Re: [心得] 關於投資型保單 VS 銀行基金

看板CFP (理財規劃)作者ADFIS (可口紅燒魚)時間19年前 (2007/03/16 21:09)推噓1(1推 0噓 2→)

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※ 引述《kyore (哈哈)》之銘言： : ※ 引述《ADFIS (可口紅燒魚)》之銘言： : : 小弟不才，看到板上相關討論如火如荼，精采熱烈... : : 突發奇想試算了一下，歡迎批評指教： : : 首先，基金是走長期穩健獲利沒錯吧! (短期暫不討論) : : 所以案例是30歲男性，月存一萬，存20年。 : : 【投資型保單】壽險保額200萬 60000期繳+60000定時增額/年 : : 預估8% 5年帳戶價值： 594,894 : : 10年帳戶價值： 1,585,447 : : 20年帳戶價值： 5,178,044 : : 30年帳戶價值：10.974,632 : : 註：以上帳戶含前置費用(就是貴到嚇死人那些)、保障費用、行政管理費用 : : 【銀行共同基金】 120000定時定額/年 : : 預估8% 5年帳戶價值： 738,396 : : 10年帳戶價值： 1,774,032 : : 20年帳戶價值： 5,263,824 : : 30年帳戶價值：10,354,994 : 雖然你想比較但你是用哪一家保險公司的哪一種投資型保單來比較 : 是跟哪一家銀行來比較你隨便寫寫算算這樣誰看的懂細節每間銀行不盡相同，我的只是個參考罷了! 轉換費用問題，我們可以討論。假如你是質疑數據，當然是按照保險公司的建議書，投資型保單長期下來都差不多，所以不列也是因為不想友家比較，但是，那些都不是重點。重點在於，我想表達『各有利弊』雖然你很不客氣地說我隨便寫寫，還是謝謝你。 : : 註：以上帳戶含每年轉換一次費用 1% ，1次算少，不過有些費用不到1%。 : 用轉換來比較也不一定客觀你這樣做算強迫去計算轉換費用 : 金額夠大轉換的效用才看的出來金額小贖回再投入搞不好比較划算這個部分，基金的轉換費用，都不太一樣(不同家的還要贖回) 只是想表達：手續費，會因為金額大時，『大致上』也會跟著龐大。不過實際上的操作，就難說的很。 : : 【結論】產品本身無對錯，各有適合的族群對象。 : : 但是先聲明並非為投資型保單護航.... : : 只是希望能夠徹底了解工具屬性再來給予鄉民們建議，會比較客觀! : : 以上可以知道，短年期(5~10年)有資金需求者適合去銀行開戶。 : : 然而就長期如退休需求者，其實投資型保單也是個好的規劃哦! : : 更何況，仔細想想20年累積的財富都差不多， : : 投資型卻額外擁有200萬的身價，對家庭就多了一份愛與責任。 : : 人生黃金時期(30~50歲)可禁不起個萬一呀! : 我的結論不ㄧ樣這年代多聽多看多吸取知識是好的 : 如果你很懶也不想去知道這些有的沒有的那投資型保單還算可以 : 如果你懂得夠多你應該是不會想買投資型保單........ : 懂的夠多投資型保單的那些東西看起來根本就不屑ㄧ顧這跟懶不懶我反而覺得沒什麼關係欸! 也是有不少專業人士，對於投資型保險蠻推崇的呀! 你的用詞有點刻薄，別忘了你文章很多人看，太果斷地反對，實在不太客觀。不過現在投資型商品的問世也不過短短幾年，說真的，是太多業務員沒有善盡告知義務，也沒有將這個產品從正確的『保障』觀念導入，它，畢竟還是保險的一種。重點在結論的最後一段，當累積財富差沒多少，卻在人生最精華的時候擁有保障，豈不是很好。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.114.131.36