Re: [請益] 理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者ramihaha (Rami)時間11年前 (2013/05/08 23:45)推噓24(24推 0噓 1→)

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因為BBS信箱一直爆，理財義診請洽此頁面。 http://ramihaha.tw/2013/12/cfp_money_consult/ 避免卡卡獸吃光光的網誌備份版:) http://ramihaha.tw/2013/06/cfp_freshman_money_finance/ ※ 引述《aprilwater (冬有雪)》之銘言： : 目前月薪實領約27000左右 : 年終固定兩個月 : 住家裡所以沒有房租費 : 有計帳習慣 : 平均每月花費 : 伙食費 4000 : 交通費 2000 : 保健費 2000 (身體不太好正在努力調養中這是抓最近半年看醫生加買保健品 : 置裝+保養品 4000 : 娛樂費 1500 : 捐款 1000 : 手機費 0 43~ 妳很幸運，要好好感謝爸媽。因為住在家裡，少了房租的支出，加上似乎沒有在就學期間留下任何貸款。以及看了一下妳所提供的項目，目前還沒有孝親費的支出，好好思考理財的確是個好方向。因為光是這三個項目，許多人一個月額外的支出大約就10000~25000都有可能。Orz 我每次都笑稱住家裡等同加薪一萬、免孝親的等同加薪五千、沒學貸的那就資產現增30萬。(被毆飛) 好吧！回到妳的問題，薪資該如何分配，如何理財。一個人支出的流向，等同於這個人的生活樣貌。實領 27000 生活必須開銷 13500 捐贈 1000 餘額 12500 →怎麼分配投資存款？有兩種方法妳可以試試看，選擇一個適合妳的。這兩個方法我都嘗試過，效果也都不錯，至少讓我達成許多生活目標。我不喜歡東扣西扣壓開銷的方法去節流，那很容易讓人覺得選擇充滿限制。預算規劃倒是我很喜歡的方式，一筆固定的錢，妳來告訴他，該往哪裡去。因為把錢花在哪裡，就等同於妳選擇過甚麼樣的生活。第一、非常單純的信封法，把妳的收入分為三份。生活(9000)、投資(9000)、存款(9000) 我會在這三個信封各自增加一點詮釋。 # 生活信封(9000) → 想成大學生生活零用錢9000元，我相信是很夠用的。怎麼分配得當是妳自己的責任，事實上我居住在台北工作，扣除房租後的開銷卻比妳低。社會新鮮人容易遭遇到一個理財障礙。就是突然之間可動用的收入增加，就容易增加許多邊際消費(多花更多錢)。生活信封是活在當下的信封，所以大部分的開銷都是滿足當下就好，犒賞資金固定一筆維持心理平衡，讓自己開心很重要。後面兩個信封才是開始來買妳生活的保障、買妳的夢想、買妳的未來機會，端看妳自己的選擇。 # 投資信封(9000) 1.投資自己(買書、上課、進修、學費、興趣技能) 2.投資商品(證券商品、動產不動產、高利定存) 大家建議你提高收入是因為可動用資金少，理財投資效益也會低，但是你可以從低額度開始練習投資，以後收入提升後，投資收入也才能隨著投資技能進步。小財小理，大財大理，可以早點開始投資，因為妳還賠得起，也有更多時間學習與享受複利。因為薪資水平低於5萬時，投資自己的效益比投資商品的效益大。所以，依照你的情況，如果是我，我會選擇這樣分配。 6000元投資自己(可以進修英文、才藝、增加工作創業技能) 3000元投資基金or指數型股票or外幣(請先找一樣好好的學習) 三年前我實領的薪資跟妳差不多。定期投資的3000元，後來因為投報率穩定反覆投資的關係，三年後增加了快一倍的報酬。投資自己的部分則讓我目前的實領收入，大於三年前的2~3倍以上，這一樣是投資自己的複利效果。當然，額度的比例是依照妳自己的需要來分配。:) 譬如買書花了500元，報名課程花了1500元，剩下的錢拿來投資也是一個做法。 # 存款信封(9000) 1.生活開銷15000*6個月/9000月存金額 = 10個月，所以前面10個月存備用金 2.備用金達成後，開始存夢想基金。出國、旅遊、進修、買房、結婚等等，依照你的需要。存完備用金後，存夢想基金是很令人興奮的。XDDD 其實不一定要當有錢人才能環遊世界、買房結婚等，訂好目標，好好執行，實現並不困難。不知不覺寫得太多QQ，另一個方法是六個罐子理財法。其實概念跟我補充的詮釋很也很接近，為了避免這篇太長，就不補充了。加油！希望妳早日找到適合自己的理財規劃方式。 By the way, 如果可以，我會建議妳在年輕的這幾年，替自己準備低額的保單(年繳幾千)。像是產險的意外險、一次給付性重疾險，最後再考慮實支的醫療險等，從最前面的開始考慮。捐贈是一個好習慣，我收入跟妳相當時，一樣有定期捐贈的習慣，如今已經捐贈超過五年了。:) 我將投資獲利作為捐贈的來源，最後投資獲利卻遠大於捐贈金額的十幾倍，這點出乎我意料。價值投資本身的心態跟捐贈很像，這也是為什麼許多致富書籍推崇捐贈能培養投資性格的原因。捐贈的本質是雪中送炭、妳把錢花出去，不期望馬上回收，但希望事情變得更好。但是大部分的投資方式，比較像是... 落井下石(遇跌則賣、殺低)、錦上添花(遇高則買，追高)。哪一種投資方式看妳自己的喜好，價值投資適合長線(以年計)，後者則適合炒短(以日計)，都有獲利的方法可循。加油！每一年再好好檢視自己的理財成果吧！妳會看到自己的進步的。 -- 理財是每個人必學的功課 http://ramihaha.tw -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 1.162.80.208 ※ 編輯: ramihaha 來自: 1.162.80.208 (05/08 23:49)

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05/09 00:52, , 2^F

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05/09 01:29, , 3^F

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