Re: 經理不建議我買投資型保單

看板CFP (理財規劃)作者odem (退伍了)時間19年前 (2007/01/26 21:33)推噓2(2推 0噓 1→)

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※ 引述《loveloser (不良豬)》之銘言： : ※ 引述《wowian (我只是單眼皮)》之銘言： : : 因為我只是單純想買基金投資 : : 再加上我只是學生 : : 所以能定期定額每個月繳三千元算是勉強可以 : : 只是經理跟我說 : : 如果只是月付三千,買投資型保單不適合我!! : : 光是危險保費就扣到剩沒多少 : : 可是我看保險公司跑給我的建議書 : : 20年後我還是有淨賺十幾萬呀(建議書的利率是6%) : 完全不懂投資型保單 : 這樣和賭大小的行為其實沒兩樣.... : 只講最簡單的一點 : 其他你自己做功課 : 同樣的3000定時定額買20年獲利一樣的條件下 : 銀行買獲利會遠大於買投資型保單 : 就這麼簡單 : 懂嗎 : : 看到版友對投資型保單討論的如此熱烈，我也來分享最近的學習心得其實對投資型保單一開始我也一直覺得費用率很高，比起基金感覺扣了許多前置的費用，但是真的單買基金獲利會遠大於投資型保單這句話並不是很認同，因為景氣會有循環的，不論是那一檔基金的淨值總是會有波動的，像近來能源型像黃金、石油相關的基金在全球股票市場火紅的情況下，大幅回檔休息了非常久的一段時間，但是股票市場會一直這麼好嗎? 如果大家手邊有投資型保單的話不妨檢視一下，看看手邊的基金組合是否需要做一些轉換的動作，其實績效是可以創造的，在保險業中仍然有一些非常認真在照顧客戶資產的單位團隊。投資型保單的前置費用各家不盡相同，以前我也認為投資型保單真的不怎麼樣甚至覺得還是買儲蓄型分紅保單比較安全，但是在身邊的朋友有人因為投資型保單投了三年多幾乎沒績效可言，甚至虧一大半氣的解約的人，卻也有另類的朋友，還常常在問他的投資顧問說那時可增額加碼(大家都知道增額要扣5%)，因為看到他的績效一看才知道天呀@@…報酬率40幾%…我就問他這是怎麼回事0 0，他說那經理在他投入下去後績效就一直很不錯，常常會在適當時機給他建議做增額一次的加碼，也會適時的轉換標的獲利了結，聽到他的大概說明我就跑去找那位經理，聽了他對全球市場及研究團隊的剖析及定期檢視後發現原來基金組合也是可以適度的操作和轉換，通常是一季替客戶檢視一次，雖然我平常常在看股票及操作，對市場狀況也有相當的敏感度，他也提到去年五、六月的股災也曾經讓他客戶的績效跌了不少，有從40多掉到29%，不過後來在這半年多股市回升的情況下又升了回來。在我和他討論後，也提到今年的股市行情在1月之後可能會進行中段整理，會有一波幾個月的震盪和下修，他跟我說他的個性很保守，所以剛把客戶的標的轉換成債卷型保本保護原本的績效，我覺得很有道理，雖然我的看法是可以轉換成能源型(像黃金、石油、原物料)的基金搭配債卷，不過我也很同意他的看法等行情下修整理完之後，再看當時情況做重新配置，我很欣賞那位很認真在照顧客戶的資產，及不斷學習新知、不斷在上課進修的經理，以及他組織的研究團隊成員，有一個很認真的主管，以後希望能成為他團隊的一分子(不過現在還沒辦法)。如果手上有投資型保單的各位朋友們，可以適時的檢視自己的投資組合，是否需要做轉換標的的動作，在台股、美股及全球股市行情開始有下修疑慮時，尤其大家都認為過年前會拉到8000以上，但大盤真的會拉上去然後讓大家在過年前賣股票嗎?加上融資水位的暴增及成交量的低迷，昨天起大陸、美國、香港等股市開始陸績重挫的情況，如果是單筆股票型基金的投資人也能做個檢視。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.167.210.253