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[問題] 高收益債基金+外幣複利保險的投資方式

看板CFP (理財規劃)作者 (高雄硬梆梆)時間12年前 (2014/03/17 11:52), 編輯推噓8(8推 0噓 39→)
留言47則, 13人參與, 6年前最新討論串1/1
有一筆澳幣存款到期，原本想認賠匯率換美金或其他幣別， 跟理專討論了一下，我希望這筆澳幣要以保守方式來投資，用時間換取利潤。 理專遵照我的需求開了兩種方式給我，請問他的推薦OK嗎？ 目前持有的澳幣約台幣60萬元左右。 方式1：美金計價，認賠先將澳幣轉換成美金。 中國人壽美年增利美元利率變動型增額終身壽險 貝萊德美元高收益債券基金A6-穩定配息(月配) 作法： 連續6年，每年買約10萬台幣的保費，餘款則買進債券基金， 6年後已全數轉為壽險，到時再來考慮繼續放壽險賺複利，或是解約作其他用途。 方式2：澳幣計價，用時間等待匯率回升 中國人壽增澳利澳幣增額終身壽險 貝萊德美元高收益債券基金A8-澳幣避險穩定月配息 作法： 一樣的方式，只是繼續持有澳幣。 理專的邏輯大致上是，利用這種外幣複利的壽險來達到我保本的目的，另外將餘額投入 債券基金每月配息，逐年將投資轉入無波動的這種外幣的複利壽險。 如果我想轉換美金，那就痛一次損失匯差，但或許有機會賺到未來美金升息後的升值。 繼續持有澳幣，不會損失匯差，以時間賺取利息，等待澳幣未來回升的機會。 希望穩定保本的前提下，這兩種方式好嗎？ 還是有其他的建議呢？ 謝謝！ ^^ -- 鄉民君：一恨物價齊揚，二恨房價超高。 鄉民君：三恨總統無能，四恨黨爭亂政。 鄉民君：五恨恐龍法官，六恨酒駕肇事。 鄉民君：七恨薪水太低，八恨發票沒中。 鄉民君：九恨夏天太熱，十恨網路太慢。 鄉民君：十一恨劈腿小三，十二恨有錢人萬歲！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.104.142.217
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03/17 12:47, , 1F
光看到"終身壽險"這傢伙就直接打槍了
03/17 12:47, 1F
推
03/17 16:48, , 2F
換理專
03/17 16:48, 2F
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03/17 16:49, , 3F
要嘛他不懂 要嘛他當你潘仔
03/17 16:49, 3F
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03/17 21:14, , 4F
這哪裡保守了....
03/17 21:14, 4F
推
03/17 21:49, , 5F
高收益債怎麼可能保守啊
03/17 21:49, 5F
推
03/17 21:56, , 6F
如果你要穩定保本 認賠換回台幣定存吧
03/17 21:56, 6F
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03/17 22:11, , 7F
謝謝大家，請問有甚麼好的方式嗎？
03/17 22:11, 7F
推
03/17 22:48, , 8F
l高收益債另外一個名字叫垃圾債 你理專有跟你說嗎?
03/17 22:48, 8F
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03/17 22:52, , 9F
標準的高風險潘仔
03/17 22:52, 9F
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03/18 08:53, , 10F
你怎麼會去相信理專說的話??
03/18 08:53, 10F
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03/19 09:30, , 11F
高收益債是高風險我知道，有可能賺了配息賠了本金
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03/19 09:33, , 12F
但是在QE時期，高收益債的報酬算好的，但是以目前的狀況
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03/19 09:34, , 13F
我就無法判斷了，所以想請教諸位專業的鄉民，給點建議。
03/19 09:34, 13F
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03/19 09:35, , 14F
要是相信理專的話，我就不會上來問嚕！就是疑惑才來問
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03/19 09:36, , 15F
我的認知是，一般債券相關投資是被歸類在保守型投資。
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03/19 09:38, , 16F
以這兩檔的淨值和績效來看，都是去年QE後才往上走
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03/19 09:39, , 17F
我以為此類投資會受到影響而往下，結果不是，加上高收益債
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03/19 09:40, , 18F
是波動比較大的類型，所以很疑惑這樣配置在投資時間被拉長
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03/19 09:41, , 19F
為6～8年的情形下，風險有被分散嗎？真的算保本嗎？
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03/19 09:42, , 20F
那個保險雖名為終身壽險，其實性質比較接近儲蓄險，是以
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03/19 09:43, , 21F
複利方式緩慢滾動，風險大概就是匯率。
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03/19 09:44, , 22F
我相信有推文的諸位應該都很瞭解這三個產品才會給我建言
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03/19 09:46, , 23F
不過我還是對理專推薦的方式有點疑惑，也想知道會不會還有
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03/19 09:47, , 24F
其他更好的方式，例如忍痛換成美金之類的。所以希望藉助版
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03/19 09:47, , 25F
上各位的經驗和智慧，可以給我一點建議，謝謝大家！ ^^
03/19 09:47, 25F
推
03/19 10:02, , 26F
高收益債叫垃圾債，所以呢？叫垃圾債不表示它就不好
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03/19 10:03, , 27F
投資怎樣的商品，風險屬性如何多加了解就好
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03/19 11:48, , 28F
風險是你急需用錢時 沒到期會賠錢 還有匯率和高收益債
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03/19 11:49, , 29F
的風險 這都要自己評估
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03/20 21:15, , 30F
謝謝！現在就是很難抉擇該注意匯損風險還是債基金波動風險
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03/20 22:09, , 31F
先考量你自身的風險承受度,你當初的澳幣成本是多少?
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03/20 22:11, , 32F
保單可作美元,高收益債作澳幣,畢竟澳幣匯率風險較美金大
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03/20 22:15, , 33F
感覺澳幣目前是在相對低點了 現在認賠剛好砍在阿呆谷
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03/20 22:16, , 34F
同時持有這兩種貨幣可達到匯率避險,也不需一次承受匯損
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03/20 22:19, , 35F
砍在澳幣的相對低點 又跑去追相對高點的美元
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03/20 22:20, , 36F
剛好被扒兩層皮
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03/21 11:04, , 37F
88大講到我的掙扎點了(抱頭)，而且紐西蘭開始升息，就不知
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03/21 11:05, , 38F
澳洲的礦業有沒可能在未來三年復甦，帶動匯率回升？
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03/21 11:07, , 39F
加上看到美元百分百一定會升息的態勢，似乎改抱美元較有利
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03/21 11:08, , 40F
但是如同88大所說，萬一目前是澳幣匯率低點，那未來升值
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03/21 11:09, , 41F
的幅度絕對比美元來得大。但必須賭目前就是澳幣匯率的低點
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03/21 11:13, , 42F
反而是債券基金只要是在確定經濟復甦的時機點進場，選擇
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推
03/21 11:14, , 43F
美國明年就要升息了　小心賭錯邊　押錯寶
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03/21 11:16, , 44F
A級以上的債券型基金似乎會比高收益債來的穩當？
03/21 11:16, 44F
推
03/22 09:12, , 45F
套句蕭碧燕的名言 別人痛苦的時候我進場
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03/22 09:12, , 46F
這樣我就會很快樂
03/22 09:12, 46F
推
05/24 19:30, 6年前 , 47F
同問澳幣
05/24 19:30, 47F
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