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Re: [問題] 煩請幫助我規劃及建議我應有的理財，真 …

看板CFP (理財規劃)作者 (yutaka)時間19年前 (2007/05/10 00:01), 編輯推噓10(10推 0噓 40→)
留言50則, 5人參與, 最新討論串1/4 (看更多)
首先分析你的狀況，每月扣除固定支出你僅剩1萬元的額度，這還包含你的生活費， 所以要做理財規劃基本上我覺得有難度，同時你本身保險也不足，所幸你的年終 有約10萬元，你的情況理論上稅應該很少甚至可以不用繳，所以我個人覺得你目前 可以考慮每月花3000元去購買投資型保單(附約日額醫療)，以100萬保額來算的話， 每月約3000元上下，暨可以彌補你在壽險上的不足，保費也可以節稅。 另外每年的年終假設有8萬可用，將年終投資於單筆基金上，長年下來也是有可觀的收益 ，附帶提一點，你可以考慮辦對加油有優惠的信用卡，不僅省油錢也可以達成遞延付款 的效果，我跟你一樣剛出社會，也是熱愛投資的新鮮人，附上我的信箱，有興趣可以 互相交流vannis.yutaka@msa.hinet.net -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.169.0.13
推
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原po保險的部份弄錯了吧...都3000還投資型保單...
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如果是3000..找保險員排醫療險+癌症險+最低額壽險+定期死亡
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險..3000應該可以把保障拉到300萬(終身+定期)...剩下的再去
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靠單筆基金..基本上每月開支所剩無多..先不用考慮定期定額
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推
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Fa你的意思我不是很了解? 年終買保險或每月結餘買基金
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都是可以變通的，投資型保單的原因是可以兼顧壽險+存錢
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保單規畫金額只是大概，每家不同，純提供想法供參考!
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推
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怎麼看都像來賣保單的 原PO想要的是2到3年適用的方法
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你直接下定義說用投資型保單 那是2 到3年的東西嗎?
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3年以後繳保單的前對生活沒幫助 或是他生活改變型態
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投資型保單怎麼會適合.....
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推
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原po都說只剩10K/月了..那打個8折好了..就8K..原po總要過日
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子呀..當然新鮮人保險不可缺..但是不是直接去選投資型保單
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3K的保險..有3K的保法..錢要用在刀口上..不是這樣亂來..如
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果y大對於投資型保險真的很清楚再來講..否則這樣等於是害人
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推
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Tokk大，投資理財是建立在保障都具備的基礎上。
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ToFa大，請你考慮他1萬是有包含他生活費的，附帶提一下
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推
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給樓上.保障很重要.但是錢不夠的人有不夠的人的保險方式.不
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是一個投資型保單丟出去就了事了,這樣跟被業務洗腦有何差別
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1萬快有包含生活費的也不是這樣保投資型保單,y大對於投資型
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我從事金融業，保單我清楚，僅提供意見，請不要用一些
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保單了解透徹嗎?還是也把業務員那一套聽的信以為真?
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既然都在金融業,那應該更了解投資型保單前幾年都被保險公司
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尖銳的字眼，那麼誰還願意分享自己的意見呢?
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抽光了,那一個月3K,你是要人家保什麼?還不如好好的規畫3K的
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精密保單,把壽險,醫療,癌症都加進去.這樣才讓原po足以放心.
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又求得最大的c/p值.而不是劈頭就一句投資型保單就了事了
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05/10 00:46, , 28F
我那裡用尖銳的字眼.用弄錯了吧叫做字眼尖銳?還是一句投資
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推
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我推投資保單是著眼在未來20年，保額可以增值，到期也
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型保單就交代過去了?這樣豈不對不起你自己的金融業身份?
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可領回一筆價值金，您說的方式，試問3000可以買多少壽
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你怎麼確定投資型保單保額還可以增值?要不要自己去問問精算
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險，10萬?20萬?那跟100萬的保單選哪個好?
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師,更何況,這明明就是保單,而投資型帶有基金成份只是行銷手
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法的外衣,既然原po目前剛出社會,經濟情況不甚寬裕,把保單就
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貿然去投在號稱20年增值的投資型保單,y大不覺得這樣是欺負
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社會新鮮人嗎?
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我3K就可以搭出來1單位癌證險,醫療險,50萬終身壽險跟250萬
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20年定期壽險,就是做的到的事才敢出來講,而不是丟一句投資
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保單就了事了,更何況,原po生活費只有10K/月,那要不然y大是
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覺得他一個月保費要5K,剩下5K就可以吃飯繳水電瓦斯過日子了
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都一點buffer不用去抓的嗎?
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推
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Fa大可以用回文方式分享自己對原PO的專業理財規劃建議
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推
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意見無絕對好壞，最後還是需衡量自己需求去做取捨..
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推
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23歲男性,年繳30000可以買到很多的保障了
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終身壽險50萬+終身醫療1000+定期醫療1000+意外200萬
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+意外醫療支實付5萬+意外醫療日額2000+豁免
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+終身防癌1單位(癌症住院一天6000),30000還有剩哩
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我說wish大..K跟W單位分不清楚...=.=
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看清楚後發現是我會錯意...sorry wish大..你們繼續
05/10 11:08, 50F
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