[請益] 我適合投資型保單嗎？(已爬文)

看板CFP (理財規劃)作者yichia (Wanna be Belladonna)時間18年前 (2007/08/26 15:36)推噓4(4推 0噓 2→)

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最近的熱門話題一直在討論該不該買投資型保單我已經將板上相關文章看過但是還是沒有什麼頭緒我從保險版copy發文範本將我本身狀況稍微描述一下希望請板大幫忙一下我評估一下是否適合投資型保單 --- 出生年：民國72年性別：女工作：醫療已有險種：台灣人壽終身醫療無上限投保預算：36000左右/年 (2000-3000元/月) --- 目前我在實習薪水不多(一萬左右) 但是每個月可以跟家裡拿六千左右加上值班費總共大約有 20000元/月但是明年八月開始應該可以有 60000 元/月目前每個月固定支出： 5000元/月全球型股票基金 (打算長期投資六年以上) 3500元/月台灣人壽終身醫療無上限保險台灣人壽的保險繳20年後包含終身的壽險一百萬，意外險兩百萬，癌症險125萬我實在不確定我自己是不是適合買投資型保單心中也還有些疑問 1.因為實習薪水不多，目前考慮在停賣之前先用少額卡位買投資型保單(A型) 之後再調高身故保障，這樣保障的部份會重新計算嗎？投資基金的金額也可以隨時調整嗎？ (有些保險如果調整保額或加保年資會重新計算這是我的認知，如果有錯還請指教) 或是等我明年薪水較多之後直接再另外買一個單純的壽險來做完整的保障這樣會比買投資型保單之後再調高保障金額更好嗎？ 2.因為家人有認識台灣人壽的業務員，所以要我直接買台灣人壽的投資型保單，不過我個人是持保留態度要買哪一家當然是要看保單本身的保障及投資額度以及相關的費用和連結基金檔數等條件目前我已經買了台灣人壽的醫療無上限險如果都買同一家保險公司的產品會有什麼優點或缺點？ (這個問題好像有點怪...) 3.我之前覺得買投資型保單不如我直接分開買保險 & 基金但是業務員說投資型保單投入同樣的資金可以連結多檔基金這樣的說法是正確的嗎？ 4.不知道大家都是怎麼找值得信任的保險業務員呢？我所謂值得信任是希望能夠真正完全考量我的工作及生活狀況為我做全盤的規劃而非為了業務隨便推銷單個保險或投資雖然我不是學商的不過我本身對理財財經企管方面也都有些興趣但是工作很忙也沒辦法投入很多時間在投資上對於自己的理財工具也會定時稍做個檢視不過仍然偏向懶人投資的工具以上是我的一些疑問這些問題可能會有點笨還請大家鞭小力一點..... 在此先謝謝熱心回答的版友 :) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.112.121.97