Re: [新聞] 美債風暴4／他拿房增貸All in債券！　寬限期將屆月多繳3萬壓力爆表

看板Stock (股票)作者r6TSGs (r6TSGs)時間5小時前 (2025/06/26 13:09)推噓3(5推 2噓 10→)

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不可能的房版大佬說過房屋增貸買美債是套利行為而不是利差交易既然是套利那幾乎是無風險的交易基於無風險單純增貸買美債甚至都是懦夫行為應該要繼續質押美債然後再買美債直到重複三次這才是正常人該有的行為新聞記者這肯定在亂寫套利哪有可能壓力爆表? ※ 引述《keel90135 (尼可)》之銘言 : 原文標題： : 美債風暴4／他拿房增貸All in債券！　寬限期將屆月多繳3萬壓力爆表 : 原文連結： : https://www.mirrormedia.mg/story/20250623money007 : 發布時間： : 2025.06.26 : 記者署名： : 歐陽善玲 : 原文內容： : 受到美國聯準會降息預期影響，過去2年投資人質押貸款、借錢買債風潮興起；如今卻面 : 臨帳上虧損，資金慘套窘境；眼見通膨變數、匯率風險及美國財政危機三殺，掉入溫水陷 : 阱的債蛙們，現階段究竟該如何自救？專家提供解方，搶救質押債蛙遠離未知的債市風暴 : 。 : 「等到今年底寬限期一過，拿房子轉增貸借出的750萬元，就得本利攤還了，算一算每個 : 月要繳付的金額，從只還息的1萬5千元，跳升到4萬多元。」57歲的曉舟（化名）近幾年 : 與太太進入半退休狀態，原本完全不投資的他，前2年在媒體「買債是送分題！」的不斷 : 放送下，2023年底決定將房子轉增貸，借出來的錢幾乎都投入債券ETF。 : 如今他手上有100多張債券ETF，占比最高的是00725B（國泰投資級公司債），「我現在平 : 均每月息收約2萬元，先前盤算只要本金賺超過1至2成，就把債券ETF贖回、還掉房貸，但 : 目前帳面虧損12%。」雖然曉舟領息快2年了，但整體獲利還是負的，現在最擔心的是，等 : 寬限期一過，每個月還款壓力將大增，如果債券ETF價格遲遲沒有回到買進成本、又不想 : 賠錢出脫，那麼，家裡的現金流恐怕會出現問題。 : 事實上，近2年不少投資人因專家吹捧，或在金融銷售話術包裝下，紛紛掉入質押買債陷 : 阱。45歲的吳醫師也是一例，他把父母的房子拿去貸款買債，投資部位超過千萬元，目前 : 虧損7位數，直說現在不知該如何面對雙親。另一位40多歲的竹科工程師更猛，計畫透過 : 2.5倍槓桿，賺8%穩定現金流。 : 眼前殘酷的現實狀況是，隨著美債投資變數增加，帳戶虧損擴大，這群原想藉由槓桿套利 : 的債蛙，在寬限期逼近及可能隨之而來的追繳風險下，整日心神不寧；究竟該如何解套， : 成了最迫切的問題。 : 獵豹財務長郭恭克曾任上市公司財務長、債券基金操盤手及壽險公司債券投資主管，歷經 : 多次景氣多空循環；面對質押買債的投資人，他強調現階段最重要功課是做好現金流缺口 : 管理。「多項數據顯示，目前美債價格在相對低檔，此時全部砍出有點可惜，但為因應現 : 金流，可考慮以分批、部分贖回方式，降低槓桿。」 : 郭恭克指出，4月到5月新台幣升值9.9%，匯率侵蝕債券資產價格，是這波美債下跌主要原 : 因。「拉長線來看，近10年美元兌台幣匯率約在30.65元，近20年約在30.95元，目前則在 : 29.55元附近，接近長線平均值。」他研判接下來匯率風險縮小。 : 再看價格波動風險，同樣拉長時間來看，過去20年美債10年期殖利率4%以上都是相對高點 : ，2011年之後甚至大部分時間都在3%以下。郭恭克認為，美國債務高達36兆美元，「低利 : 率、弱美元」才更符合美國利益。 : 他建議，質押買債投資人只要現金流沒有出現缺口，可先每月照樣領息、靜待市場變化， : 等債券價格回升再進場調節。但若有寬限期即將結束的還本壓力，則短期可分批逢高贖回 : ，先解決金流問題；「但無論如何可留一些時間觀察，不必急著一次全部砍在低點。」 : 心得/評論： : 揪命 99債蛙 : 99質押債蛙 : 99房貸債蛙 : 寬限期要到了 : 維持率要斷頭了 : 說好的送分題呢? : 結果都是虧損套著賠不舒服 : 誰來99債蛙們 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 136.23.35.38 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1750914580.A.908.html

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