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[請益] 24歲女生理財分配

看板CFP (理財規劃)作者 (夏姬)時間14年前 (2011/11/03 09:50), 編輯推噓6(6推 0噓 86→)
留言92則, 12人參與, 最新討論串1/1
年齡：24 性別：女 收入：34500 目前分配：孝親費5000 每個月變利率保險6000 (至少繳三年) 祥富終身壽險年繳2萬多 (6年期) 生活費10000 投資：基金8萬 黃金...幾克玩玩 外幣...幾千玩玩 →總共拿10萬左右給自己試著操作 目前存款：約3萬(另有約3萬額外的薪水還沒領到) 問題：在考慮是否要買個美金的長期保險，每年約12000台幣(20年,10年後每年領8%)? 目前購買的保險都不算貴,如果包含以上的保險,每個月負擔8750元 每個月大概多一萬元可做別的使用 想說如果分成不同年期的保單，在我要使用錢的時候可以分開解約 但是又在猶豫到底有沒有必要分這麼多? (3.6.20年) 因為再幾天就要跳歲,保費就會增加，想說要買的話， 手上也不是沒錢就趕快下手了? 另外也想去買張股票放著，想說景氣不好，放著說不定哪天好轉? 這樣大概要準備多少銀彈再下場呢? 我知道股票會隨著漲跌每股價錢改變 但是也想大概知道沒多少就不要妄想去買... 備註：意外型的保險家裡都買了，也差不多要繳完了(剩4年左右) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.128.153.200 ※ 編輯: Love0509 來自: 140.128.153.200 (11/03 09:52)
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11/03 10:00, , 1F
建議不要把保單當作儲蓄工具，而在需要用錢的時候去解約，這是
11/03 10:00, 1F
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11/03 10:02, , 2F
最不划算的作法。如果想作外幣存款，可以開外幣帳戶來存，要用
11/03 10:02, 2F
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11/03 10:03, , 3F
錢時再提領就好。用保單解約方式籌措資金，成本是很高的。
11/03 10:03, 3F
保險有4%,美金定存只有1.8% 前者我是就沒打算解約...想說10年後就年領了... 其他的考量也是因為保險給的利息比定存高,就把本來規劃去定存的轉成保單 (本來想每個月一萬去做零存整付) 全部加起來一年保險費在10萬內 ※ 編輯: Love0509 來自: 140.128.153.200 (11/03 10:40)
推
11/03 10:59, , 4F
你沒有預設緊急備用金??先存到緊急備用金再來研究投資吧
11/03 10:59, 4F
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11/03 11:42, , 5F
低利的時候買長期保險更不利。4%不知是怎麼算出來的？
11/03 11:42, 5F
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11/03 11:43, , 6F
那個4％.....我覺得有點問題
11/03 11:43, 6F
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11/03 11:45, , 7F
如果真的是20年10年後每年領8%，平均年化報酬只是3.55%
11/03 11:45, 7F
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11/03 11:46, , 8F
但條件我覺得可能不是這樣。
11/03 11:46, 8F
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11/03 11:47, , 9F
那條件不符合目前的價碼，也許可以說說是那一張保單？
11/03 11:47, 9F
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11/03 12:04, , 10F
據我了解，通常這種保單都是繳完後年領"保額"8％，而非"保費"
11/03 12:04, 10F
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11/03 12:05, , 11F
20年繳,新美年發外幣終身保險B型,預定利率4%
11/03 12:05, 11F
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11/03 12:06, , 12F
因為是繳完年限後才領，所以就算比定存高，也得再過幾年才可能
11/03 12:06, 12F
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11/03 12:06, , 13F
追的上定存。
11/03 12:06, 13F
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11/03 12:07, , 14F
算起來要超過本金大概是第24年開始,可是可以一直領下去
11/03 12:07, 14F
上面說的年份是不考慮解約,單純一直領 如果是以解約來看我拿美金價值分析表看... 假設每年1240美元 13年 →本金16120 解約領回→640*8+5138=16464 第13年後解約不失本金 每年增加1240去定存，放滿15年後取回19836.02 解約領回→640*10+13488=19888 第15年後解約價值超過定存 定存試算年利0.8%
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11/03 12:14, , 15F
所以要用保單儲蓄得要有十分確定的前提，24年內真的用不到？
11/03 12:14, 15F
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11/03 13:36, , 16F
http://tinyurl.com/44qe384 如果按這個網頁的算法
11/03 13:36, 16F
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11/03 13:37, , 17F
20年總繳費62203 25年總領回80520...算起來利率約1％
11/03 13:37, 17F
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11/03 13:37, , 18F
意外險買到剩4年可以繳完= =?
