Re: [問題] 是不是我的觀念有錯?

看板CFP (理財規劃)作者winth (子夜)時間19年前 (2007/04/25 17:15)推噓1(1推 0噓 2→)

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※ 引述《september02 (九月二號)》之銘言： : 我的觀念是這樣的 : "如果你買某樣東西要分期付款,表示你沒有資格買這樣東西" : 比如說,如果你買車,還要去貸車貸才買的起,代表你不應該買車子 : 降低自己的慾望,多坐捷運和公車吧 : 板上有人想買車時,也蠻常看到有人這樣回應的,表示觀念和我一樣的人不少 : 又比如說,如果你買房子,還要去貸房貨才買的起,代表你不應該買房子 : 先租房子吧 : 房仲板倒比較少人會這樣給建議想買房子的人,表示和我觀念一樣的人很少 : 原因我也想像的到,房子單價比較高,房貸利息比車貸低,房子可能會增值 : 所以普遍都覺得貸款買房子沒關係 : 不過,我要問的倒不是車貸和房貸,我要問的是保險 : 如果你保險,不用躉繳,而要按月繳,表示你沒有資格保險 : 健保和勞保先撐著吧 : 因為不論是月繳季繳年繳,都是分期付款,其實保費中都有隱藏著利息在其中 : 以二十年二百萬的壽險為例,金額在車子和房子之間,利率也在車子和房子之間 : 要是你掛了,保險,也可能會增值 : 但是幾乎沒有人,認為保險費不該用分期付款,我個人覺得蠻奇怪的 : 分期付款,會讓消費者高估了自己的消費能力是確定的 : 比起卡奴,車奴,房奴,其實我覺得,台灣的保險奴也蠻多的 : 相同的地方,就是買了自己能力所不及的東西,反而讓生活品質下降 : 如果判斷自己有沒有能力買什麼東西呢? : 我認為最好的方法,就是我開頭說的 : "如果你買某樣東西要分期付款,表示你沒有資格買這樣東西" : 是我的觀念錯誤嗎? : 當然要是大家都接受了我的觀念,保險業的景氣可能會像汽車業一樣冷吧恕我不是那麼認同原PO觀念，舉例來說，台灣還是有很多學童繳不起午餐費，以此觀念，他們恐怕沒有資格吃午飯了。同理沒錢繳勞健保的人，恐怕也沒資格生病？問題是意外與疾病可不會挑你有沒有資格，有需求就是有需求，跟有沒有錢是兩回事。分期付款，首先要瞭解的是別人分期付款背後的動機。會分期付款的原因不是只有買不買得起一種原因而已，背後還牽涉到財務規劃的運用，以及風險上的評估。舉例來說，我會推薦要買投資型保單的人先用月繳的，無論你有沒有足夠的錢。因為你未必真的瞭解這項商品，如果你用年繳的，萬一事後後悔不想保了，也過了十天審閱期，錢拿得回來嗎？這時解約，你的代價是一整年的保費，而月繳的則可縮小你因後悔所付出的代價。還有就是保險公司未來一年內若不幸倒閉，預繳的人不就虧越多，預繳有時就是承擔了某種風險，無論風險是大是小。再來，我有項東西分期付款買，也許手頭上有錢能付清，但要看划不划算。買這項東西分期零利率，分期跟一次付清都是同個價錢，但我的資金如果拿去做外幣定存或買基金，每個月極有機會獲取不錯的報酬率，衡量之下我就會選擇分期付清，然後把錢先拿去做投資，很多手上有就學貸款的人就是這樣，明明有錢卻不急著繳清，而是先拿去做投資，貸款部份則讓它慢慢扣。所以分期付款，不必然是因為目前都買不起這項東西，卻對該項商品有立即需求的人。 -- ※ 編輯: winth 來自: 203.70.109.188 (04/25 17:16)