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Re: [心得] 被房貸羞辱的一年，此生不再投民進黨

看板home-sale (房屋交易)作者 (軟男)時間3周前 (2025/08/15 15:43), 編輯推噓12(13推 1噓 82→)
留言96則, 9人參與, 3周前最新討論串15/24 (看更多)
※ 引述《KKlin813 (木星人)》之銘言： : 最近房貸地板利率就真的變得不友善 : 從升息到現在地板利率應該是2.185% : 但限貸令之後地板利率變成是2.525% : 相差0.34% : 放貸指標利率 1.72%根本沒動阿 : 但銀行就是可以多出0.34%的利率去賺利差 : 如果過一陣子降息 : 那現在簽這個2.525%不就超吃虧 : 假設貸款1500萬 多這0.34% : 就是每個月多3000 : 30年就是多100萬給銀行 : 多給錢還要看銀行臉色 : 首購族最無辜 : 你不貸款怎麼買? : 根本被扒兩層皮 (升息+銀行加利息) : 如果再加上追高的 : 三層皮 : 難怪被公幹 : 北七 借問一下，大家的地板利率不會浮動嗎？ 我看我的是T指數型房貸，所以簽約後已經連兩季調升 大意應該是定存利率提升的話，房貸利率也有可能會提升吧？ 還是大家當初簽2.185%的到現在都沒變過嗎？ 之前簽1%多的也不會變動嗎？ 我這樣加一加也逼近2.4%了 求解！ ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 212.102.40.177 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1755243795.A.C0D.html
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08/15 15:44, 3周前 , 1F
地板利率指的應該是當下銀行房貸承做的最低利率
08/15 15:44, 1F
推
08/15 15:45, 3周前 , 2F
房貸利率回隨著央行給的基準利率去提升阿
08/15 15:45, 2F
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08/15 15:45, 3周前 , 3F
不是只有基準利率
08/15 15:45, 3F
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08/15 15:45, 3周前 , 4F
我2017的房貸利率是1.6% 現在應該是1.8%附近 有點不確定
08/15 15:45, 4F
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08/15 15:46, 3周前 , 5F
不可能1.8%
08/15 15:46, 5F
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08/15 15:46, 3周前 , 6F
201x的時候有一段時間房貸地板是1.65%沒錯
08/15 15:46, 6F
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08/15 15:47, 3周前 , 7F
但當時的1.65%浮動 現在應該2.23%了
08/15 15:47, 7F
推
08/15 15:47, 3周前 , 8F
對啦 沒有那麼精準 印象是1.64%吧
08/15 15:47, 8F
推
08/15 15:47, 3周前 , 9F
看你銀行的指標利率是參考什麼 合約拿出來啊
08/15 15:47, 9F
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08/15 15:48, 3周前 , 10F
超過2%了喔 XD 抱歉抱歉 傻傻的繳沒有去管它 XD
08/15 15:48, 10F
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08/15 15:48, 3周前 , 11F
假設指標利率參考定儲利率 那定儲是會波動的啊
08/15 15:48, 11F
推
08/15 15:49, 3周前 , 12F
我的也是2.23%沒錯
08/15 15:49, 12F
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08/15 15:49, 3周前 , 13F
合約上會寫 指標利率+0.xx% 後面那個數字不會動
08/15 15:49, 13F
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08/15 15:51, 3周前 , 14F
t+xxx啦
08/15 15:51, 14F
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08/15 15:55, 3周前 , 15F
其實台灣央行並不像美國有給出基準利率
08/15 15:55, 15F
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08/15 15:56, 3周前 , 16F
台灣央行只有給重貼現率, 但重貼現率其實長期已經失去意義
08/15 15:56, 16F
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08/15 15:56, 3周前 , 17F
現在央行調控利率的手段其實主要是NCD, 重貼現率比較像是
08/15 15:56, 17F
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08/15 15:56, 3周前 , 18F
宣示
08/15 15:56, 18F
推
08/15 15:58, 3周前 , 19F
台灣房貸的指標利率都是參考定儲 可能是郵政定儲
08/15 15:58, 19F
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08/15 15:58, 3周前 , 20F
或者是幾間友行定儲平均之類的
08/15 15:58, 20F
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08/15 15:58, 3周前 , 21F
總之不會是像國外一樣看隔拆 因為台灣銀行界的隔拆
08/15 15:58, 21F
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08/15 15:58, 3周前 , 22F
利率沒有什麼意義XD
08/15 15:58, 22F
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08/15 15:59, 3周前 , 23F
不是這樣 隔拆 跟 NCD 會影響銀行定存利率啊
08/15 15:59, 23F
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08/15 16:00, 3周前 , 24F
