Re: [心得] 4%法則熬不過股災

看板Stock (股票)作者huangx (huangx)時間15小時前 (2024/12/26 12:08)推噓16(16推 0噓 10→)

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※ 引述《myIDis7 (個字)》之銘言： : 「4%法則」指的是，每年可以從投資資金中，提取約4%的金額使用，而不會過快消耗你的 : 資產。你完全誤解了4%法則，不過這不怪你，因為如果在google用中文搜尋"4%法則"，那的確會得到 "每年提取4%" 的答案但是如果你搜尋英文 "4% Rule", 或是開山鼻祖的研究 "Trinity Study" 那你就會發現4%法則的本意是: 在第一年提領本金的4%, 之後每年的提領則以此數為準根據通膨調整。也就是說如果不考慮通膨，每年的提領金額會是一個常數(初始本金的4%) 在不考慮通膨的情況下，以100%投入SPY為例: 2000 年初時股價為 92.05, 本金100(單位隨意), 提領4, 剩餘96 2001 年初時股價為 82.40, 本金為 96 * 82.4/92.05 = 85.93 以下是試算結果股價漲跌提領前提領後 2000 92.0539 100.00 96.00 2001 82.3993 89.51% 85.93 81.93 2002 74.8532 90.84% 74.43 70.43 2003 59.9382 80.07% 56.39 52.39 2004 74.3971 124.12% 65.03 61.03 2005 82.0087 110.23% 67.28 63.28 2006 87.8935 107.18% 67.82 63.82 2007 99.8857 113.64% 72.53 68.53 2008 104.2801 104.40% 71.54 67.54 2009 68.4834 65.67% 44.36 40.36 2010 85.4313 124.75% 50.34 46.34 2011 97.6547 114.31% 52.97 48.97 2012 100.0496 102.45% 50.18 46.18 2013 117.1562 117.10% 54.07 50.07 2014 149.6836 127.76% 63.97 59.97 2015 171.3858 114.50% 68.67 64.67 2016 171.1975 99.89% 64.60 60.60 2017 195.9499 114.46% 69.36 65.36 2018 238.3551 121.64% 79.50 75.50 2019 226.1121 94.86% 71.62 67.62 2020 299.1717 132.31% 89.47 85.47 2021 346.0813 115.68% 98.88 94.88 2022 454.3247 131.28% 124.55 120.55 2023 371.2968 81.72% 98.52 94.52 2024 469.6853 126.50% 119.57 115.57 本金在09年時來到低點 40.36, 不過最終還是回到了100以上考慮通膨的情況我就不細算了，畢竟每個人的生活方式不同，每年出國次數、外食頻率等等都不一樣，拿政府公布的CPI來算意義不大，不如確實記錄自己每年的花費來算出屬於自己的通膨率不過如果我們用上述的算法，把每年的提領增加0.1單位的話那麼2024年底還會剩下 30.06 當然，如其他版友所說，要降低4%法則失敗的機率可以透過股債平衡、動態調整提領率等作法不過即便是最陽春的4%法則，要在30年內破產的機率也非常低 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 104.34.236.32 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1735186133.A.B28.html

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abc0922002

12/26 12:16, 15小時前 , 1^F

12/26 12:16, 1^F

退休要考慮的因素非常多，如醫療花費、提前脫產給子女等等 4%法則只是一個框架，實際操作還是要隨個人需求調整

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cimo

12/26 12:17, 15小時前 , 2^F

12/26 12:17, 2^F

All models are wrong, some are useful. 所有數學模型都是錯的，但是其中有些很有用

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zseineo

12/26 12:24, 15小時前 , 3^F

12/26 12:24, 3^F

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toko6290

12/26 12:30, 15小時前 , 4^F

12/26 12:30, 4^F

個人理財沒有對錯可言，不過4% Rule是個專有名詞，指的就是Trinity Study提出的每年提領初始本金的4% 也許有其他中文單位提出過固定提領4%的研究，那我就不清楚了但是提領固定%的問題在於常理來說退休族群不會(也不應該)在股票大漲20%後就把支出也增加20% 下跌時減少支出倒是無所謂，前提是要能忍受生活品質的下降

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Spurious

12/26 12:34, 15小時前 , 5^F

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Altair

12/26 12:39, 15小時前 , 6^F

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biojo

12/26 12:50, 15小時前 , 7^F

12/26 12:50, 7^F