[問題] 投資分配比重請益，以100w為例

看板CFP (理財規劃)作者john040417 (薏仁)時間10年前 (2015/05/06 22:54)推噓6(6推 0噓 2→)

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各位晚安，其實要來CFP板PO文問投資問題壓力有點大，一來是這個板好多板友的財力及知識都好豐厚，相較之下小弟我就................... 進入正題。小弟今年27，未婚，年收大約50w往上加一點點而已。投資習慣的話自認算是極度保守，不太想拼風險，也因此獲利率3%~5%我就覺得差不多了；目前常態性的投資只有每個月各扣3000元的美元配息基金2檔，也就是一個月固定扣6000元。這兩檔基金連同每個月配息算在內的話，一檔大約近4%獲利率，另一檔10%多。其他的只有一張中鋼還有一份總額18w NTD的南山美元複利保單。18w的這張保單是大學買的，當時的利率很高有4%多，現在後悔當初只買了18w的額度，但因為18w不多，沒意外這張保單完全不會動就讓他利滾利。現在主要是今年會有郵局6年儲金定存會到期，因此會一次有大約40~50w的錢變成閒錢，因此想說要來好好規劃一下未來的投資方向。想請問各位，小弟目前所有投資加現金120w來說，就以100來看好了，各位覺得可以怎麼分配投資比例呢？小弟自己想法如下： 1.基金 40% 小弟問題在於，基金繼續扣目前的兩檔，會不會不夠分散風險？各位基金都會在扣到多少額度後停扣以分散風險呢？還是我可以放心讓它慢慢隨著小弟資產往上增加慢慢扣上去？ 2.股票 20% 股票鎖定保守的定存股，像是中鋼，合庫金之類的，各位覺得是可行的嗎？因為其實我非常害怕玩股票，甚至考慮是不是不要投資股票，全部拿去砸基金？但又覺得太過冒險？ 3.定存 30% 把30%丟一年定存，視情況調整。 4.現金 10% 剩下的閒錢其實就是預計留個2w~3w在身邊應急就好，其他的幾個w就去丟短期1個月或3個月定存也比放活存好，反正隨時可以應用。關於這樣的分配各位有沒有什麼好建議呢？總覺得好像太過單純了，是不是應該要增加像是買外幣或者黃金這些項目呢？不然變成很大比例壓在基金很擔心有一天會賠光...。麻煩各位了，謝謝。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.224.130.88 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1430924047.A.307.html