Re: [問題] 一張三商的連動債

看板CFP (理財規劃)作者westwind (不需選擇的世界?)時間18年前 (2008/02/03 15:39)推噓0(0推 0噓 1→)

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※ 引述《domys (南島小老師)》之銘言： : http://www.mli.com.tw/vul-new/sn39.html#a1 : 因為朋友在推薦（他在三商服務） : 跟我說這一張兩個禮拜已經賣了20億了，是目前最新的 : 我看了一下..好像還不錯， : 不過版上大大都不推連動債 : 可以幫我看一下嗎？謝謝這是我個人看法: ex: 遊戲規則如下: 14足歲—40歲：額外保險費須≦保額的2.4倍 1.基本保險費附加費用：最高不得超過「基本保險費」之10% 2.額外保險費部分：最高不得超過「額外保險費」之5% 最差情況下之配息: 24.5% 總投資金額:Y 保額 :(Y-X) 額外保險費:X 保險費附加費用:以6%計算額外保險費: 以4%計算 step1: X <= (Y-X)*2.4 -> X <= Y*70% step2: 投資金額: X*(1-4%)+(Y-X)*(1-6%) = Y*94% - 2%*X Y*94% - 2%*X =~ Y*94% - 2%*(Y*70%) = Y*94% -Y*1.4% = Y*92.6% 所需費用約總金額　7.4% (24.5%-7.4%)/8(年) = 2.2% /年當然這是在最差狀況下的報酬率 (在不考慮通膨及匯率狀況下) 結論: 1、8年適合中期的理財規劃 2、在空頭環境下，連動債表現績效->需請教專家 3、似乎比在銀行定存好 4、景氣轉好時，可出場(越早出場獲利越好) 5、通膨、匯率、景氣、時間都是考慮的因素 6、不管是那家保單都有其設計的特色敞開心胸多多參考將獲益更多^^ 以上純屬個人意見如有錯誤的地方請各位先進不吝指教謝謝您 !! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.167.71.101