PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

Re: [討論] 投資型保單

看板CFP (理財規劃)作者 (河童)時間18年前 (2007/12/20 21:24), 編輯推噓15(15推 0噓 41→)
留言56則, 8人參與, 最新討論串3/3 (看更多)
我也來談談投資型保單好了， 先介紹我自已目前還是個窮學生，系所非財金類別， 買三商的投保也三年了，當初完全是打工存了一筆錢想投資。 一開始是在高雄火車站，遇到一位三商保險業務員， 向我推銷投保，幫我規化保額很高500萬，不瞭解的情況下， 向學校財金的朋友請教，想不到他也兼職保險業　 囧rz 我覺得投保會如此的受到大家討伐，業務員有很大的關系， 朋友幫我規化最低的保額30萬，因為他瞭解我重的是投資而不是保險， 前面那業務讓我只覺得他想賺我的錢，就這樣買了後者。 皆下來為戰文 ...XD 同學撘上了投資型保單的熱賣的高峰期， 業績好得很，早知道我也去當業務員， 我是重投資的人，研究了一下覺得最好的投保是統一安聯的保單， 好基金多比三商的多很多，為啥投保會熱賣呢（舊制）？ 以下是我自已推論的。 如果我是個有1000萬的錢人我覺對會買這樣的保單，保在自已或小孩身上， 保最低保額的A（甲）型投資型保單，也就是使手續費最低化， 其它皆採用增額的方式，已我的三商保單為例子， 最低30萬，其於用增額，增額需5%手績費， 需要付的費用，50萬與每個月150管理費（20年3萬６）， 三商保單一年有12次的免費轉換，超過收1000元， 如果你不是超積極投資人一年12次轉換，因該相當於皆不用手續費了。 950萬永遠不用手續費買基金，跟1000萬銀行買基金（每次1.5%手續費）你會買那一個呢？ 本金愈厚與轉換獲利愈多次，就會愈比銀行買基金有利。 當然新制後以上方法不成立，你的分離帳戶的錢被限制約等於保額， 當然要限制一下，不過有錢人早就買光了　e04~~~~ 已上我的心得與個人淺見，有錯請鞭小力點。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.118.7.162
推
12/20 21:27, , 1F
前置費用跟保額高低無關~~
12/20 21:27, 1F
※ 編輯: slam963 來自: 140.118.7.162 (12/20 21:28)
推
12/20 21:28, , 2F
因為一年12次轉換免費 所以超划算？
12/20 21:28, 2F
→
12/20 21:28, , 3F
你先告訴我你目標年繳多少、增額年繳多少才能算清楚~
12/20 21:28, 3F
→
12/20 21:29, , 4F
而且長期投資要轉換啥？你去找巴菲特他也是叫你長期持有~
12/20 21:29, 4F
→
12/20 21:29, , 5F
你已經有被洗腦的狀態了，多下點時間研究吧~
12/20 21:29, 5F
→
12/20 21:31, , 6F
你要是真的懂投資，再差也會用安聯的大挪移買單~不會買三商
12/20 21:31, 6F
→
12/20 21:32, , 7F
而且你訴求的是短期投資理念，還是買基金最適合你~~~
12/20 21:32, 7F
忘了寫我的前置費用了，我首期繳了6150元，10%投資90%為保費， 這跟年齡有關，每個人買的都不一樣，買三商是因為「朋友」， 投資型保單買一份就夠了，所以就沒再買安聯的了。 ※ 編輯: slam963 來自: 140.118.7.162 (12/20 21:49)
推
12/20 21:46, , 8F
2-6級殘的豁免會不會比較好
12/20 21:46, 8F
推
12/20 21:50, , 9F
.............................
12/20 21:50, 9F
→
12/20 21:50, , 10F
保險只有30萬阿 那這是最差的組合
12/20 21:50, 10F
→
12/20 21:51, , 11F
建議下載一下 保險版的謎樣計算 你用30萬的定期壽險去跑
12/20 21:51, 11F
→
12/20 21:52, , 12F
你會發現投保只有一種結果 被定期險+基金拉開
12/20 21:52, 12F
推
12/20 21:53, , 13F
我看你回文我發現你忘了作功課~ 科科~
12/20 21:53, 13F
→
12/20 21:52, , 14F
而且越拉越遠 何況你是要買基金 是不用買保險的
12/20 21:52, 14F
→
12/20 21:54, , 15F
然後再跟你說銀行轉換只要500元 手續費不到2%
12/20 21:54, 15F
→
12/20 21:54, , 16F
爬一下基金版的收費 贖回不用比 投保比較貴
12/20 21:54, 16F
→
12/20 21:55, , 17F
了解真相 不知道你會不會想把業務員打一遍
12/20 21:55, 17F
推
12/20 21:56, , 18F
一張規劃保額30萬的保單，這種朋友真是好朋友~~ XD
12/20 21:56, 18F
→
12/20 21:56, , 19F
根據我的認知80%的保險員 不懂基金費用 至少寄信給我說投保好
12/20 21:56, 19F
→
12/20 21:56, , 20F
沒有一個例外
12/20 21:56, 20F
→
12/20 21:56, , 21F
買基金或全部可丟增額的安聯還比較有趣(以你只想投資而言)
12/20 21:56, 21F
→
12/20 21:57, , 22F
更正一下 投資投保比較好的
12/20 21:57, 22F
推
12/20 21:58, , 23F
益友三者：友直、友諒、友多聞~~ 想想你朋友符合了沒~~
