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[心得] 以為趁年輕享受，其實正在剝奪選擇機會！

看板home-sale (房屋交易)作者 (小盆栽)時間6月前 (2026/02/08 13:55), 6月前編輯推噓31(34推 3噓 128→)
留言165則, 22人參與, 6月前最新討論串1/2 (看更多)
這篇文章：你的年齡，決定了你的房貸賽道！從25歲到55歲的「房貸成年禮」全解析 最近在網上瘋傳，現在人沒法看太長文章，所以我請AI幫你摘要了： https://i.mopix.cc/1hbUVr.jpg
https://i.mopix.cc/19boeH.jpg
小盆栽的心得： 最近大家從房地產聊到價值觀，聊到什麼是自由？剛好看到這篇文章順便分享一下，自由 到底是什麼？？自由就是擁有選擇權！ 選擇是什麼選擇就是主動可以決定要或不要，主動的相反就是被動和被迫，年輕的時候你 以為你要的自由，是不背房貸的自由，很容易理解，無債一身輕！！！ 但是你不知道，被資本主義洗腦的你，正在一點一滴的錯過你的機會，那就是年紀！！！ 買房跟生小孩一樣是有黃金時間的，一旦錯過了這個時間，每個月買房的負擔從40年變成 30、20年，負擔就會變重很多！ 你以為的主動選擇，選擇買股票，選擇出國打卡，選擇趁年輕多多享受人生，你以為的自 由，其實正在剝奪你未來的可能性！ 一旦錯過了可貸款的年紀，可能這輩子都沒有機會，再利用40年長時間攤提的方式，去買 到自己的房子！ 年紀和房子的屋齡，還有貸款的時間是有相關的，不是被迫月付款負擔變大，就是被迫買 新房 子，建商新房子單價提高，你被迫買單！不然就是被動的放棄，擁有一個穩定的歸屬感！ 所以20到30是關鍵的時間，除非你打定主意此生絕對不買房，不然真的不要錯過黃金時間 ！！錯過五倍槓桿！ 投資賺不賺錢不是最重要的，如果你連一間自己住的房子都沒有，應該想的是你的第一桶 金和第一間房，而不是後面的！什麼獲利，你自己住沒有要賣都不重要！歸屬感和安全感 最重要！ 之前看過一本書是長壽新人生，他就有在說過去的人20幾歲到30出社會，工作65歲退休， 以前人工作30年存錢養老是夠的，因為平均壽命大概只有70幾，退休時間了不起20年；但 現在人動不動活到80 100歲，只賺30年根本不夠存錢！ 所以只能存在房子裡面，老了以房子來養老，租房子要是依照銀行的潛規則被淘汰了貸款 的權利，那就變成沒有選擇了！！！被迫要租 房子一輩子，就算老了有人願意租給80歲或是100歲的你，從30歲租到100歲整整70年，這 樣真的劃算嗎？就算租的到租一輩子，替人家付一輩子房貸，感覺不是更吃虧嗎？ ........ 網路上傳這篇文章，全文如下： 你的年齡，決定了你的房貸賽道！從25歲到55歲的「房貸成年禮」全解析 當25歲的小美看到「40年房貸、月付3萬4」的廣告時，她不知道這只是銀行為她這個年齡 層設定的「專屬賽道」每個年齡都有自己的房貸遊戲規則。 走進銀行，房貸專員桌上都藏著一本無形的「年齡賽道手冊」。 從25歲到55歲，每個年齡段都有銀行系統預設的房貸年限賽道。這不是選擇題，而是現實 給出的單選題。 今天我們來揭開這本手冊內容，看看你在哪條賽道上。 25-35歲：被分配的「40年馬拉松賽道」 如果你在這個年齡段走進銀行，櫃檯人員會對你露出最燦爛的笑容。因為在銀行系統裡， 你正站在 「40年超長馬拉松」 的起跑線上。 35歲申請，最多能貸40年，這是銀行對年輕人「財務潛力」的最大信任票。但這張票的代 價是：你要跑到75歲才能衝線。 現實是，即使拿到40年賽道資格，多數25-35歲年輕人根本跑不進場。 月付3萬4的入場費，需要家庭月收至少6.8萬的「財力證明」。這等於要求雙薪夫妻每人 月薪超過3.5萬，或單身者月薪近7萬，這是多數初入職場年輕人難以企及的門檻。 銀行給了你最長的賽道，卻沒告訴你起跑線前還有一道高高的「收入跨欄」。 36-45歲：多數人的「30年標準賽道」 來到這個年齡段，銀行對你的笑容變得務實。系統自動將你分配到 「30年標準賽道」。 45歲申請，最多貸30年，這是銀行對壯年族「收入穩定度」的評估結果。你要跑到75歲才 能完賽，但比起40年賽道，每月要多付近8,000元。 這條賽道上的跑者，通常正面臨 「家庭開銷高峰」 與 「房貸壓力」 的雙重夾擊。 子女教育費、父母孝親費、生活品質開銷，加上每月4.2萬的房貸，組成了一張緊繃的財 務網。雙薪家庭月收入需達12.6萬以上（按房貸不超過收入1/3計算），才能在這個賽道 上跑得不那麼氣喘吁吁。 46-55歲：壓縮的「20年衝刺賽道」 如果你在這個年齡段才首次購屋或想換屋，銀行的表情會變得嚴肅。系統只為你保留 「2 0年衝刺賽道」。 55歲申請，最多貸20年，這是銀行對中高齡者「退休倒數」的風險控管。你要在75歲前衝 刺完畢，每月負擔高達5.5萬元。 這條賽道最殘酷的地方在於 「時間壓縮效應」。 銀行假定你60-65歲退休，所以還款期必須壓縮在退休前後。每月5.5萬的還款額，要求個 人或家庭月收入至少16.5萬，且收入穩定性要經得起放大檢視。 每條賽道背後的「隱形淘汰機制」 年齡決定了你的賽道長度，但 「財力」才是決定你能否站上起跑線的關鍵。銀行系統中 還有一套隱形的淘汰機制： 負擔率審核：銀行要求 「月付佔收入比不超過50%」，實務上更安全的線是 33%。 收入穩定性檢驗：公教人員、大型企業員工通常能拿到較好條件；自由業、中小企業員工 則面臨更嚴格審查。 資產負債表評估：名下已有其他貸款、信用卡債過高，都可能讓你從賽道上被請下來。 被賽道排除的人，去哪了？ 當我們談論「幾歲適用幾年房貸」時，其實已經忽略了一個龐大群體：那些根本無法達到 任何賽道起跑標準的人。 25歲年輕人看到40年賽道的月付3萬4，發現是自己月薪的80%甚至100%，直接選擇「退賽 」。 35歲壯年族面對30年賽道的月付4.2萬，計算著孩子的補習費和父母的醫療費，最終決定 「棄權」。 50歲中年族看著20年賽道的月付5.5萬，想著退休存款還未夠，只能「觀望」。 這些人沒有消失在統計數字裡，他們轉向了 「場外賽道」：社會住宅、租金補貼、長期 租賃，或是選擇離開高房價區域。 房貸年齡學的真相：賽道早就鋪好，但多數人連起跑線都碰不到 銀行的年齡加房貸年限不超過75歲的規則，看似公平地為每個年齡層鋪好了賽道。但真相 是：這些賽道是為「已具備一定財務條件」的人設計的。 真正的「房貸年齡學」應該是：先計算「你能負擔的月付佔收入比」，再回頭推算「你能 買多少總價的房子」，最後才是「根據年齡選擇合適的貸款年限」。 下次聽到「你的年齡可以貸幾年」時，記得問自己更重要的問題：「以我的收入，應該選 擇多少總價的房子，才能讓生活不被房貸綁架？」 ? ....... AI不會害你失業， 和你競爭工作的人是比你還會用AI的人！ 你的競爭對手不是機器人AI， 是那些比你還早開始研究AI善用AI的人！ https://i.mopix.cc/Efeh9K.jpg
