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[請益] 理財型房貸槓桿倍率

看板Stock (股票)作者 (faire)時間55分鐘前 (2026/06/25 01:10), 40分鐘前編輯推噓6(8推 2噓 38→)
留言48則, 9人參與, 7分鐘前最新討論串1/1
請教版上各位有錢大哥大姐 小弟股市菜雞幾年前買房子時因為房貸利率1.31%低得離譜，所以有多少借多少 近期因為股市大噴發又動了歪腦筋又去辦了理財型房貸 目前有了600萬透支帳戶的資金可以運用，打算定期定額或者市場下跌時投入 但因為現在台股水位可能已經偏高，感覺這時候把600萬直接幹進去好像又有點傻 所以近期在研究槓桿倍率的問題，但對於槓桿到底要怎麼算沒有一個好的答案 因為一般在算槓桿幾乎都會考慮本金有多少錢 但小弟有個疑問是基本上我把股票賣掉還房貸其實等於是沒有本金還處於負債狀態的 這種狀況下感覺網路上或AI似乎沒有一個統一的說法 目前情境是 房屋實價登錄都落在約3000萬左右 原本房貸還剩1300萬，現在又申請理財型房貸增貸600萬，不動用不計息(利率2.6%) 目前美股+台股水位約1100萬 我好奇假如我定期定額把600萬全部梭哈，若不考慮持有任何槓桿ETF的狀況下 若要參考論文或者版上各類槓桿率時應該要用下面哪一個來看? (1)單純用還沒增貸前的資金當基準線 1100萬+600萬增貸除以現在的1100萬持股去算 1700/1100=154% >>感覺這個是最接近我心中答案的數字 (2)流動性槓桿 房貸金額/股市現值=1900/1700=112% (3)總資產槓桿率 總資產(房屋現值+股市現值)/淨資產(總資產-總負債) (3000+1700)/(4700-1900)=168% >>感覺這個是最合理的算法，但如果回推到剛買房那個時候槓桿率超高根本不用投資了 (4)上面都太保守了，房貸利率那麼便宜 現金流嘎的過去根本不用考慮槓桿的問題，多多益善 辦增貸的時候我自己的答案其實是4 XD 主要是怕真的萬萬一像2008無薪假+房價崩+股市崩人生GG 想說還是多少管控一下人生風險，來請教一下各位大大的建議了 ----- 感謝推文 Z 大的提醒，我內文提到的『透支帳戶』是指這筆理財型房貸（利率2.6%） 撥下來後、綁定在活存帳戶裡隨借隨還的『透支額度』非一般無擔保的信用透支。 利息確實是按日計息、不動用不計息沒錯，造成用詞上的誤解不好意思！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.36.136.34 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1782321018.A.88A.html
推
06/25 01:11, 54分鐘前 , 1F
信貸房貸車貸器官貸然後再三層質押，財富自由
06/25 01:11, 1F
噓
06/25 01:13, 52分鐘前 , 2F
透支額度？理財型房貸？你是怎麼把這兩者當同一件
06/25 01:13, 2F
→
06/25 01:13, 52分鐘前 , 3F
事在看的？
06/25 01:13, 3F
噓
06/25 01:14, 51分鐘前 , 4F
你真的知道這兩者利息的計算方式嗎？哇靠..........
06/25 01:14, 4F
→
06/25 01:17, 48分鐘前 , 5F
還是銀行怎麼推，你就怎麼信？我很懷疑銀行端怎麼會
06/25 01:17, 5F
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06/25 01:17, 48分鐘前 , 6F
有這種話術.......
06/25 01:17, 6F
推
06/25 01:18, 47分鐘前 , 7F
我覺得原PO沒講錯啊…
06/25 01:18, 7F
推
06/25 01:19, 46分鐘前 , 8F
06/25 01:19, 8F
※ 編輯: vul31ul3 (114.36.136.34 臺灣), 06/25/2026 01:24:55
推
06/25 01:25, 40分鐘前 , 9F
透支是隨借隨還，房貸週轉金則不是，計息方式不同..
06/25 01:25, 9F
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06/25 01:25, 40分鐘前 , 10F
....….
