Re: 經理不建議我買投資型保單

看板CFP (理財規劃)作者loveloser (不良豬)時間19年前 (2007/01/26 21:49)推噓6(6推 0噓 1→)

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又來了我都說了在投資標的操作方法一樣且正確(不短線進出)的前題下定時定額買基金會比投資型保單有利多了每次講到投資型保單最老套的話術就是轉來轉去轉到一堆外行人暈頭轉向 ※ 引述《odem (退伍了)》之銘言： : ※ 引述《loveloser (不良豬)》之銘言： : : 完全不懂投資型保單 : : 這樣和賭大小的行為其實沒兩樣.... : : 只講最簡單的一點 : : 其他你自己做功課 : : 同樣的3000定時定額買20年獲利一樣的條件下 : : 銀行買獲利會遠大於買投資型保單 : : 就這麼簡單 : : 懂嗎 : 看到版友對投資型保單討論的如此熱烈，我也來分享最近的學習心得 : 其實對投資型保單一開始我也一直覺得費用率很高，比起基金感覺扣 : 了許多前置的費用，但是真的單買基金獲利會遠大於投資型保單這句 : 話並不是很認同，因為景氣會有循環的，不論是那一檔基金的淨值總 : 是會有波動的，像近來能源型像黃金、石油相關的基金在全球股票市 : 場火紅的情況下，大幅回檔休息了非常久的一段時間，但是股票市場 : 會一直這麼好嗎? 如果大家手邊有投資型保單的話不妨檢視一下，看 : 看手邊的基金組合是否需要做一些轉換的動作，其實績效是可以創造 : 的，在保險業中仍然有一些非常認真在照顧客戶資產的單位團隊。 : 投資型保單的前置費用各家不盡相同，以前我也認為投資型保單 : 真的不怎麼樣甚至覺得還是買儲蓄型分紅保單比較安全，但是在身邊 : 的朋友有人因為投資型保單投了三年多幾乎沒績效可言，甚至虧一大 : 半氣的解約的人，卻也有另類的朋友，還常常在問他的投資顧問說那 : 時可增額加碼(大家都知道增額要扣5%)，因為看到他的績效一看才知 : 道天呀@@…報酬率40幾%…我就問他這是怎麼回事0 0，他說那經理在 : 他投入下去後績效就一直很不錯，常常會在適當時機給他建議做增額 : 一次的加碼，也會適時的轉換標的獲利了結，聽到他的大概說明我就 : 跑去找那位經理，聽了他對全球市場及研究團隊的剖析及定期檢視後 : 發現原來基金組合也是可以適度的操作和轉換，通常是一季替客戶檢 : 視一次，雖然我平常常在看股票及操作，對市場狀況也有相當的敏感 : 度，他也提到去年五、六月的股災也曾經讓他客戶的績效跌了不少， : 有從40多掉到29%，不過後來在這半年多股市回升的情況下又升了回來。以上你說的這一大段和投資型保單一點~~~~~~~~~~~關係也沒有阿~ 只是個人投資觀念的正不正確問題只要你判斷正確管你買投資型保單還是銀行基金會賺就是會賺阿~ : 在我和他討論後，也提到今年的股市行情在1月之後可能會進行中 : 段整理，會有一波幾個月的震盪和下修，他跟我說他的個性很保守，所 : 以剛把客戶的標的轉換成債卷型保本保護原本的績效，我覺得很有道理 : ，雖然我的看法是可以轉換成能源型(像黃金、石油、原物料)的基金搭 : 配債卷，不過我也很同意他的看法等行情下修整理完之後，再看當時情況 : 做重新配置，我很欣賞那位很認真在照顧客戶的資產，及不斷學習新知、 : 不斷在上課進修的經理，以及他組織的研究團隊成員，有一個很認真的主 : 管，以後希望能成為他團隊的一分子(不過現在還沒辦法)。 : 如果手上有投資型保單的各位朋友們，可以適時的檢視自己的投資組 : 合，是否需要做轉換標的的動作，在台股、美股及全球股市行情開始有下 : 修疑慮時，尤其大家都認為過年前會拉到8000以上，但大盤真的會拉上去 : 然後讓大家在過年前賣股票嗎?加上融資水位的暴增及成交量的低迷，昨天 : 起大陸、美國、香港等股市開始陸績重挫的情況，如果是單筆股票型基金 : 的投資人也能做個檢視。 -- http://photo.pchome.com.tw/loveloser1111/ 是我耶! 耶耶耶~~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.70.109.178