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小盆栽2026.02.08 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.36.144.117 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1770530133.A.98A.html ※ 編輯: planta (114.36.144.117 臺灣), 02/08/2026 13:59:35
推
02/08 14:01, 6月前 , 1F
寒冬送暖
02/08 14:01, 1F
推
02/08 14:06, 6月前 , 2F
02/08 14:06, 2F
※ 編輯: planta (114.36.144.117 臺灣), 02/08/2026 14:16:24
推
02/08 14:19, 6月前 , 3F
購物那邊你還要看購屋百分比
02/08 14:19, 3F
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02/08 14:19, 6月前 , 4F
如果人數少一半 購屋百分比上升呢
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02/08 14:19, 6月前 , 5F
更不用說通膨 和資產繼承極端化
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02/08 14:19, 6月前 , 6F
空空隨便拿個數據就拿來烤秋琴
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頗有學店仔的味道
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02/08 14:20, 6月前 , 8F
反正個人業障問題 不用勸太多 嘻嘻
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02/08 14:21, 6月前 , 9F
金桑所言極是！
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02/08 14:34, 6月前 , 10F
空空單細胞思維 我剛出社會也當過
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02/08 14:34, 6月前 , 11F
我知道他們在想什麼
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02/08 14:34, 6月前 , 12F
想看崩盤 任何數據都會放大當浮木
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02/08 14:34, 6月前 , 13F
只求讓自己安心度日 不會fomo
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推
02/08 14:42, 6月前 , 14F
02/08 14:42, 14F
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02/08 14:42, 6月前 , 15F
資產繼承極端化，年輕人買房比例會升高
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推
02/08 14:46, 6月前 , 16F
02/08 14:46, 16F
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02/08 14:53, 6月前 , 17F
02/08 14:53, 17F
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02/08 14:53, 6月前 , 18F
02/08 14:53, 18F
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02/08 14:54, 6月前 , 19F
原來20歲=有無敵星星
02/08 14:54, 19F
推
02/08 14:58, 6月前 , 20F
買到自己的房子有什麼難啦
02/08 14:58, 20F
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02/08 14:58, 6月前 , 21F
價錢問題而已
02/08 14:58, 21F
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02/08 14:59, 6月前 , 22F
02/08 14:59, 22F
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02/08 14:59, 6月前 , 23F
20歲當然拿來衝收入，衝什麼買房賽道啦
02/08 14:59, 23F
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02/08 14:59, 6月前 , 24F
拿錢出國也不是沒爽到
02/08 14:59, 24F
推
02/08 15:01, 6月前 , 25F
以前的人工作30年？！以前的人15歲就開始工作，就算只工