隔拆是現在銀行短期融通的成本
08/15 16:00, 24F
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08/15 16:00, 3周前 , 25F
NCD則是支撐銀行收存款的利率
08/15 16:00, 25F
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08/15 16:01, 3周前 , 26F
重貼現率因為已經長期跟銀行融通利率脫節了 所以沒甚麼用
08/15 16:01, 26F
推
08/15 16:02, 3周前 , 27F
其實不太會 因為央行的NCD是收回市場資金用的 利率
08/15 16:02, 27F
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08/15 16:03, 3周前 , 28F
會比定儲更低 比方說你看標售 3/20 NCD還有1.456
08/15 16:03, 28F
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08/15 16:03, 3周前 , 29F
現在8月只剩1.368
08/15 16:03, 29F
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08/15 16:03, 3周前 , 30F
但是 各大銀行的定儲利率其實沒變
08/15 16:03, 30F
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08/15 16:03, 3周前 , 31F
為什麼NCD利率 以及公債利率都往下走 是因為市場
08/15 16:03, 31F
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08/15 16:03, 3周前 , 32F
錢變多了
08/15 16:03, 32F
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08/15 16:04, 3周前 , 33F
台灣房貸利率通常會拿定儲當指標 不會拿NCD
08/15 16:04, 33F
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08/15 16:05, 3周前 , 34F
不是 NCD利率就是央行用來支撐銀行利率用的
08/15 16:05, 34F
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08/15 16:05, 3周前 , 35F
市場錢太多 央行不用NCD支撐 銀行就不想再收存款
08/15 16:05, 35F
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08/15 16:06, 3周前 , 36F
定存利率就不會是現在看到的1.7左右
08/15 16:06, 36F
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08/15 16:08, 3周前 , 37F
央行這幾年發行NCD的頻率跟規模都比2020年以前大很多
08/15 16:08, 37F
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08/15 16:08, 3周前 , 38F
就是因為要支撐利率
08/15 16:08, 38F
→
08/15 16:09, 3周前 , 39F
在重貼現率長期脫節的情況下 NCD現在是央行最重要的調節
08/15 16:09, 39F
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08/15 16:09, 3周前 , 40F
利率工具了
08/15 16:09, 40F
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08/15 16:10, 3周前 , 41F
謝謝大家，所以即使當初簽約簽的低，也會因為大環境而利率
08/15 16:10, 41F
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08/15 16:10, 3周前 , 42F
走高對嗎？最近在偏鄉的利率也很高，2.65%，如果之後想轉
08/15 16:10, 42F
→
08/15 16:10, 3周前 , 43F
貸有建議利率差到幾%再進行嗎？
08/15 16:10, 43F
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08/15 16:13, 3周前 , 44F
現在金融業隔夜拆款利率 代表銀行短期融通成本
08/15 16:13, 44F
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08/15 16:13, 3周前 , 45F
可是央行存單利率三月到八月一路跌耶 和公債一樣
08/15 16:13, 45F
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08/15 16:13, 3周前 , 46F
定儲沒有跌喔
08/15 16:13, 46F
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08/15 16:14, 3周前 , 47F
存單利率是市場決定 比較難當作政策工具硬邊界
08/15 16:14, 47F
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08/15 16:16, 3周前 , 48F
大致上就是跟著7天期NCD的利率
08/15 16:16, 48F
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08/15 16:16, 3周前 , 49F
存單利率是市場決定 但丟多少金額出來是央行決定
08/15 16:16, 49F
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08/15 16:17, 3周前 , 50F
央行就是用公開市場操作影響銀行的利率啊
08/15 16:17, 50F
推
08/15 16:17, 3周前 , 51F
7天期存單利率差不多就是隔拆啊 因為短期NCD不是標
08/15 16:17, 51F
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08/15 16:18, 3周前 , 52F
售的 但是 房貸是要看長天期利率啊
08/15 16:18, 52F
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08/15 16:18, 3周前 , 53F
實務上 各大行的指標利率都是參考2年定儲比較多
