Re: [問題] 請教各位理財專家~

看板CFP (理財規劃)作者juanna (juanna)時間19年前 (2005/08/24 16:04)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《yurikamome (毛)》之銘言： : ※ 引述《keysea (新三不政策)》之銘言： : : 小弟今年剛出社會月薪約47k : : 想做保險和投資理財的規劃 : : 看了葉勁之寫的財務規劃書 : : 心中有些疑問想請教各位 : : 1.保險額度最好是薪資所得的10% = 47kx12x01.=56.4k : : 換句話說一年投保金額要在5~6萬之間 : : 現金保費頗高但是在5~6萬的保費當中 : : 似乎只能保到南山終身壽險(100萬)+終身醫療(100萬)=53800 (28800+25000) : : 加上意外險、意外醫療險、癌險、手術險等(我還不清楚實際金額) : : 一年約莫六萬的保費是否屬於合理的保費支出 : : 就是說花這麼多錢得到的保障是否是最好的　? : : 2.每月投資理財的金額以月薪來算約莫多少百分比才屬於穩健型投資人所需的投資金額 : : 當然投資金額裡面的分配也是關鍵之一大家對於富蘭克林的試算表 : : 提供的相關投資比重是否推從? : : 3.是否有先進願意提供一些投資理財的意見 : : 感謝各位的回答 <(_ _)> : 我不是理財專家，只是認真的保險業務員（^^剛好是那座山的） : 1.保費多寡不是首重，葉勁之提到的『財務規劃』才是重點 : 保險雙十理論，是建議在保費、保障上取得平衡的基礎原則 : 所以實際上你的保單規劃，必須在會協助你『財務規劃』 : 的業務員，並說明為何幫你這樣規劃的情況下， : 一年約莫六萬的合理保費支出，才有意義！ : 2.投資理財的金額，假設保險OK，六個月的應急費用OK，生活開銷OK : 以我的習慣，會以『漫步華爾街』中說的『睡的好』的金額來投資嗯!這位南山的同仁回的蠻好的只是說這份保單內容你們是如何討論出來的為什麼會有終身壽險100萬的額度再加100萬終身醫療的額度除了保險的雙十理論另外還有理財金三角以一般的人而言收入的百分之十用於風險控管(不論人身保險、勞健保、產險) 百分之三十用於投資儲蓄百分之六十是用於生活支出不過這個百分比會隨著收入不同而有所不同風險控管的百分之十不變但收入變多時生活的百分之六十是會下降的而投資儲蓄的百分之三十是會提高的而投資的分配也是需要靠討論的一般投信投顧的建議也是參考用因為除了本身的風險承受度之外還要考慮景氣循環的因素另外您還要考慮您的理財目標因為這跟風險承受度有關短期內一定要用的錢就是不能承受風險的而愈是長時間的目標可承受的風險相對就比較高一些而且可定時檢視、調整人家常說計畫趕不上變化但不是因此就不做計畫而是透過檢視調整的工作來幫我們達成目標希望這樣對您有幫助囉^^ 安泰人壽關心您的好朋友陳姝均 0920995258 / 0968688141 第三屆理財規畫人員合格 RFC 國際認證財務顧問師 Juanna的部落格http://www.wretch.cc/blog/juanna -- 青春-- 舞出生命中最最的精華嫵媚本身不就像一場狂歡舞會嗎？雖然我們明知音樂會停渲染出繽紛霓彩燈光會熄澎湃出震撼音響人群會散我們置身於其中搖擺吶喊卻仍義無反顧地縱身躍入將青春色澤綽落揮灑大口品嘗年少歲月中的風華韻致 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.229.127.18