02/08 15:01, 25F
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02/08 15:01, 6月前 , 26F
作到55歲，也是40年，好嗎
02/08 15:01, 26F
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02/08 15:02, 6月前 , 27F
如果你都知道選擇多少房價的房子才不會被房貸綁架，那怎
02/08 15:02, 27F
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02/08 15:02, 6月前 , 28F
麼會有老了買不到房的問題啦
02/08 15:02, 28F
推
02/08 15:04, 6月前 , 29F
20歲買房呀...本金哪裡來問一下
02/08 15:04, 29F
推
02/08 15:07, 6月前 , 30F
首先，租金通膨這個假設是很幽默的
02/08 15:07, 30F
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02/08 15:08, 6月前 , 31F
不可能一邊說都心化一邊租金通膨啦
02/08 15:08, 31F
推
02/08 15:09, 6月前 , 32F
沒有錢又不繼續工作，住在高房價地方的意義是？
02/08 15:09, 32F
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02/08 15:10, 6月前 , 33F
高房價地方的公園比較香嗎？
02/08 15:10, 33F
推
02/08 15:14, 6月前 , 34F
把自己年輕的生活過得精彩點，老了只要有健康的身體跟良
02/08 15:14, 34F
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02/08 15:14, 6月前 , 35F
好的人際關係，不會慘去哪裡啦
02/08 15:14, 35F
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02/08 15:14, 6月前 , 36F
反過來，老了沒健康的身體跟良好的人際關係，有錢也很慘
02/08 15:14, 36F
推
02/08 15:18, 6月前 , 37F
一個月三萬去買0050 20年後就可以全款買房了 還有剩不
02/08 15:18, 37F
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02/08 15:18, 6月前 , 38F
少錢
02/08 15:18, 38F
還有 87 則推文
還有 1 段內文
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02/08 16:31, 6月前 , 126F
在上上一輩的人中才比較多 現在年輕人只想換iPhone 再
02/08 16:31, 126F
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02/08 16:31, 6月前 , 127F
去歐洲旅遊買名牌 存不了一點錢
02/08 16:31, 127F
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02/08 16:31, 6月前 , 128F
所以要嘛老了就回去顧爸媽，要嘛就把爸媽丟給別人顧，就
02/08 16:31, 128F
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02/08 16:31, 6月前 , 129F
這樣而已
02/08 16:31, 129F
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02/08 16:33, 6月前 , 130F
別說安樂死啦，還不如不打流感疫苗，中肺炎死掉可能比較
02/08 16:33, 130F
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02/08 16:33, 6月前 , 131F
快
02/08 16:33, 131F
推
02/08 16:34, 6月前 , 132F
大家 不要 這樣 一直 想死 好嗎 我們要 正向 樂活
02/08 16:34, 132F
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02/08 16:34, 6月前 , 133F
所以我覺得AI很中肯他說你還是要看一下你的負擔比例去回
02/08 16:34, 133F
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02/08 16:34, 6月前 , 134F
推你的總價，不要買太貴保留餘裕，每個世代的價值觀不同
02/08 16:34, 134F
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02/08 16:34, 6月前 , 135F
對生活品質的定義也不同，有些人重視手機出國和打卡，有
02/08 16:34, 135F
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02/08 16:34, 6月前 , 136F
些人則覺得自住安全感，歸屬感很重要！
02/08 16:34, 136F
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02/08 16:35, 6月前 , 137F
也是有 能出國 買iPhone 也能 買房的 年輕人啦 我們 眼
02/08 16:35, 137F
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02/08 16:35, 6月前 , 138F