11/03 13:37, 18F
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11/03 13:37, , 19F
16年前有這種商品嗎???
11/03 13:37, 19F
好問題,不是我保的...後續維持好像每年幾百塊,但是主約就是20年
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11/03 13:38, , 20F
保險每個月花個2000就差不多了，保險又不會幫你賺錢...
11/03 13:38, 20F
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11/03 13:38, , 21F
另外那張美金，你先注意看一下10年內解約，可以拿回多少
11/03 13:38, 21F
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11/03 13:39, , 22F
買20年期的沒有繳到將近20年，連本金都拿不回來哩
11/03 13:39, 22F
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11/03 13:40, , 23F
你要20年都每個月只花一萬嗎?不結婚不買房，一直維持這樣
11/03 13:40, 23F
我沒有說這句阿orz 就只是以現在能負擔的情況計算,超過三年之後第一筆短期的就不用繳了 也想說之後可以拿來結婚用(?) 超過六年也不用繳第二筆... 等有必要買房用吧 就是會擔心自己需要用錢的時候才驚覺花光了,才想說用不同長短的逼自己存起來 到第七年之後如果我沒有買別的保險就不用繳了 目前是在所有開銷(包含已經購買的儲蓄險下)，還有一萬五左右的額度 才會想說是該怎麼應用才好?
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11/03 13:40, , 24F
的開銷=.=
11/03 13:40, 24F
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11/03 13:44, , 25F
那種長期保單，有要解約拿回來的想法的話，就乾脆定存吧
11/03 13:44, 25F
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11/03 13:45, , 26F
沒用到他自己終止(110歲左右)，那何必把現金都卡在那哩?
11/03 13:45, 26F
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11/03 13:48, , 27F
然後再想想你花了那麼多錢買保費， 您的保障有多少...?
11/03 13:48, 27F
儲蓄險的保障...我只想到就是超過時間解約,利息比較高?? ※ 編輯: Love0509 來自: 140.128.153.200 (11/03 14:23) ※ 編輯: Love0509 來自: 140.128.153.200 (11/03 14:32)
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11/03 14:37, , 28F
13年保本的話...沒存超過18年，定存勝
11/03 14:37, 28F
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11/03 14:37, , 29F
不過3年6年20年的商品是不一樣的吧
11/03 14:37, 29F
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11/03 14:37, , 30F
15年後“才“超過定存...
11/03 14:37, 30F
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11/03 14:38, , 31F
要把你不少的現金鎖在保險上，你要好好的考慮就是了
11/03 14:38, 31F
因為也沒特別想到還可以做什麼...如果一樣放銀行那就買點東西好了= =" 3年跟6年的保險都是有目標去存的...有算過差不多在我需要的時候解約剛好 現在在煩惱要購買的長期保險暫時想不到目標,就只是希望不被我亂花掉
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11/03 14:39, , 32F
保險的IRR超過10年解約也才勉強2%，還有匯率問題
11/03 14:39, 32F
匯差可以說是目前比較有感覺的問題 所以已經買的保險都是台幣計
還有 20 則推文
還有 2 段內文
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11/03 15:11, , 53F
r就繳完的可能 市面上的意外險大多數還是一年一約的
11/03 15:11, 53F
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11/03 15:12, , 54F
所以就只固定10萬的那筆在投資,風險規劃...我再想想
11/03 15:12, 54F
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11/03 15:13, , 55F
目前6年期的,有加附約,如果我出意外不繳也行,失業等...我
11/03 15:13, 55F
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11/03 15:13, , 56F
只能盡量預存別的部分彌補
11/03 15:13, 56F
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11/03 15:24, , 57F
年繳跟月繳一樣，且又只有3年，啥產品?
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11/03 15:24, , 58F
投資型保單?
