Re: [問題] 定期險VS終生險 & 投資型保單VS基金保 …

看板CFP (理財規劃)作者timwang (你不能以讀一的心情讀我)時間18年前 (2007/07/14 13:32)推噓1(1推 0噓 11→)

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※ 引述《lancr (邦小弟)》之銘言： : 看原po在保險板也有po這篇 : 其中有位大大在保險版的9168篇提到這方面比較 : 裡面指出在同樣報酬率之下,在第22年時, : 投資型保單的效益會超過銀行基金 : 只是小弟不瞭解的是.. : 在那一篇裡,他那份表格裡的銀行基金是說還沒加入 : 銀行各種會收的費用,手續費,轉換費,信託費等等.... : 這樣在同樣報酬率之下 : 為什麼投資型保單在第22年會追過銀行基金? : 照理說投資型保單在前幾年扣那麼多趴 : 後面為什麼會追上銀行基金呢?? 投資保單的效益會在N年後超過銀行基金其實關鍵就在於基金的申購手續費，轉換費以及贖回時銀行會收取的信託管理費這些費用短期分別來看，收取的幅度不高。尤其在申購時國外股票型基金3％，而許多銀行可以打到5折，也就是1.5％。如果是同一公司的轉換銀行是收取500元，有的國外基金公司還會收取0.5％不等的費用。如果是不同的公司則必須先贖回再重新申購。至於信託管理費普遍是收取每年0.2％，有的是按照原始投資金額收取，有的是銀行是依照贖回時的價值跟投資時間收取。這些費用單獨來看可能都不高，可是如果把投資的時間拉長，卻可能是一筆不容小覷的費用。至於投資保單在收取完前幾年的附加費用時（也有投資保單採取後收型，前幾年收取比例比較低），通常採取之後每年投入資金收取5％或者免收的方式。而每年的管理費用也有收取上限（如有的收取1200，有的1800），並且提供每年數次免費的轉檔與贖回。所以當這些費用因為投資年限的拉長以及投資金額的龐大時，就能夠發揮一定的成本平均的效益。這也是為何投資保單的投資效益可能在某一年（每一家或者計算方式不同而有所差異）追上銀行基金的投資。當然，這都是在某些假設的前提下可以成立的。所以，小弟以為，如果是長期的投資（10年）以上，投資總額會超過一百萬以上的，並且最好真的有保障的需求，運用投資保單來作為資產規劃，才會是比較適合的狀況。以上淺見，歡迎指正。 -- 我是三商美邦1795處（台南）的文子，擁有壽險、投資型保單及理財規劃人員等專業證照，目前仍不斷增進自己的專業知識，並以成為理財規劃師（CFP）為目標。除了專業知識的應用外，文子還善於搭配紫微斗數的命理分析，幫客戶找尋出最適合的保險、理財規劃。希望能夠認識您，幫您與您的家人找出最合適的保險理財規劃，謝謝。我的紫微保險理財部落格：http://tw.myblog.yahoo.com/s831132 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.104.200.197

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