[心得] 保險型保單適合族群?

看板CFP (理財規劃)作者chinjung (細心的男人)時間19年前 (2006/12/23 14:03)推噓4(5推 1噓 3→)

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投資型保單的適合族群？我想很多人都想知道，其實這種保單沒有什麼不好！只是適不適合！最近原本要買保資型保單做投資但不做保障( 不需保險部份) 。一般壽險公司賣的年繳十二萬為例子。首期開辦費：基金：無。保單：90%以上。有些第一年收85%，第二年及第三年又收，超過100%以上。基金勝。手續費：基金：約0~3%！保單：約5%。基金勝。管理費用：基金：每年2/1000或最低二百。保單：投保金額與淨投資金額之差來收取。依保單年繳十二萬為例，第二年起約收五%。基金勝。轉換費：基金：500 保單：每年1~12次免費。基金勝。依保單年繳十二萬為例，年轉換限制四次。單純買基金，第一年不用被扣保費90%！所以約有108000。以保單第一年只買12000萬基金手續費，以銀行成本來看12000*2.1%約251元。故單買基金可省下107749。 107749無風險報酬以定存計算2.2%。一年有2370元左右收入。把省下來的利息來銀行買基金可以讓你一年免費轉換約四次！故轉換費來說，保險公司真的便宜嗎？稅務：基金：遺產稅。保單：最低稅賦額三仟萬內免遺產稅。保險金額可增額加入約六倍。保單勝！但淨遺產未超過上仟萬以上者，根本扣不到遺贈稅。對一般人形容無用。若資產較高者，投保金額五百萬，可臨時增額投入六倍，免徵遺贈稅！例如我保額有五百萬，年紀已高，且有遺贈稅的問題，把二仟五百萬增額投入該保單。二年後(二年內去世不算:P)去世，增額的二仟五百萬不列入遺贈稅額。結論：單純投資～請選銀行基金即可！單純保險～請買一般終身壽險！買保險又想有投資機會？可以選擇投資型保單！謝謝！多指教:) ~ 幫客戶尋找最適合的商品，而不是把自認好商品冠在客戶身上，商品無錯，錯的是人！銀行理財專員VS保險財務顧問，業績壓力大往往變成單純銷售員！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.162.83.14 ※ 編輯: chinjung 來自: 218.162.83.14 (12/23 14:30)