Re: [問題] 月薪五萬的規劃

看板CFP (理財規劃)作者fakir (氣定神閒)時間16年前 (2008/11/22 16:16)推噓17(17推 0噓 19→)

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※ 引述《sweetplus (小九)》之銘言： : 如題 : 月薪五萬 : 每月扣除開銷後約三萬 : 應該怎麼規劃呢 : 方案一 : 剩下三萬定存三年後約一百二十萬當房子頭期款(我是女生) : 方案二 : 投資亞洲基金看好亞洲景氣後年開始復甦目標三年後一百五十萬妳應該年紀還算年輕全部定存稍嫌保守了點尤其現在全球不景氣大多數的投資工具都處於低檔進場風險應該小於一年前那種大多頭時期只是現在是空頭市場因此不適合一次大筆金錢投入拉長投資期間降低平均成本較佳因此資金稍微配置一下定存大約佔20% 依各月5~6千就好了三年後約有20來萬　　剩下的部分作一些較積極性的配置幾個方向僅供參考 1 定時定額基金您提到的亞洲基金就很適合每筆基金以3~5千部要重押在某一檔太高比例扣掉定存應該還可以存5檔左右如果不知道哪各方向其實台股加權股價指數基金就非常適合台股長線低點在3000~4000點歷史上大約在這各位置有四次每次持續時間約6~18各月之後高點都至少有7千點以上也就是說如果在現在四千點左右利用台灣50 或者台灣加權股價指數基金的方式累積部位成本就大約在4千點附近就算跌也沒關係每各月累積少量部位七千點以上停扣分批贖回報酬率應該至少有50%~70%以上三年年化應該可以達每年20%以上當然這存在風險三年內未必會漲超過七千只是要連續三年都在4千點以下歷史上還沒有過這麼長的底部其他某些區域也是同樣的情形亞太新興市場債券型基金都是可以考慮較有前景的 2 公司債許多公司債當初發行的時候面額為十萬但因為股價下跌過多很多債券都跌到勝5~8萬甚至更低到期日在1~3年後期滿返還10萬元面額因此選擇一些"不會倒"的公司例如鴻海也有公司債折價勝8萬左右一年多就要到期風險就很低這也是一各值得投資的管道扣掉財報有疑慮的公司選擇一些龍頭股的公司債時間到領回面額十萬本金報酬率也可超過一年10% 風險有限 3 選擇績優股利用covered call領取固定收益 covered call之前文章中有提過有興趣可以參考現在多數龍頭績優股股價偏低利用covered call進場可以用更低的市價買進同樣張數的股票每月領取利息年化約7~15% 期滿領回股票一樣有機會參與上漲空間也是一各可以參考的方式以上一點小建議僅供參考 -- 往上爬的時候要對別人好一點，因為你走下坡的時候會碰到他們 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.67.185.26

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pk0943

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Armanixx

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