08/15 16:18, 53F
→
08/15 16:19, 3周前 , 54F
你如果說 7天期NCD是市場隔拆利率的下限支撐 這是沒
08/15 16:19, 54F
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08/15 16:19, 3周前 , 55F
錯的 不過這個利率和房貸的關係比較小
08/15 16:19, 55F
→
08/15 16:20, 3周前 , 56F
2年期NCD和2年期定儲的關係就比較小 和公債殖利率
08/15 16:20, 56F
→
08/15 16:20, 3周前 , 57F
反而是強相關
08/15 16:20, 57F
推
08/15 16:21, 3周前 , 58F
當年地板1.31%現在都變2.19%了
08/15 16:21, 58F
→
08/15 16:21, 3周前 , 59F
至於為什麼2年期NCD和國債都在往下走 定儲打死不動
08/15 16:21, 59F
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08/15 16:21, 3周前 , 60F
這還是和市場競爭有關
08/15 16:21, 60F
→
08/15 16:28, 3周前 , 61F
我看了一下 這半年的NCD標售利率基本上在0.1%以內
08/15 16:28, 61F
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08/15 16:30, 3周前 , 62F
而且六月之前其實沒有明顯波動
08/15 16:30, 62F
→
08/15 16:30, 3周前 , 63F
這三個月比較加速下滑 台灣銀行定存利率通常季條
08/15 16:30, 63F
→
08/15 16:31, 3周前 , 64F
看下次調整要不要反應這0.1%
08/15 16:31, 64F
推
08/15 16:35, 3周前 , 65F
https://reurl.cc/Lnlo1L 下面可以下載近五年的標售
08/15 16:35, 65F
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08/15 16:35, 3周前 , 66F
2年期ncd波動 你可以和過去三年定儲調整對照看看
08/15 16:35, 66F
→
08/15 16:35, 3周前 , 67F
我是傾向兩者的關連性不高 因為2年ncd是一個市場利
08/15 16:35, 67F
→
08/15 16:36, 3周前 , 68F
率 其實反映的是對於未來兩年的利率政策預期
08/15 16:36, 68F
→
08/15 16:36, 3周前 , 69F
概念上 它比較像是美國的政策利率 vs 2y公債殖利率
08/15 16:36, 69F
→
08/15 16:37, 3周前 , 70F
然後2y定儲利率 更多還是銀行間的利差競爭 他受到市
08/15 16:37, 70F
→
08/15 16:38, 3周前 , 71F
場上的平均放款利率影響比較大 因為平均放款利率夠
08/15 16:38, 71F
→
08/15 16:38, 3周前 , 72F
高的話 銀行就能開出足夠高的定儲來吸資金
08/15 16:38, 72F
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08/15 16:38, 3周前 , 73F
為什麼房貸指標利率要用郵政2y定儲或是友行2y定儲
08/15 16:38, 73F
→
08/15 16:38, 3周前 , 74F
也是因為這樣它可以完全把利差風險轉嫁給客戶承擔
08/15 16:38, 74F
→
08/15 16:39, 3周前 , 75F
利差波動風險全部轉嫁出去 然後他就把違約風險反映
08/15 16:39, 75F
→
08/15 16:39, 3周前 , 76F
在T+xxx% 後面那個數字上面
08/15 16:39, 76F
推
08/15 16:54, 3周前 , 77F
終於有點房版該有的討論了
08/15 16:54, 77F
→
08/15 16:55, 3周前 , 78F
我想一下 我覺得NCD搶手跟美債走弱匯率走強有部分關係
08/15 16:55, 78F
→
08/15 16:56, 3周前 , 79F
台灣的銀行越看會越發現沒有這麼理性且決策偏短期
08/15 16:56, 79F
→
08/15 16:57, 3周前 , 80F
然後這一兩年 非理性動作嗎 我不知道該怎麼講
08/15 16:57, 80F
推
08/15 16:57, 3周前 , 81F
嗯要精確一點說的話 短天期NCD=政策利率 長天期NCD
08/15 16:57, 81F
→
08/15 16:57, 3周前 , 82F
=市場對於未來兩年利率政策的預期
08/15 16:57, 82F
→
08/15 16:58, 3周前 , 83F
一般來說給出好的存款利率是為了吸引存款 放大可用資金
08/15 16:58, 83F
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08/15 16:58, 3周前 , 84F
短天期現在受到一些非理性追捧 這應該很fair很容易共識
08/15 16:58, 84F
→
08/15 16:58, 3周前 , 85F
台灣的錢已經太多了 所以變成是市場放款利率回過頭
08/15 16:58, 85F
→
08/15 16:58, 3周前 , 86F
喔我說短天期NCD
08/15 16:58, 86F
→
08/15 16:58, 3周前 , 87F
來決定銀行要用多少利率吸收資金XD
08/15 16:58, 87F
→
08/15 16:59, 3周前 , 88F
短天期NCD不是標售的 它就是央行定一個定率讓你存
08/15 16:59, 88F
→
08/15 16:59, 3周前 , 89F
嗯 好大家腦子裡面轉完了 高端局不用多打15行字
08/15 16:59, 89F
→
08/15 16:59, 3周前 , 90F
所以它會是隔拆的下界 任何低於這個的利率都不可能
08/15 16:59, 90F
→
08/15 16:59, 3周前 , 91F
存在 因為我錢拿去買7天期NCD就有0.875%了
08/15 16:59, 91F
→
08/15 17:00, 3周前 , 92F
反映央行知道要吸游資 且成本這樣就ok lol
08/15 17:00, 92F
推
08/15 17:02, 3周前 , 93F
貴司有這麼多閒置台幣阿 真是驚人....
08/15 17:02, 93F
→
08/15 17:03, 3周前 , 94F
AI真的是還在起步而已 很令人期待幾年後會怎樣
08/15 17:03, 94F
推
08/15 17:30, 3周前 , 95F
太專業了= =b
08/15 17:30, 95F
噓
08/15 17:47, 3周前 , 96F
又一個簽約不看內容的
08/15 17:47, 96F
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