Re: [問題] 請問投資分配以及投資建議

看板CFP (理財規劃)作者yurikamome (毛)時間19年前 (2006/01/12 12:04)推噓0(0推 0噓 0→)

留言0則, 0人參與討論串4/5 (看更多)

※ 引述《acbusiness (冬眠)》之銘言： : 大家好，這是小妹我第一次在這裡PO文，請多指教 : 目前月薪實領大概兩萬七八左右 : 因為還不需要供養父母，扣掉生活費每個月大概還可以存個一萬五到兩萬 : 現在手頭上可運用的現金大概有50萬(郵局、銀行活存) : 股票(成本15萬，市價22萬) : 剩兩年到期的儲蓄險 : 投資型保單(保誠悠遊人生)月繳五千 : 因為覺得自己風險承受度不高，所以在投資方面很保守 : 股票，因為前一份工作的關係 : 我選了某間我確定的一間很穩定正派，底子不錯的公司 : 當初會買它純粹是因為她穩定的配股，雖然不多，但總比定存好 : 沒想到現在漲到兩年新高？雖然有點想獲利了結，但是和我先前投資目的不合... : 儲蓄險不用說，報酬率不高，保本用的，也是因為比定存好... : 至於保誠... : 目前看來報酬率最差的吧，扣掉手續費(保險成本)比放在郵局還不如 : 不過既然還沒贖回，當作未實現損失好了...反正我應該是抱長期 : 去年2月的時候和大學同學買的，會買的原因除了當時確實沒有壽險，沒有時間投資股票 : 我想多多少少也有點人情保的意味在，加上想說定期定額的基金，應該可以穩定獲利？ : 但是當時的我對於基金是怎麼一回事都不了解，就和同學簽了單... : 現在想想還真是蠢蛋一枚 : 不過現在其實也還不了解基金 : 是個只看了一段時間基金版，還沒買書看的大外行 : 講了很多廢話，謝謝耐心看到現在的各位 : 想請問，如果我想把活存的比例降到30萬 : 也就是說現金20萬，加上每個月有五千到一萬的資金可投資 : 大家會建議我如何的重分配資金？ : 風險承受：中低 : 能力：會看財報、還算了解會計，但對於股市、基金還是外行(不過我有心學習) : 另外，好奇各位板友是如何配置自己的資產呢？嗯嗯，真讚！月薪2.7萬，目前存款50萬，股票15萬，儲蓄險兩年到期，投資型每月5000.... 以妳的經驗，應該可以教人如何理財了！^^ 王永慶先生說的沒錯，『存下的一塊錢才是自己的！』目前重分配資金...且沒有置產計畫我會讓銀行存款中保有6～9個月生活費的緊急預備金，以防工作不順等事情當然因為妳還有儲蓄險，cash value應該累積不少，所以銀行中保有緊急預備金方面可以再少些（用cash value補）然後基本醫療險不可少存款剩餘中的一半則放在穩定配股的公司另一半則放在基金中，配置方式用向日葵法會這樣做是因為我要去建立我的『理財收入』至於每月的儲蓄動作則會再繼續，畢竟儲蓄可是裡財之本！不過CASE BY CASE，以上只是提供一些心得而已！對於理財規劃，我們也還在學習階段啦^^ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.224.29.57