/25 11:24, 13小時前 , 41F
以前四大基金被拿去亂護盤那時肯定有虧損好ㄅ
12/25 11:24, 41F
→
12/25 11:26, 13小時前 , 42F
最近期虧損就111 後面隨便亂噴
12/25 11:26, 42F
→
12/25 11:31, 12小時前 , 43F
多少人放進去三個月不會動？板上不到5%
12/25 11:31, 43F
推
12/25 11:41, 12小時前 , 44F
股版都股神當然4不用，不過大部分人4韭菜當然還是要
12/25 11:41, 44F
→
12/25 11:41, 12小時前 , 45F
推自提，所以不在股版一律推自提，在股版就退休前幾
12/25 11:41, 45F
→
12/25 11:41, 12小時前 , 46F
年提
12/25 11:41, 46F
推
12/25 11:48, 12小時前 , 47F
推數據
12/25 11:48, 47F
推
12/25 12:09, 12小時前 , 48F
一兩年虧損又不需要補 何來用稅金補的事情
12/25 12:09, 48F
推
12/25 12:23, 12小時前 , 49F
推有理有據
12/25 12:23, 49F
推
12/25 12:33, 11小時前 , 50F
推
12/25 12:33, 50F
推
12/25 12:38, 11小時前 , 51F
讚 低薪族的我續抱VOO 沒錢繳6%了
12/25 12:38, 51F
推
12/25 12:49, 11小時前 , 52F
想請問自提的績效不會複利嗎？
12/25 12:49, 52F
推
12/25 13:14, 11小時前 , 53F
會複利啊
12/25 13:14, 53F
推
12/25 13:25, 11小時前 , 54F
這篇有料推竟然比較少 股板果然素質不行==
12/25 13:25, 54F
推
12/25 13:37, 10小時前 , 55F
推
12/25 13:37, 55F
推
12/25 13:49, 10小時前 , 56F
推
12/25 13:49, 56F
推
12/25 13:49, 10小時前 , 57F
有料
12/25 13:49, 57F
推
12/25 14:21, 10小時前 , 58F
感謝分享
12/25 14:21, 58F
推
12/25 15:04, 9小時前 , 59F
推
12/25 15:04, 59F
推
12/25 15:17, 9小時前 , 60F
認同時空間分析 你的長輩如果快要退休 可以提
12/25 15:17, 60F
推
12/25 15:43, 8小時前 , 61F
推
12/25 15:43, 61F
推
12/25 16:30, 7小時前 , 62F
推
12/25 16:30, 62F
推
12/25 18:15, 6小時前 , 63F
推結論，退休前5年再考慮自提
12/25 18:15, 63F
推
12/25 18:25, 6小時前 , 64F
推這篇～正確！
12/25 18:25, 64F
推
12/25 18:50, 5小時前 , 65F
推
12/25 18:50, 65F
推
12/25 20:33, 3小時前 , 66F
推~
12/25 20:33, 66F
推
12/25 21:26, 3小時前 , 67F
讚
12/25 21:26, 67F
推
12/25 22:05, 2小時前 , 68F
GJ
12/25 22:05, 68F
‣ 更多 CaLawrence 的文章
文章代碼(AID): #1dQsgz_Y (Stock)
Stock 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 CaLawrence 的文章
文章代碼(AID): #1dQsgz_Y (Stock)