Re: [問題] 有關投資型保單贖回部分...

看板CFP (理財規劃)作者noweic (小米諾威司機)時間19年前 (2006/02/26 11:01)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《star0705 (我需要信心勇氣)》之銘言： : 我考慮買投資型保單， : 但是我的業務員的解說讓我不是很瞭解， : 我屬於較保守型的，每月固定收入約40000元， : 打算一個月5000元投入， : 只是在我的觀念裡，是類似儲蓄險那樣的觀念，不一樣儲蓄險可以確定多少時間後可以拿回多少金額報酬率和時間都是簽約時就以確定的不過現在預定利率低的可憐通常不建議在這時候買儲蓄險投資型保單有投資風險存在你每個月的五千塊會被分成兩個部分 1.保單的形政費用(首年度占非常高比例)、保險成本(越老越貴)、基金保管費(通常為1200~1800) 2.扣除前項所述後的金額為實際投資基金的帳戶所以業務員跟你估的獲利%數有兩大問題 1.獲利%數無法保證，投資本來就有風險，現在多頭市場要一年20%當然不難，但還有誰記得2000年全球股市大崩盤？ 2.他估的報酬率本金並不是以每月5000元來計算，是5000扣除了很多拉理拉雜的費用後，剩下的那些錢才會以利滾利增值。預定報酬率9%要六年回本，5%要十年回本。 : 現在他跟我說每個月5000元，還有100萬元額度的壽險， : 但是我不能理解，就這樣一直繳角一直繳，繳到什麼時候？繳到你不想繳的時候只要帳戶價值扣除相關費用不小於等於0保單效力就一直存在 : 基金獲利時，就像一個戶頭一樣，需要錢時去領(贖)回就可以了ㄇ？沒錯 : 需要手續費ㄇ？不用應該說是提出來不用手續費不過把錢放進去時會收一筆增額保費的前置費用(安泰和三商是5%，銀行約1.5%~2.1%) : 還是繳出去的錢就像流水一樣，一去不返？非得要身故或全殘才領的到100萬？不會不過投資型保單又有分成幾幾種死亡或全殘拿回的數目也不一樣這要問你的業務員 : 獲利的部分看得到領得到ㄇ？沒錯 : 那位業務員不斷跟我說獲利的%， : 但我的疑惑點在於，究竟（在我身強力壯時）拿不拿的到？ : 請問版上的理財專家們， : 謝謝了！投資型保單不是不好但是要讓消費者完全了解相關權益義務(要扣多少費用)後自己去評估買投資型保單的重要性而且服務你的業務員也非常重要我和很多家公司的業務聊過有人不知道什麼是ETF 有人以為基金就是股票有人不知道什麼是組合基金真正有料的大概只有一半不到通常會買投資型的客戶都是對投資比較陌生的如果沒有好的業務帶你上天堂那還不如自己多研究基金 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.137.4.152