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[問題] 請問一下投資型保單!

看板CFP (理財規劃)作者 (dennis)時間16年前 (2010/04/18 00:27), 編輯推噓6(6推 0噓 109→)
留言115則, 8人參與, 最新討論串1/1
大家好 之前我有買投資型保單 說真的 當時真的不是很懂 業務員很多也沒說 我事後打電話(免付費才知道更多) 我想問一下 3年前我買4檔基金 到現在我都還沒有贖回 贖回一定要透過業務員 超麻煩(ㄧ定要書面資料) 我想問一下 我報酬率大概30%左右 另外兩檔 20% 大概賺兩萬多而已 每個月只固定扣5000元 我想問的是 我該贖回了嗎? 因為基金淨值降低時買的單位數多? 但是這也是對於新買的會增多 之前已投資賺到的淨值降低就是賠錢 請教一下大家 我是否要先贖回大部分的錢 再繼續放錢進去勒? 謝謝!!@@ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.26.185.1
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你買的是哪間的投資型保單?
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保單名稱是什麼?
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國泰人壽 丁型
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然後 要扣附加費用 60% 35 % 25%.....=150%
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現在解約 根本不划算 我想先把錢領到剩一萬 繼續投資
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希望大家給點意見 我真的不太會投資
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基本上 投資型保單有分為前收型和後扣型 不管哪一種
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還有贖回真的很麻煩@@ 單筆另外買還要5%前
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六年內解約都有可能會扣到本金 我會建議你留一些錢在保單裡
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讓保單繼續有效 你已經注意到投資型保單最該注意的地方了
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前收型= 附加費用率+保管費+危險費用 那後收型勒?
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如果你只是要單純投資基金 投資型保單絕對不好一個最適合你
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方式
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推
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贖回不一定要透過業務員吧? 國泰不能辦線上贖回?
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後收型 前六年的保費扣掉管理費和危險保費後 基本是都放到
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針對你現在的狀況，我覺得你先不要想贖回適不適合
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推
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投資型保單後悔標準作業：贖回＋保留壽險至期滿
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不能! 贖回定義是要回到帳戶 錢要進帳戶 !
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你所選的投資標的內投資 但是六年沒到解約的話 有解約費用
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還是要放六年之後解約就沒有解約費用 不過後期帳管費用會增
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加 因為保單價值越多 帳管費就越多
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你先去買幾本書，學一學怎麼操作基金~
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業務員說沒有解約費用! 但是我若不贖回大部分錢 會變負的
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還有先弄懂這張保單怎麼操作，怎樣自己更改投資標的~
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原PO，國泰的我不懂，但我知南山與富邦都可線上贖回
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線上贖回和進帳戶沒有衝突，贖回的意思本來就是進帳戶
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我有自己另外買基金 只是投資型保單 我繳了快7萬附加費用
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國泰的應該也可以，你先弄懂它，還有搞懂基金~
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之後再自己思考應該在什麼點進出
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對阿 南山的可以贖回我知道 國泰還不行(確定)
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如果你本身是一個"懂基金的人"，那你就不會在這問這篇了
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既然買了，我會建議就繼續用下去吧，除非你壽險已經很高
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當初業務員什麼都說可以 結果自己也沒很注意
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至於贖回，我不敢說現時點好不好，但若你不想要這張了
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你就把它贖回吧 @.@
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好爛的業務員哦 = =
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我自己是想贖回到剩下一萬元 用這些錢買基金
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沒有解約費用是正確的! 不過有前置費用
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對阿 前置費用就是附加費用 當初業務員跟我說TOTAL=120
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還有 36 則推文
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我就用月繳，只繳了一個月，給基礎保費帳戶扣了一個月~
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其他所有的錢，從超額保費帳戶丟進去，只被扣到4%~
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原理就是這樣，這是業務員不會告訴客戶的地方~
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因為很殘酷的是，業務員的佣金全部都是從基礎帳戶來的.
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只是我搞不懂我每個月也繳危險費用 還要繳超高150%
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04/18 01:43, , 81F
每個月的危險費用 算一下 還比單買一份單純保單貴
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樓上，那是壽險的保費架構，一般壽險的保價金也是這樣
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是的，投資型保單唯一的好處是保價金自己運用而已.....
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對阿 所以我單買一張純壽險就好 何必自己多繳前置費用
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除非你需要終身壽險，又想要投資，又懂基金時，才是好的
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其實單買一張純壽險，他也扣你150%，只是你沒看到而已^^
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每個月扣的危險費用 ㄧ年下來 沒有比較好
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那150%你就解釋成保險公司的營運費用就可以了~
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謝謝大家 !!
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嗯，只有同時有終身壽險需求，保價金又想自己運用的人
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才會推薦他買前收型投資型保單~
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國泰的只能線上變更標的 無法續回
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04/18 09:15, , 93F
另外每個月會有100塊管理費 等於妳沒投資就先付3.3%手續費
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創丁提早解約是絕對不划 除非是妳不想保那就另當別論
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推
04/18 09:35, , 95F
樓上，每個月100元，一年1200, 怎麼會是3.3%......
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是月繳3000時，才是3.3%。月繳5000時，是2%
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另外，樓上那100塊，很多公司銀行也會變向收......
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除非不買基金，不然蠻難逃過的 投信公司收不收我就不知
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04/18 09:46, , 99F
要看妳買什麼類型的 一般國內股票型手續費是2%(未打折)
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04/18 09:47, , 100F
債券型就更低了 投資型標榜不收手續費 其實也經用其他名義
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先收了
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話說保險板又在戰投資型保單了，每月都要來一次U.U(茶)
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04/18 16:27, , 103F
問題是提出的理由還是跟以前一樣...沒新意啊...
04/18 16:27, 103F
推
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不是可以轉換到債卷型或是貨幣型基金嗎?
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04/19 23:15, , 105F
就算你轉到債卷型甚至貨幣型 投資型保單還是投資型保單
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複合式商品都是這樣，投資型，結構債，商品是OK的.....
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04/19 23:19, , 107F
可是問題都在銷售的業務員身上......專業不夠亂說一通~
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04/19 23:19, , 108F
不然就是昧著良心只說獲利不談風險......
04/19 23:19, 108F
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04/19 23:20, , 109F
這種高複雜度的商品(投資型我覺得算衍生金融商品了)....
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04/19 23:20, , 110F
應該要給一個相當高的限制銷售人員專業才對~
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04/19 23:21, , 111F
那個薄薄的金融常識與職業道德，就跟屁一樣沒用.....
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04/19 23:23, , 112F
業務不是說投資是要長期持有 轉換這麼多次 是在持有什麼的
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04/19 23:23, , 113F
是長期持有投資型保單 還是長期持有投資標的物啊!?
04/19 23:23, 113F
推
05/02 18:02, , 114F
投資型=惡魔之說再度興起。我只能說，詳看條款，各家不同,
05/02 18:02, 114F
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05/02 18:02, , 115F
所以，費用等等還是要看各家的條款。
05/02 18:02, 115F
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