[建議] 請大家給我全方位理財的建議^^謝謝!

看板CFP (理財規劃)作者zcaps (出外人)時間18年前 (2008/05/30 02:54)推噓9(9推 0噓 8→)

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各位先進大家好：目前我收入每月約62000左右雜支為15000 所以每月實際可用金額大約 = 47000 我的需求為：1、10年後能存到買房子一半的錢(280萬) 2、能為以後的子女(準備生2 個^^)各存一筆教育基金供他們以後升大學用 3、最好是能再買個全險之類的保險，重點在意外險的部份 4、準備自己跟心愛女人的養老金(要多少才夠呢?!!本身以後會有退伍休金實際數額並不清楚…無力!) 前天去找了位理專的朋友，他給了我以下的建議：(請大家耐心看…謝謝唷!) 實務上，在眾多投資商品中，投資型保單是是最適合「資產配置」規劃的投資工具，依我現在的年紀建議買500萬左右投資型保單即可。建議一個月買4000的保單即可(3000是買保額1000是買基金)，好處是時間到可領回。設每月5000之投資型保單，則找人壽買一張月繳5000元，標的是2個的保單。 (什麼意思??那要買什麼呢??) 20-30年後(50-60$歲時)因小孩己長大，本身的保額可縮小至200萬左右，那時約可存下 120萬(4000/每月*12月/年*25年)，屆時保險仍在，而錢可拿出來當養老金。(投資型保單適合長時間定期定額投資，時間愈長愈顯，切記不可因市場悲觀而放棄)，投資型保單應買大市場的才能有效分散風險。(是要買全球市場的基金吧!那要買什麼呢!?) 投資可分3大區來說： 1、股票：假設先存50萬，賺的現金另存帳戶，遇跌不補，除非股票的價值嚴重被壓縮方可動用賺的錢進場加碼。 2、現有月薪： ○1夫、妻、子、女各另開帳戶每月各存5000，夫妻當養老金，子女當教育基金(5000*4=2萬) 定期定額至任一銀行買即可，買4支各*5000買下列4種基金其中之一 ○2每月另存6000當預備金，亦可用來買政府債，配置上： (預備金達每年基本生活所需費用=36萬即可) 70%屬於核心資產：專買政府債 30%屬衛星資產：用來買基金：(長期趨勢向上者)請銀行給予建議買哪一檔新興市場、拉丁美洲、東歐、新興亞洲 (全球-優先第一) 定期定額：一直扣，若達到一年目標10%以上，可先領出另存 ○3另一萬每月存起來。每月剩的=平時開銷，多的用來增加投資部位。 3、年終部份：(以後用來結婚…之類的事) 50%放投資帳戶，可定存，或買債券型基金(漲了賣，跌了不賣)，風險較大，但是政府債券型基金相對較穩) 債券型基金分2種：政府債券(較保守)：定期定額，優點是用錢彈性較大公司券(債券型基金)：又分股票型及債券型2種：股票型：債券型：風險較小，用錢較彈性買房子：(可節稅) 應買收入8-10年間的房價買房子的錢從預備金來提撥，試算房價為500萬+裝簧費60萬=560萬以上就是朋友給我的建議，請各位先進能否就上述的內容給我建議呢! 只要是好的建議，不管是大方向的修正或是細部的計劃，我都很樂意接納… 請各位多多賜教，小弟再三感謝!!謝謝!!謝謝!! 祝福各位生財有道平安順利!! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.61.232.101