Re: [問題] 請問無業期間理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者sausageL (走走走)時間18年前 (2007/11/04 17:53)推噓2(2推 0噓 1→)

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感謝C大回覆. ※ 引述《choulei ()》之銘言： : 你要不要補充一下幾個點: : 1) 準備這一年你大概會花多少錢 : 2) 出國兩年學費生活費你大概花多少錢 : 3) 國外工作兩年最少你可以賺多少錢生活費有無需要動到老本有的話大概多少不好意思..之前分段沒很清楚.. 出國前的準備與兩年的生活費.學費. 現在看來都不會是大問題.也應該不會用到目前準備投資的基金. 不過世事難預料.也不知道在畢業後能否找到合適的工作. 我想在其中留個2M上下會是需要的.. : 知道這些你的理財顧問才可以幫你做比較詳細的規劃 : 不過呢以防我很久之後才會再上站 : 我就先做個假設嘗試幫你回答問題囉 : 我相信合理假設是: : 1) 你未婚在台北或新竹工作租房子沒工作期間應該會省一點一年生活費保守估50萬 : 2) 唸mba或ee 有實力唸名校估兩年總共開銷400萬 : 3) 我相信只要你不太濫花錢你的國外工作絕對可以cover你兩年生活 : 所以你的每年可投資金額大概長這樣 : 第一年期初: 1000萬 : 第一年期末: 950萬 : 第二年期末: 750萬 : 3rd: 550萬 : 4th: 550萬 : 5th: 550萬 : 接下來要注意的事項你應該要跟你的理專提出討論 : 因為她們不一定會想到: : 1) 我所說每年可投資金額雖如上 : 但你要注意在每一時期必須維持往後幾年開銷金額的資產流動性 : 例如你現在的一千萬中放在長年期結構型債券就不能超過550萬其實我並不傾向作太長期的固定投資. 畢竟還不算太老(雖然已bbs鄉民標準來說.6年級尾都算老頭了...XD.) 也沒什麼家累.沒貸款,不用養父母. 女友也有一定的自立能力.必要時還能當一下小白臉...^^" 所以之前完全沒有想到要做長期的債卷商品... : 2) 關於未來必要開銷450萬另一個該考慮的是 : 是否需要把它配置在較為安全(例如保本)的資產上面我想這是必須的.就如前面所提的.. 會留200左右在相當保守的部份... : 3) 其他的550萬不建議使用槓桿操作的金融工具 : 其他資產配置方面和你的理專討論吧 : 如果他絕得現在是高點可能會請你組合一個保守一點的組合 : (債券部份高些或甚至留個10-20%在貨幣型的投資以待將來的回檔再進入) : 如果他絕得現在是低點那就會請你規劃一個積極一點的配合你年齡的資產組合是的..但就前文所述.要找到信任的理專..還是需要一點時間來找... 另一方面.也希望自己能多培養一些這方面的sense.. : 4) 最後關於匯率假設你是要去歐洲唸書 (雖然我絕得比較可能是美國) : 你應該想辦法把資產的四百萬左右在第一年的時候配置到一個(比歐元)強勢貨幣 : (這其實很難選) 所以保守做法是這四百萬就直接投資在歐元資產 : 可以是歐元股票基金或甚至定存 : 這樣一來你其實規避掉未來一年歐元對台幣大幅升值的風險 : (當然如果反過來是台幣升值的話你就沒賺到) : 可是記住重點是這開銷是你必要花的何必去冒險呢覺得.是對的..小弟是打算去美國...^^" 這方面目前也是這樣處理..現在手上的基金.能用美金買.就用美金.. 另一方面目前美金相對弱勢.也慢慢增加美金的存款... 另外.目前手上預設的標的有.. 富坦世界美林環資配美林新興市場 JF太平洋科技亨德森遠見全球科技基金富達新興市場基金預計是以全球型:單一市場(興新,科技,or能資):平衡型 = 3:4:3 下去做..不知道這個做法會不會有什麼問題?? : 希望有幫到你忙 : 有問題可以大家在討論別這樣說..真的很謝謝您的建議...感謝感謝..... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.62.212.14