12/20 21:58, 23F
推
12/20 21:58, , 24F
保額30萬太低 還是去銀行好了 qq
12/20 21:58, 24F
→
12/20 21:58, , 25F
如果連基金費用都把你誤導成這樣子，我想一點都不多聞唷~
12/20 21:58, 25F
我覺得我會變成殘障人士機率太低了。 我本身也有再銀行買基金，500同間基金公司轉換我也知丫， 不過正常不同間基金公司需要贖回再申購。 文章重點是講有錢人，是不是用這樣的方法避稅+投資。 我不是有錢人所以才問這個問題～ ※ 編輯: slam963 來自: 140.118.7.162 (12/20 22:24) ※ 編輯: slam963 來自: 140.118.7.162 (12/20 22:25)
推
12/20 22:28, , 26F
1.有錢人不會用這種方式避稅 2.別把轉換跟贖回再申購搞混
12/20 22:28, 26F
推
12/20 22:30, , 27F
原PO我建議你自己想清楚，保單到底本質是啥~ 傻傻分不清~
12/20 22:30, 27F
→
12/20 22:30, , 28F
你只是被爛業務洗腦下的一個受害者~
12/20 22:30, 28F
→
12/20 22:31, , 29F
而且建議你不要去跟別人講你這些謬論，只會害死更多人~
12/20 22:31, 29F
推
12/20 22:31, , 30F
這個會被課稅 調查 有錢人不會這麼作
12/20 22:31, 30F
→
12/20 22:31, , 31F
不同的基金公司要贖回在買 投保也是一樣ㄅ
12/20 22:31, 31F
→
12/20 22:32, , 32F
他連結的標的不是全世界的基金 沒有你還是要跟銀行買
12/20 22:32, 32F
→
12/20 22:32, , 33F
而銀行能轉換的家數 也是相當多家
12/20 22:32, 33F
→
12/20 22:33, , 34F
間單來說 要是你沒有把錢 從投保中拿出來 你就沒有用到
12/20 22:33, 34F
→
12/20 22:34, , 35F
贖回在買功能
12/20 22:34, 35F
推
12/20 22:38, , 36F
如果沒有記錯 這應該是保額與帳戶價值取其高
12/20 22:38, 36F
→
12/20 22:39, , 37F
他是沒有保險的功能的
12/20 22:39, 37F
推
12/20 22:43, , 38F
補充一下 剛剛有人提醒我 這樣寫不清楚
12/20 22:43, 38F
→
12/20 22:43, , 39F
間單來說 買甲型的話帳戶價值高於保額 他賠償只陪帳戶價值
12/20 22:43, 39F
→
12/20 22:44, , 40F
那他就沒有保險功能
12/20 22:44, 40F
推
12/20 23:03, , 41F
投資型確實是貴了一點,因為保單首期要繳2個月的保費
12/20 23:03, 41F
→
12/20 23:03, , 42F
所以第一次要繳6000多,我今天到信合社買基金
12/20 23:03, 42F
→
12/20 23:04, , 43F
6000多我買了2支XD
12/20 23:04, 43F
→
12/20 23:05, , 44F
6150我買了2支基金的說
12/20 23:05, 44F
推
12/21 01:19, , 45F
我買基金快2年了，沒用過轉換，因為根本不需要；為了你幾乎
12/21 01:19, 45F
→
12/21 01:20, , 46F
不太用得到的免費轉換，而去買投保，是很不智的舉動，如果你
12/21 01:20, 46F
→
12/21 01:20, , 47F
常轉換，那你的投資方式需修正一下，很可能轉了後越賠。基本
12/21 01:20, 47F
→
12/21 01:21, , 48F
上能免費轉換就形容心浮氣躁，這種方式很容易追高殺低。
12/21 01:21, 48F
→
12/21 01:24, , 49F
~~~~更正，是"容易"心浮氣躁Orz 總之，轉換免費是投保的優點
12/21 01:24, 49F
→
12/21 01:24, , 50F
卻是投資大忌，意即：投保的優點容易讓保戶犯了投資之大忌。
12/21 01:24, 50F
→
12/21 01:40, , 51F
依你這樣講 1000萬 費用只要50萬加三萬六 費用率5%
12/21 01:40, 51F
→
12/21 01:41, , 52F
業務員大多不會選這型 因為佣金率一定更低
12/21 01:41, 52F
→
12/21 01:43, , 53F
而且真正的有錢人也不會這樣玩 投資市場瞬息萬變
12/21 01:43, 53F
→
12/21 01:43, , 54F
他們不會把錢放在這種保單上 加上1000萬到銀行投資
12/21 01:43, 54F
→
12/21 01:44, , 55F
費用率可以在打折打到更低 真正的有錢人很精明
12/21 01:44, 55F
→
10/09 03:18, , 56F
希望對您有幫助 http://go2.tw/goz
10/09 03:18, 56F
‣ 更多 slam963 的文章
文章代碼(AID): #17QcqWht (CFP)
討論串 (同標題文章)
完整討論串 (本文為第 3 之 3 篇)：
排序： 最新先 | 最舊先 | 留言數
在新視窗開啟完整討論串 (共3篇)
CFP 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 slam963 的文章
文章代碼(AID): #17QcqWht (CFP)