11/03 15:24, 58F
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11/03 15:26, , 59F
都用年繳，你確定你每年都繳得出來就是了@@?
11/03 15:26, 59F
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11/03 15:38, , 60F
年繳一年2萬多,六年我是一定繳的起(有後盾...)
11/03 15:38, 60F
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11/03 15:38, , 61F
把錢算太死，稍微要花一個不小的錢，就慘了...
11/03 15:38, 61F
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11/03 15:39, , 62F
用長時間把錢鎖在保險公司(不能解約)來換取比定存多一點
11/03 15:39, 62F
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11/03 15:39, , 63F
利息，是否值得，自己要想清楚就是了
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11/03 15:39, , 64F
我知道不能算太死,每個月多1萬緩衝應該也還夠
11/03 15:39, 64F
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11/03 15:39, , 65F
儲蓄險絕對沒有比定存好，時間可是買不回來的財富
11/03 15:39, 65F
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11/03 15:40, , 66F
做到現在，看過太多負擔不起儲蓄險，解約血本無歸的案例
11/03 15:40, 66F
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11/03 15:41, , 67F
記著一點，沒看過買保險變有錢的，只有看過賣保險變有錢.
11/03 15:41, 67F
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11/03 15:42, , 68F
買外匯還不是想用就是能用，到時候住套房不知道要住多久
11/03 15:42, 68F
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11/03 15:47, , 69F
在版上搜尋儲蓄兩字，你就會找到一堆話術的破解了
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11/03 15:48, , 70F
為了這比定存多出個1%的利率，賭上未來不會銀行升息，外
11/03 15:48, 70F
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11/03 15:48, , 71F
匯不會變動，還有時間，不是很划算就是了...
11/03 15:48, 71F
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11/03 15:58, , 72F
風險規劃你還要想!?順序完全搞錯了啊!
11/03 15:58, 72F
推
11/03 15:59, , 73F
連我都覺得新鮮人不適合儲蓄險..台幣定存+一點點小投資
11/03 15:59, 73F
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11/03 16:00, , 74F
多做點投資的功課,再去累積實戰經驗即可~~
11/03 16:00, 74F
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11/03 16:11, , 75F
公司最近出一張美元保單20年期10年保本 打破以往觀念
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11/03 16:14, , 76F
如果只比定存多一點，買公債的流通性都比儲蓄險要大。
11/03 16:14, 76F
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11/03 16:15, , 77F
對照美國同天期公債就知道很多儲蓄險的利息並不高。
11/03 16:15, 77F
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11/03 16:22, , 78F
打破什麼觀念!? 就算10年保本本質還是一樣
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11/03 16:23, , 79F
保險業務真的都只會賣而沒有判斷能力嗎?
11/03 16:23, 79F
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11/03 16:26, , 80F
20年期10年保本 這有什麼特別意義嗎? 比起六年期七年保本
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11/03 16:26, , 81F
還不都是要放六年以上
11/03 16:26, 81F
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11/03 16:27, , 82F
保險業務真的很讓我失望啊!
11/03 16:27, 82F
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11/03 16:27, , 83F
保本不保值
11/03 16:27, 83F
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11/03 16:28, , 84F
哀~甘冒損失本金 以及降低貨幣使用價值的
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11/03 16:28, , 85F
生肖屬羊的 想買儲蓄險就去吧！
11/03 16:28, 85F
推
11/03 17:05, , 86F
定存利率1.42% 三年內解約打八折也有1%以上
11/03 17:05, 86F
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11/03 17:27, , 87F
我覺得該批的是只會用話數銷售而沒有檢視能力的保險業務，而
11/03 17:27, 87F
推
11/03 17:28, , 88F
小心保險的定存4%的說法是總報酬率 還是年利率
11/03 17:28, 88F
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11/03 17:30, , 89F
不是消費者。至少原PO不是醉生夢死的月光族，這點就很可取了。
11/03 17:30, 89F
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11/03 17:32, , 90F
沒錯，儲蓄險講透不值錢XDDDD
11/03 17:32, 90F
推
11/03 20:30, , 91F
回應好樂絡阿XDD
11/03 20:30, 91F
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11/03 22:32, , 92F
謝謝大家指教，目前先不打算買了
11/03 22:32, 92F
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