[心得] 欠很久的讀書心得--理財專員不告訴你的 …

看板CFP (理財規劃)作者hungry825 (唸書唸書唸書~)時間15年前 (2010/11/22 01:40)推噓2(2推 0噓 0→)

留言2則, 2人參與討論串1/1

在下是忙碌於看動畫追新番的研究生(?)，之前都是保險版的版友。其實這篇讀書心得是接續著之前在保險板發過的"理財專員不告訴你的40件事" 但是上一篇讀書心得在下是摘錄有關保險部分的特別出來談。其他部分在下原本打算在上篇打完後馬上發心得出來，沒想到富奸魂發動拖到今天。接下來就直接切到李雪雯小姐這本新著作上面(P.S:在下不賣書，只提供觀念。) 先說缺點，這本書校稿跟編排的人應該好好"處理"一下.....錯字跟編排上要改進。這本書分成三部份，1.實務/銷售篇 2.商品篇 3.數字篇實務與銷售篇包含了很多當碰到金融界業務常常使用的話術。什麼尊榮VIP客戶啦～財富管理貴賓啦～這些常常在電銷聽到的話術= =" 不過這當然是屬於標題，實際上有探討這些話術的背後到底是什麼？在一些觀念的重點上，書中都有灰底的背景作額外的說明。這一點對於剛剛入門投資，已經有一些基本概念的人在下覺得是有幫助的。在其中有一個很尖銳的："應該問理專的10個問題" 在下認為第五點非常好：請這位理專談談他的投資哲學！兩者契合，才會能夠讓客戶買到他較為適合的商品。就像某次在下去某金庫(?)碰到的理專，基金直接推貝萊德世礦。姑且不論是不是這個佣金高～很顯然的這位理專的哲學跟在下契合度不低(在下屬於投機而非投資者) 波動度相當高的貝萊德世界礦業就是高風險高報酬的基金。但是遺憾的是，這間分行位於很多阿伯阿嬸會去購買日常用品的地區.... 他也許也做了不少阿伯阿嬸的生意，但是是不是符合他們就難說了=w=" 這十個問題，其實除了理專外，也可以修改後來問問保險業務員。相信也可以找到適合個人的保險業務就是了。另，有所謂零手續費卻不見得真的便宜的章節，與置入性行銷手法。還有，理專是不可以代為操作的。 (會特別點出來當然有在下的用意，保險業務也一樣無權) 也許這邊對於CFP板是老生常談，但在理財規劃的新手上，可提供保護自己的觀念。商品篇部份，提到了不少種商品： 1.雙元貨幣投資與雙幣高利定存的不同點 (老實說，這部分概念在下是在這本書學的，之前並未接觸過) 2.由保險公司發行的保本結構債或連動債商品 3.投資型保險是否真的投資保險完全兼顧？ 4.還本保險商品(保費較一般昂貴) 5.外幣存款與保險的利潤與風險。 6.為何在外面銀行端很少推荐ETF？ 7.黃金存摺真的是抗通膨的利器？ 8.債券型基金是否較佳？(別忽略了：高收益債公司債等風險較高者) 9.類定存商品是否真的適合保守者？儲蓄險(養老保險) 利變型年金等從以上來看，幾乎涵蓋了一般消費者在銀行端會碰觸到的金融商品。同時除了銀行端外，也含有保險業務銷售的部份商品。在下認為對於充實基本知識的大眾有相當的益處。最後就是數字篇。在下把這部分點出的重點同樣列舉如下： 1.低風險等於低收益，但是卻不能反過來說低收益所以低風險。 2.在投資波動性較大的標的都要注意，無論定期定額或單筆都一樣。 3.平均報酬率跟年化報酬率是不一樣的。 (請拿出IRR這個不錯用的工具) 4.長期投資跟長期持有還是要看買了什麼標的為準。 5.還本型保險/投資型保險回饋/分紅型保險：羊毛出在羊身上。 6.當聽到理專/DM/業務給的報酬率數字，請用力思考一下現在的利率到底是多少。 (簡單來說，超出利率的報酬背後必然有其風險或時間鎖存在...) 以上是在下拖了很久才寫出來的讀書心得。很大一部分是在下吸收融合寫出來的，若有問題希望各位前輩不吝賜教.... 最近又亂花錢買了兩三本財經的書，如果有看到值得分享的理財觀念希望能夠"有時間"再與各位前輩討論或分享..... 因為在下的報告跟專題大概已經快完蛋了XDDDDDDD (謎之聲：把看動畫時間拿來寫就有了啊......) 咳咳...總之讀書報告就到這邊，以上！！ -- 保費是支出不是未來收入；保險是分散風險，不是增加客戶負擔。 by 有禮貌的路人甲( ￣灬￣) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.47.79.167 ※ 編輯: hungry825 來自: 114.47.79.167 (11/22 01:42)