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Re: [問題] 想請問這樣的情形該如何規劃理財?

看板CFP (理財規劃)作者 (理財教育改變我的一生)時間16年前 (2009/11/05 00:08), 編輯推噓0(1推 1噓 41→)
留言43則, 7人參與, 最新討論串2/2 (看更多)
※ 引述《kathykc (稻草人)》之銘言： : 從事公務員的父親驟逝，家中頓時間少了經濟支柱， : 不過因為父親節儉持家的關係，還留下了一些遺產，供我們子女唸書。 : 父親死後，其名下有兩棟房屋目前租給人，一間一個月收一萬二千元 : 存款大概有一千萬，以及投資一些基金市價約有四百多萬 : 另外還有死後保險金撫恤金等理賠約也約有七百萬 : 因為母親並沒有工作，還有三名子女就讀大學， : 算過一人一個月生活費房租也要一萬一左右 : 因為家中除了房租外沒有其他收入了 : 而且母親不讓我們小孩打工，只希望我們專心課業 : 依目前存款利率也不高，單單靠利息維持只能一直吃老本 : 想請問懂理財的人可以幫母親規劃一下 : 謝謝 我會建議可以把部份資金選檔穩健且有配息(不能選高收益or新興市場)的債券型基金 全球政府債券基金是較好的選擇 這樣會比放定存好的多 我個人的話如果是這樣的狀況考量這筆錢中期不會動到的話 會選擇富蘭克林坦伯頓全球債券型基金,雖然這檔基金的波動幅度大於美國政府債券型基金 但基本上他持有的總債信評等還是相當安全的,而且因為短期內不會動到 也不用考慮到淨值短期內的波動,而且選擇月配息可以每個月領取當生活費 基本上是會比單純放在定存好很多的,配息率大約有4%左右 過去十年平均報酬率 約9.88 十年收益率(年度化) 9.88 年度化收益截至 2009-09-30 由於現在依舊是景氣復甦初期,考慮到未來孩子可能要出國留學什麼的 和母親的未來的退休金,建議可以拿部份現金定期定額長期投資一些新興市場 的基金,在開始升息循環後,多頭走了3年左右可以減少風險部位,轉入債券型基金 等防守部位 -- Richie's理財觀點 有別於一般的理財部落格 這裡大部分都是Richie獨特原創的理財觀點, 以特別的角度為您切入,讓您每天都有新的發現,這裡鼓勵並引領您建立獨立思考的能力 以建立成功的理財觀 http://tw.myblog.yahoo.com/richie-chen -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 123.193.201.154
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11/05 08:51, , 1F
你要怎麼知道多頭會走三年…
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另外，你說不能選新興市場債，但富坦全球現在一半以上都是
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新興市場債，還有你好像把報酬率和收益率搞混在一起了。
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11/06 10:31, , 4F
1.依照一般景氣循環的邏輯 2.富坦雖然持有新興市場債
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但都是信用評等高的新興市場債,最主要是要看整體信用評
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等
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3.報酬率跟收益率混在一起的意思是?
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你寫的 報酬率怎會等於收益率？這是兩個不同的東西啊。
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11/06 10:38, , 9F
一般景氣循環的邏輯…可否實際上去查查看以前是不是這麼走
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更何況現在到底景氣好轉了沒有都沒人能確定了。
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「都是信用評等高的」…你說平均還差不多呢…阿根廷公債你
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11/06 10:40, , 12F
有看到嗎？一個B是垃圾債等級了…所以你說的不能選新興市場
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債的意思到底是？一般新興市場債裡的債券不也就是富坦全球
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裡持有的那些公債嗎？
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11/06 13:43, , 15F
自我感覺良好...
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你要看整體債信評等..而不是把單一新興國家債放大來看
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就好像今天基金投資1%在太電,太電倒了你會說這基金績效
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會爆掉嗎?
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去查一下富坦全球債券型基金債信評等再去比較一般新興
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市場債券基金評等和兩者的漲跌幅與波動你會知道我在
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說什麼
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我沒說它平均不高，但你說「都是」我指出這點錯誤而已。
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11/06 21:26, , 23F
實際上去和其他新興市場基金比較，債信的差距很有限。
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11/06 21:27, , 24F
如果以去年而言，它的確跌得比較少，但主要是因為它賭匯率
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賭贏了，而不是它手上的新興債券沒有跌。
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11/06 21:34, , 26F
不是說富坦全球=新興市場債基金，但其中的差距根本沒有到
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11/06 21:35, , 27F
一個不能買，另一個推薦的程度…。其中成分一半以上一樣。
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對於適合定存的人來說，二者都一樣不適合。
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另舉個例子，施羅德新興市場債券基金的信評和持債就和富坦
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全球幾乎是一樣。（都是平均A）
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F大，你知道你在對話的是RC嗎？
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推
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@@ 查了一下 他的持有的大部分是新興市場
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只能建議原po 問問題的那位去基金板看一下rc是何許人也
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11/06 23:48, , 34F
自己斟酌
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11/07 10:17, , 35F
我知道啊XD，不過內容有問題我就直說就是：)
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噓
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不認同您的觀點^^
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01/23 04:07, , 37F
你要打廣告行銷的話
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請多學學他吧
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01/23 04:08, , 39F
http://tinyurl.com/yb4uppu 人家至少講的還有點料
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01/23 04:09, , 40F
在基金板待不下去 跑來這了?
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01/23 04:10, , 41F
你怎麼敢講 "多頭走了3年" 這麼保證?
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難不成閣下強到連金融風暴都看的出來?
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01/23 04:11, , 43F
之前怎麼不先預言一下呢?
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