Re: [問題] 小家庭如何理財

看板CFP (理財規劃)作者huntersa (小美)時間18年前 (2008/04/12 13:39)推噓3(3推 0噓 16→)

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※ 引述《dodoboo (cute dodo!)》之銘言： : 我和先生目前是雙薪小家庭。 : 我們兩個薪水加起來約70K左右，現在手邊有定存50萬。 : 扣除房租、保險、生活開銷...每個月有30K的餘額。 : 我們計畫在兩三年之內買一間自己的房子(南部，約400萬左右)。 : 因為我先生是非常保守的人，所以他的薪水不打算拿出來做投資， : 只能放在銀行，所以暫不考慮他的部份。以目前台灣銀行定存牌告利率三年期來看，目前利率為2.805%(固定) 生活緊急預備金要留下3個月~6個月左右的薪水活存也就是最少3*70K=210K，剩下大概有290K可以做定存 290K*三年複利率=315,094 零存整付我有查到2.5%左右的利率看一下情況大概每個月有23K可以做零存整付的動作 23K*三年年金複利率2.5%=860,702 這邊目前一共是 315,094+860,702=1,175,796 三年內你們會買一間自己的房子，400萬頭期款繳25%~30%最佳貸款數來看，需要100~120萬光是你們的定存跟先生的零存整付存款已經足夠達到這個目標剩下的便是繳納房屋貸款了 4,000,000-1,175,796=2,824,204 可以拆成兩部分：首次購屋貸款(最大可貸數200萬)以及低利貸款，比較能讓未來的負債減到最低 : 我希望能每月定額投資(約7K)，但時間不要拉太長 < 5年，風險不要太大。 : 剛逛了一下基金版，不過說真的我數字概念不是很好，看得一頭霧水... : 想請教各位前輩們，有什麼適合我這種傻瓜型的投資人? : 謝謝其實我比較想問的是妳的風險承受度「不要太大」的範圍在哪？目前妳這邊可以不用以購屋為前提進行投資，相較起來壓力並沒有這麼大前面有幾位前輩提到，不懂的東西不要碰，不了解的東西不要投資觀念是對的，但到底要用多少的時間去「懂」、去「了解」？很可能搞到最後，會發現沒有一樣投資工具是適合的，只能找定存。如果這邊妳定下了一個範圍，比如可以承受一年20%的振幅，那可以選擇的工具就多了。理財規劃實務有提到，每個時期可以承受的風險會隨著年齡而愈變愈低，這就代表以現在的妳是可以忍受風險高一些的投資。前文我有提到單一國家的股票基金，也有前輩提出了單一國家風險的看法。事實上我也可以說現在任何一個區域或種類的基金都有不小的風險。原物料基金現在投資好不好？正反面聲音一定都不小。債券基金現在投資好不好？一定也有聲音來自於手續費、債券的違約風險。拉丁、中東北非基金好不好？一定會有人說政治跟恐怖攻擊這麼多不要投資。單一國家基金好不好？也有人講說風險無法規避給其他地方。指數型基金好不好？哪個國家的指數目前是真的可以讓投資者消極的投資？我是覺得當投資只看到負面訊息的時候，就註定投資不會成功。負面訊息是用來衡量跟參考的，因為真正有前途的不在於負面訊息的多寡，而在正面訊息的影響力。負面訊息少只是可以讓投資朝著「保本」靠近一些。但那還不足以累積到大筆的財富。主動財、被動財都沒有大幅躍進的情況，對理財並非好事。我的建議是兩者並行。 7K的閒錢是可以做一點配置的。一部份拿去做接近保本的投資，一部份拿去做積極的投資，如果積極的報酬率不好看，至少還有些保本財；如果積極的報酬率很可觀，拿到的就是很棒的數子。講真的，以我的學識跟F大O大比起來淺太多，可是我一直都是做中學的人。我也是真的有出國過去了解當地狀況的人，講的事情也是有憑有據的。其實出國也是一個了解趨勢的一個行動，至少打開了自己的世界觀。即使是大企業，投資蓋廠房前也會去當地了解一下的。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 123.194.246.228

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