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[請益] 46歲家庭理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (海猴)時間2周前 (2026/06/13 15:47), 編輯推噓10(10推 0噓 21→)
留言31則, 11人參與, 2周前最新討論串2/2 (看更多)
年齡46歲，家中兩大一小，小的6歲 年收入合計約600萬 年開銷約180萬(不含綜所稅) 資產(單位為台幣)： 美股VT 410萬 美股VOO 220萬 美股AOA 190萬 美股BND 150萬 美股TLT 60萬 英股VWRA 1130萬 英股AGGU 420萬 台股0050 1120萬 台股2330 1300萬 台股2317 1000萬 台股其他 190萬 存款 500萬 (以上合計約6690萬) 自有自住房，現值約2000萬 負債： 房貸餘1600萬，27年 目前每月投資扣款： 美股VT 1500美元 美股VOO 1500美元 美股BND 1500美元 台股2330 3萬 台股0050 3萬 未來可能的大筆支出包括小孩的教育和父母的照顧費用 如果以5年後退休為目標，而且生活品質不低於現在水準 以上資產配置是否合適？有什麼需要調整的？ 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.229.132 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1781336856.A.578.html
推
06/13 16:42, 2周前 , 1F
可以問一下買VT又買VOO，買0050又買2330的原因是什麼呢
06/13 16:42, 1F
推
06/13 18:04, 2周前 , 2F
以退休為目標 最慢在退休前建議你把個股清掉都換成ETF
06/13 18:04, 2F
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06/13 18:05, 2周前 , 3F
你重疊的配置不少 現階段不影響太大 但退休前建議簡化
06/13 18:05, 3F
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06/13 18:07, 2周前 , 4F
然後台股部位佔比個人建議降到55%以下 分散一點比較好
06/13 18:07, 4F
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06/13 18:08, 2周前 , 5F
由於小孩跟父母還需要照護 建議你把純退休金的部分跟其他
06/13 18:08, 5F
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06/13 18:08, 2周前 , 6F
部分的資金分開來檢視 哪部分是你退休的資產目前看不出來
06/13 18:08, 6F
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06/13 18:10, 2周前 , 7F
有點複雜，簡單點比較好。
06/13 18:10, 7F
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06/13 18:11, 2周前 , 8F
由於你距離還清房貸跟小孩成年都還蠻久的 通通混在一起我
06/13 18:11, 8F
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06/13 18:12, 2周前 , 9F
覺得很容易出錯 該分清楚的還是要分開
06/13 18:12, 9F
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06/13 18:15, 2周前 , 10F
我講的都是退休前要做的調整 現階段如果你還是特別看好台
06/13 18:15, 10F
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06/13 18:16, 2周前 , 11F
股那是無所謂 但退休後會建議不要花太多心力在管理資產所
06/13 18:16, 11F
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06/13 18:16, 2周前 , 12F
以簡化資產跟降低風險 維持穩定的系統是一個比較好的方向
06/13 18:16, 12F
推
06/13 18:47, 2周前 , 13F
如果每年 180 萬包含房貸支出的話, 看起來非常寬裕.
06/13 18:47, 13F
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06/13 18:48, 2周前 , 14F
提領的時候維持目前的生活提領率應該在 2% 以下,
06/13 18:48, 14F
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06/13 18:59, 2周前 , 15F
推薦 20年期 TIPS, 或 LTPZ. 目前殖利率 2.75%, 加上通膨
06/13 18:59, 15F
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06/13 19:00, 2周前 , 16F
年化應該有 5~6%, 配個 1500~2000 可以進一步降低股票
06/13 19:00, 16F
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06/13 19:01, 2周前 , 17F
那一邊的提領率.
06/13 19:01, 17F
推
06/13 23:11, 2周前 , 18F
到底擔心什麼呢？不要再看你同事奢侈的生活你就可以半退
06/13 23:11, 18F
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06/13 23:11, 2周前 , 19F
休了
06/13 23:11, 19F
推
06/14 01:55, 2周前 , 20F
總資產超過七千萬了，現在就可以退了吧
06/14 01:55, 20F
推
06/14 08:25, 2周前 , 21F
提早退休是為了從每年亞洲旅行 升級到歐洲 每餐便當 升級到
06/14 08:25, 21F
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06/14 08:25, 2周前 , 22F
知名餐廳
06/14 08:25, 22F
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06/14 08:26, 2周前 , 23F
如果是為了更積極的享受人生 財務規劃要從新計算
06/14 08:26, 23F
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06/14 08:48, 2周前 , 24F
以4%法則的話,每年180萬的被動需4500萬本金,你已超過
06/14 08:48, 24F
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06/14 08:49, 2周前 , 25F
所以6690-4500=2190萬可以當做子女和父母的備用?
06/14 08:49, 25F
推
06/14 13:49, 2周前 , 26F
自己規劃得很好，又只有一個小孩 沒啥問題
06/14 13:49, 26F
推
06/14 13:51, 2周前 , 27F
應該是每年一百萬上下所得稅繳得不甘願
06/14 13:51, 27F
推
06/14 15:32, 2周前 , 28F
從你的投資標的，想知道如何在不到兩年的時間可以從
06/14 15:32, 28F
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06/14 15:32, 2周前 , 29F
1900萬翻到6690萬，世界指數基金漲幅沒有這麼多啊，
06/14 15:32, 29F
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06/14 15:32, 2周前 , 30F
而且你還有債券拖累報酬
06/14 15:32, 30F
推
06/16 06:34, 2周前 , 31F
總資產和未來開銷丟給AI
06/16 06:34, 31F
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