Re: [請益] 28歲的我如何選擇儲蓄方式
※ 引述《shakoo (阿勇)》之銘言：
: 根據大大的疑問，小弟解釋一下
: 1.月收入有波動看有無多上課，外加職務津貼
: 2.其他收入是因為家中做生意，有幫忙完成的case有小小獎金（爸媽給的應該不算
: 違法吧）
: 3.版友問到是否有買醫療險？我14歲爸媽就有買了，自己再買了一條終生醫療加手術
: 一般住院日額約3000~4000，有作保險的朋友說這樣是夠了！
年輕打拼時代,意外險相對更重要.
: 4.車子不會賣，想存錢但也要享受人生，尤其跟朋友四處玩樂的幸福
: 5.在不考慮未來是否動用大筆資金情況下，放100w在保險公司生利息是否為不失保本
: 又有小獲利的儲蓄選擇
長期持有可保本(時間長短則依公司險種有所不同)
以某公司美元保單為例(不考慮匯率風險)
1.六年期美元養老險(躉繳型)3年後解約可保本,但利息與活存利率差不多,
六年期滿IRR約3.03%,33440鎂----六年末---->40000鎂
2.如果選擇美元不還本型增額壽險(2年期儲蓄險)
4年末解約金換算IRR=0.87% 5年末IRR=1.74% 6年末=2.10%
10 3.11% 15 3.30% 20 3.38%
(儲蓄險不含轉帳1%、團保1-3%、高保額1%等優惠下excel計算)
以儲蓄為主,附加壽險保障就不多說明了.
此險種可部份解約,不影響年複利(IRR)
3.利率變動型年金(考慮未來利率可能調整變動)
開單或增額費用(入場費)2.5%,
第一年解約費用(出場費)2.5%,第二年解約費1.5%,在第三年解約費為1%
(以開單時間計算),四年以後無解約費用,
且每年以宣告利率為主,今年宣告利率為3.17%
三年後可當帳戶使用,增額需入場費,部份解約(領出)不需解約費用
: 6.從試算表得知，若無提早繳清情況，下23年後獲利率為199%（當時約52歲）
許多投資工具都可達成,
外幣儲蓄險需注意"持有時間"及"對美的匯率風險",
更重要的是請選擇短年期商品,保險只是眾多投資工具其中的一種,
多看、多聽、多了解,進而選擇最適合自己的投資方式才是最重要的!
: 謝謝版大們的意見，小弟會參考並仔細考慮，再次感恩！！
: ※ 引述《shakoo (阿勇)》之銘言：
: : 職業：公教 年資：3年
: : 月收入：44500~48000 其他收入：8000~12000
: : 性別：男 現金存款：20w
: : 資產：1.8國產房車(半年，一次付清)
: : 基金：共約10w 保險：六年儲蓄險，每年存15w，現以第四年繳完，期滿領回100w
: : 六年躉繳，今年期滿領15w
: : 小弟有看到一份美元保單，複利3.99%，預計一年存10~12w(未定)
請注意達3.99%的時間,持有時間是個關鍵.
其真實性更重要,別被小技巧(話中話)給呼攏了!
: : 想到七月份將採新生命週期表，保險都會漲價，且利率調低
: : 想買此保險，兩年後另一筆保險期滿可以轉過來繳清，提早領利息
現在用未來的錢,不用計算貸款的利息嗎?亦或是有另一筆資金?
: : 現在買是希望別中斷儲蓄，有個銜接，且趁漲價、調降利率前買較划算
: : 不知版友前輩們這樣選擇是否妥當？謝謝大家！！
保費調漲也許會增加了購買的動力,但還是需依照自身規劃,
儲蓄(定存.活存)、投資(儲蓄險.債卷.基金.股市.選擇權等)、生活花費(必要與非必要),
畢竟,未來能否持續穩定的投入資金是很重要的一點...
--
※ 編輯: mcchsh 來自: 121.254.64.46 (05/28 04:33)
→
05/28 07:37, , 1F
05/28 07:37, 1F
就是那座山~
這是以26歲男保額15000美元來計算的,
一開始年繳14055元,2年共繳28110元,
四年"末"解約可領28980元,五年為30375,六年為31515...
也就是初始為-14055,第一年末-14055,二年0,三年0,第四年28980
應該是沒錯的~(保額與年齡對IRR會有些許落差)
倒是這張兩年期預定利率為3.75%(六年期為4%),不然會更好!
※ 編輯: mcchsh 來自: 121.254.64.46 (05/28 21:22)
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