Re: 投資型保單與定期定額基金

看板CFP (理財規劃)作者jasonmoon (蔓越莓)時間19年前 (2006/02/02 12:30)推噓1(1推 0噓 1→)

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※ 引述《nohair0918 (夏天要結束了)》之銘言： : ※ 引述《apama (實習教師)》之銘言： : : 現在每個月有5000元 : : 目前在考慮保誠的投資型保單 : : 之前是用定期定額投資富達美國成長 : : 上星期贖回，有20%的獲利 : : 想說要轉換到亞洲或歐洲市場 : : 是要利用投資型保單來投資好呢？ : : 還是純粹投資定期定額基金呢？ : 投資型保單是"保險理財"!而基金是"投資理財"! : 投資型保單基本上還是保險 : 以某家保險公司為例子 : 投資型保單你會有一個基本保障的壽險 : 外加一個基金的投資~此外這份保單會在幾年之後每年讓你有固定的5%獲利 : 也就是說你選擇的基金讓你有6%的獲利~~在這個年度就進帳了11% : 聽起來很不錯吧!!但不要忽略他是一份"保單"啊!! : 所以你必須支付附加費用.保險費用等等~~ : 所以你的帳戶價值超過你投入的資金是在十年之後了 : 相對之下基金你要獲利就快多了 : 而且投資型保單裡頭賺錢的基金你也可以自己去買啊! : 加上不用支付附加費用~賺得更多!! : 因此我建議你用持有的時間來決定你要把資金投進哪裡 : 五年甚至更短的時間就選擇基金吧!!! : 如果你想長期持有甚至當成累積退休金的帳戶就選擇投資型保單吧!!! : 每個月投入5000元去買一份投資型保單絕對是非常值得的~~ : 我也是初學者剛開始研究 : 有錯誤的地方還請高手指正 ^________^* 我個人不喜歡用投資型保單投資原因很複雜不過最重要的是是因為太貴上面這個大大說的狠對你的帳戶價值要超過投入的錢大概都在十年左右才有可能而且你每年的報酬率還必須要5%以上至於固定回饋5% 他是用基本保費去計算比如說你年繳基本保費100萬前六年的前置費用就要給保險公司135萬到第七年才回饋2萬第十一年開始回饋五萬另外增額保費的部份如果說你要丟100萬進去你就要再給保險公司五萬當作費用至於長期累積退休金來說用投資型保單比較划算這部分我打問號因為目前沒有人買超過十年況且這部分只是一個大餅看的到不知道吃不吃的到中間的報酬率變化太大如果你願意花十年以上的時間去買一個投資才有可能獲利的商品我只能說祝你幸福 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.184.39.17