06/25 01:25, 10F
推
06/25 01:28, 37分鐘前 , 11F
我24年弄出來的，你現在偏晚，我建議當後盾資金
06/25 01:28, 11F
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06/25 01:28, 37分鐘前 , 12F
題外話，我這禮拜也辦了900多萬出來，打算當後盾
06/25 01:28, 12F
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06/25 01:29, 36分鐘前 , 13F
Z大，實際上我辦得稍微有點複雜@@600萬確實是週轉金
06/25 01:29, 13F
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06/25 01:29, 36分鐘前 , 14F
利率2.45% 30年寬限期兩年，還回去會變透支型房貸
06/25 01:29, 14F
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06/25 01:30, 35分鐘前 , 15F
這時候利率就變成2.6%了，只是我有點混在一起講了
06/25 01:30, 15F
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06/25 01:31, 34分鐘前 , 16F
1.31，看來我跟你差不多時間交屋
06/25 01:31, 16F
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06/25 01:32, 33分鐘前 , 17F
我也是覺得現在偏高XD所以主要應該會留著當備用金
06/25 01:32, 17F
推
06/25 01:32, 33分鐘前 , 18F
仔細比對後發現原來原po是中了房產業者的話術，金
06/25 01:32, 18F
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06/25 01:32, 33分鐘前 , 19F
融業內部對這類的精確名稱是擔保透支，當然對外配合
06/25 01:32, 19F
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06/25 01:32, 33分鐘前 , 20F
業務推銷（房產話術）就包裝成理財型房貸，事實上
06/25 01:32, 20F
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06/25 01:32, 33分鐘前 , 21F
把透支額度拿來做中長期投資=讓人吸血
06/25 01:32, 21F
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06/25 01:32, 33分鐘前 , 22F
2020年交屋的XD幸好當初買了，不然可能也買不起了
06/25 01:32, 22F
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06/25 01:34, 31分鐘前 , 23F
我24弄出來的都翻兩倍了，現在很難再翻兩倍
06/25 01:34, 23F
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06/25 01:34, 31分鐘前 , 24F
就謹慎投資，不要腦衝
06/25 01:34, 24F
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06/25 01:35, 30分鐘前 , 25F
差不多，我是2021
06/25 01:35, 25F
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06/25 01:38, 27分鐘前 , 26F
謝謝m大提醒~!
06/25 01:38, 26F
推
06/25 01:38, 27分鐘前 , 27F
某樓：估算過2020應該算是分水嶺，之後買房的人算是
06/25 01:38, 27F
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06/25 01:38, 27分鐘前 , 28F
慢性縮水（相對投資股票來說），FOMO 族的宿命到哪
06/25 01:38, 28F
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06/25 01:38, 27分鐘前 , 29F
都一樣，抓最後一隻，房市上演中
06/25 01:38, 29F
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06/25 01:40, 25分鐘前 , 30F
Z大，再請教個問題，因為我目前的方案是5年一約，所
06/25 01:40, 30F
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06/25 01:40, 25分鐘前 , 31F
以流動性風險相對較小，也是我當初敢辦的原因，主要
06/25 01:40, 31F
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06/25 01:41, 24分鐘前 , 32F
也是因為現在股市價位已經高了，多付一點利差，換取
06/25 01:41, 32F
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06/25 01:41, 24分鐘前 , 33F
未來的機會，從Z大的角度來看還是很有風險嗎@@?
06/25 01:41, 33F
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06/25 01:43, 22分鐘前 , 34F
全梭了
06/25 01:43, 34F
推
06/25 01:45, 20分鐘前 , 35F
如果你相信你投的標的每年可以成長3%, 就可以攤平
06/25 01:45, 35F
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06/25 01:45, 20分鐘前 , 36F
Wow還有透支這種玩法，這個我沒弄過
06/25 01:45, 36F
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06/25 01:46, 19分鐘前 , 37F
利息,多的就是賺的,我是這樣算的
06/25 01:46, 37F
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06/25 01:48, 17分鐘前 , 38F
前提是本業收入能夠穩定支付貸款跟利息,風險就不高
06/25 01:48, 38F
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06/25 01:48, 17分鐘前 , 39F
不管怎樣現在的現金一定比你30年後的現金值錢啦
06/25 01:48, 39F
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06/25 01:48, 17分鐘前 , 40F
這樣想就不用去擔心繳不出來了
06/25 01:48, 40F
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06/25 01:49, 16分鐘前 , 41F
理財型增貸利率就真的很低
06/25 01:49, 41F
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06/25 01:51, 14分鐘前 , 42F
目前是VT+VOO~80% 0050+00675L~20%賭世界的未來XD
06/25 01:51, 42F
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06/25 01:55, 10分鐘前 , 43F
會貸款還有一個原因，因為這兩年薪資收入提高不少，
06/25 01:55, 43F
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06/25 01:55, 10分鐘前 , 44F
這兩年扣掉房貸本息繳款跟生活費還可以存快150萬，
06/25 01:55, 44F
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06/25 01:55, 10分鐘前 , 45F
不先把錢貸出來曝險感覺很虧
06/25 01:55, 45F
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06/25 01:57, 8分鐘前 , 46F
但又因為台股本益比真滴高，現在也是蠻糾結策略應
06/25 01:57, 46F
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06/25 01:57, 8分鐘前 , 47F
該怎麼下比較好
06/25 01:57, 47F
→
06/25 01:58, 7分鐘前 , 48F
融資正二
06/25 01:58, 48F
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