界 可以 寬一點
02/08 16:35, 138F
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02/08 16:36, 6月前 , 139F
其實我覺得退休不需要工作機會把台北的房子留給年輕人，去
02/08 16:36, 139F
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02/08 16:36, 6月前 , 140F
中南部醫學中心，不一定是比較差的選擇！但是這好像也得
02/08 16:36, 140F
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02/08 16:36, 6月前 , 141F
提早佈局
02/08 16:36, 141F
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02/08 16:37, 6月前 , 142F
其實 一點 也 不難 布局 北部 多間 大於 少間 因為多間
02/08 16:37, 142F
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02/08 16:37, 6月前 , 143F
坪數 小 以後 比較好租 然後 用台北 的租金 養 南部 雪
02/08 16:37, 143F
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02/08 16:37, 6月前 , 144F
崩房 快樂 樂活 好嗎
02/08 16:37, 144F
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02/08 16:39, 6月前 , 145F
樓上太厲害，又用別人的錢，來替自己繳房貸，計畫通
02/08 16:39, 145F
推
02/08 16:43, 6月前 , 146F
五倍槓桿跌20%
02/08 16:43, 146F
推
02/08 16:59, 6月前 , 147F
空空看不到系列
02/08 16:59, 147F
噓
02/08 17:19, 6月前 , 148F
感謝您幫國有局打拼貸款一輩子☺
02/08 17:19, 148F
推
02/08 18:05, 6月前 , 149F
30之前衝本業吧，除非家裡贊助不然頭期都沒有
02/08 18:05, 149F
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02/08 18:39, 6月前 , 150F
好險我有認真的爸媽 不用讓我買房XD
02/08 18:39, 150F
推
02/08 19:09, 6月前 , 151F
這篇有人在那邊說通膨假議題? 數學體育老師教的嗎?
02/08 19:09, 151F
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02/08 19:09, 6月前 , 152F
如果是假議題 那你要不會回推這幾年的便當漲多少?
02/08 19:09, 152F
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02/08 19:10, 6月前 , 153F
這件事情已經告訴你很清楚了，我也算過到我退休基本
02/08 19:10, 153F
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02/08 19:10, 6月前 , 154F
工資 ，台灣基本工資就是6萬元! 你不要不信邪
02/08 19:10, 154F
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02/08 19:11, 6月前 , 155F
還在那邊覺得自己是少年股神喔?!
02/08 19:11, 155F
推
02/08 19:50, 6月前 , 156F
同意 自住房是人生最划算投資 先有自住房再談其他投資
02/08 19:50, 156F
噓
02/08 20:28, 6月前 , 157F
只能噓了
02/08 20:28, 157F
噓
02/08 20:36, 6月前 , 158F
貸1000萬要40年耶
02/08 20:36, 158F
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02/08 23:08, 6月前 , 159F
少子化的速度來看，現在進去買的感覺很像接盤俠XDDD
02/08 23:08, 159F
推
02/09 00:07, 6月前 , 160F
看地點 未來都市會更集中台北市會更貴 如果你是不排斥
02/09 00:07, 160F
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02/09 00:07, 6月前 , 161F
退休住鄉下 沒醫院看病沒差就順順的離世的話 可以等未
02/09 00:07, 161F
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02/09 00:07, 6月前 , 162F
來少子化發酵後偏鄉房價跌再去買來住 蛋黃區只會更貴
02/09 00:07, 162F
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02/09 00:07, 6月前 , 163F
而已
02/09 00:07, 163F
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02/09 13:34, 6月前 , 164F
對住沒那麼要求的人 租房一輩子也不錯啦
02/09 13:34, 164F
推
02/10 08:32, 6月前 , 165F
努力一輩子得到一間房 聽起來真是悲慘的人生
02/10 08:32, 165F
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