Re: 經理不建議我買投資型保單

看板CFP (理財規劃)作者odem (退伍了)時間19年前 (2007/01/26 23:30)推噓2(2推 0噓 5→)

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※ 引述《loveloser (不良豬)》之銘言： : 又來了 : 我都說了在投資標的操作方法一樣且正確(不短線進出)的前題下 : 定時定額買基金會比投資型保單有利多了 : 每次講到投資型保單 : 最老套的話術就是轉來轉去轉到一堆外行人暈頭轉向 : ※ 引述《odem (退伍了)》之銘言： : : 看到版友對投資型保單討論的如此熱烈，我也來分享最近的學習心得 : : 其實對投資型保單一開始我也一直覺得費用率很高，比起基金感覺扣 : : 了許多前置的費用，但是真的單買基金獲利會遠大於投資型保單這句 : : 話並不是很認同，因為景氣會有循環的，不論是那一檔基金的淨值總 : : 是會有波動的，像近來能源型像黃金、石油相關的基金在全球股票市 : : 場火紅的情況下，大幅回檔休息了非常久的一段時間，但是股票市場 : : 會一直這麼好嗎? 如果大家手邊有投資型保單的話不妨檢視一下，看 : : 看手邊的基金組合是否需要做一些轉換的動作，其實績效是可以創造 : : 的，在保險業中仍然有一些非常認真在照顧客戶資產的單位團隊。 : : 投資型保單的前置費用各家不盡相同，以前我也認為投資型保單 : : 真的不怎麼樣甚至覺得還是買儲蓄型分紅保單比較安全，但是在身邊 : : 的朋友有人因為投資型保單投了三年多幾乎沒績效可言，甚至虧一大 : : 半氣的解約的人，卻也有另類的朋友，還常常在問他的投資顧問說那 : : 時可增額加碼(大家都知道增額要扣5%)，因為看到他的績效一看才知 : : 道天呀@@…報酬率40幾%…我就問他這是怎麼回事0 0，他說那經理在 : : 他投入下去後績效就一直很不錯，常常會在適當時機給他建議做增額 : : 一次的加碼，也會適時的轉換標的獲利了結，聽到他的大概說明我就 : : 跑去找那位經理，聽了他對全球市場及研究團隊的剖析及定期檢視後 : : 發現原來基金組合也是可以適度的操作和轉換，通常是一季替客戶檢 : : 視一次，雖然我平常常在看股票及操作，對市場狀況也有相當的敏感 : : 度，他也提到去年五、六月的股災也曾經讓他客戶的績效跌了不少， : : 有從40多掉到29%，不過後來在這半年多股市回升的情況下又升了回來。 : 以上你說的這一大段和投資型保單一點~~~~~~~~~~~關係也沒有阿~ : 只是個人投資觀念的正不正確問題 : 只要你判斷正確 : 管你買投資型保單還是銀行基金 : 會賺就是會賺阿~ 有關係呀…因為當時沒做轉換所以保單報酬跌了下來，投資型保單因為有較多類型的基金選擇，有機會創造更高報酬。 : : 在我和他討論後，也提到今年的股市行情在1月之後可能會進行中 : : 段整理，會有一波幾個月的震盪和下修，他跟我說他的個性很保守，所 : : 以剛把客戶的標的轉換成債卷型保本保護原本的績效，我覺得很有道理 : : ，雖然我的看法是可以轉換成能源型(像黃金、石油、原物料)的基金搭 : : 配債卷，不過我也很同意他的看法等行情下修整理完之後，再看當時情況 : : 做重新配置，我很欣賞那位很認真在照顧客戶的資產，及不斷學習新知、 : : 不斷在上課進修的經理，以及他組織的研究團隊成員，有一個很認真的主 : : 管，以後希望能成為他團隊的一分子(不過現在還沒辦法)。 : : 如果手上有投資型保單的各位朋友們，可以適時的檢視自己的投資組 : : 合，是否需要做轉換標的的動作，在台股、美股及全球股市行情開始有下 : : 修疑慮時，尤其大家都認為過年前會拉到8000以上，但大盤真的會拉上去 : : 然後讓大家在過年前賣股票嗎?加上融資水位的暴增及成交量的低迷，昨天 : : 起大陸、美國、香港等股市開始陸績重挫的情況，如果是單筆股票型基金 : : 的投資人也能做個檢視。提到基金不知道大家對證卷公司出的基金有什麼看法… -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.167.210.253