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[請益] 36歲男 理財請益

看板CFP (理財規劃)作者 (陳陳的)時間10年前 (2015/07/24 22:38), 10年前編輯推噓5(5推 0噓 19→)
留言24則, 10人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
盼不要碰到板規 原po 36歲 男 現有約2000w現金 1400w 1.87%房貸 綜所稅率30-40% 自認風險系數低 且 還有固定年收 在利息可被綜所稅率cover情況下(6折或7折) 移除所有活蓄利息 並且 完全不想有稅 也不想有股利 只想打贏定存 與通彭 另外 我還要壓很重的保障 在自己身上 因為 一家五口 只有我在賺錢 與多家業者商談 大多為儲蓄險 與外幣儲蓄險 談完後 覺得挺適合的我的 但 我也不是呆子 在板上潛水研究 與excel這個好朋友 看了一下這些方案 想跟鄉民們討論一下 我 是否 算錯惹 原則上 我想要一筆短期台票大額 中短期外幣 長期台票小額 不要領年金 總投資額在1400w 我怕有個萬一 至少要能讓一家老小可以還完房貸 另外 身上留著600w做風險性高的投資 並拿來還房貸 撐過繳保費的這幾年 我試算一下IRR 怕會算錯 試算表內 已是大額2%與躉繳1%後的金額 https://goo.gl/OAnbH8 1. 中信吉滿利 大額繳一筆(600w) 利變型 四年後還本 irr愈算愈高 6年2.54% (有複利概念 就怕宣告) 2. 國泰好事年年 定額六年(200w/y) 固定利率 六年後還本 年領生存金 irr固定2%(怎麼算都是2%) 3. 元大425 定額4年(50w/y) 利變型 五年後還本 irr 7年後到2.5% 愈來愈高 4. 富邦鑫優利 定額6年(50w/y) 利變型 七年後還本 irr 第7年 2.5% 愈來愈高 5. 富邦美利鑽 定額4年(6.5w米/y) 利變型 五年後還本 irr 第五年 3% (利率風險) 6. 國泰美利優 定額7年(3.2w米/y) 固定利率 八年後還本 irr 第八年3.14 逐年減 看了這麼多家壽險提供的這些產品 我只能說 還好 我還很會用excel 但我超怕我算錯 目前我考慮 大額中信吉滿利+富邦美利鑽 total就1400給他開下去 不知道各位大大有什麼不同的意見 或是更好的選擇嗎？ 非常感謝!! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.228.235.24 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1437748737.A.EF0.html
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07/24 22:47, , 1F
先提醒一句 你算的irr要比我算的高出相當相當地多
07/24 22:47, 1F
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07/24 22:48, , 2F
沒意外的話 你計算年的時候 普遍少算一年
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07/24 22:56, , 3F
雞蛋不要放在一個籃子...資產這麼多的人卻想重壓一個令
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我難以置信...XD
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07/24 23:58, , 5F
因為是受薪者 稅逃不掉 房貸給的稅利 滿大的 以40%綜所稅
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07/24 23:58, , 6F
來說 等效最低房貸僅1.12% 還完實在說不過去 且 我並不需要
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07/24 23:58, , 7F
靠這筆資金賺大錢 不要比還錢或定存虧就可以了
07/24 23:58, 7F
推
07/25 01:00, , 8F
富邦台幣IRR最好的不是鑫優利
07/25 01:00, 8F
推
07/25 07:18, , 9F
房貸的部分有考慮買房貸壽險嗎？
07/25 07:18, 9F
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07/25 15:46, , 10F
注意解約的時間通常是年度末，第六年度末等於第七年初
07/25 15:46, 10F
推
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財產好多...
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個人認為 你應該先檢查重要的保險(意外險etc.)是否足額
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因為全家只有你在賺錢 所以要有保險cover一些比較高的風險
07/25 19:01, 13F
推
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經濟支柱最怕是傷病很久，及英年早逝，用少少錢做大保障
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最好。壽險(台幣定期或台幣房貸遞減年保額定期，或外幣
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終身)、意外險500-1000萬、車險(第三人責任險1000萬)、
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殘扶險(保額自行判斷)、重大疾病險(保額自己判斷)規劃，2
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0年的總費用只需要目前現金(2000W)的很小比例。剩下的現
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金就純粹去還貸款、-消費、旅遊、投資，及做你想要的儲蓄
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險了。
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推
07/26 12:05, , 21F
太威了.....
07/26 12:05, 21F
感謝各位版大的指教 我的確有規畫要一個壓很大的保險在自己身上 無奈保險這門實在不熟 自己上門找到的理專或保險員 給我的感覺 充滿話術 只會急著要我簽 不大能了解我的現況與要求 甚至有一種數學比我還差的感覺 所以 儘量自己做功課來了解這世界的運作 在接觸的過程 有時候真的是一把火都會上來 氣到想直接丟去中信鼎富家算了... 謝謝各位囉 鄉民無所不能 ※ 編輯: hippo (61.221.50.98), 07/27/2015 09:05:08
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08/18 17:42, , 22F
上保險版做功課吧
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08/18 17:43, , 23F
多數買保險的人因為不懂，理專/保險員那樣就足夠賣出保
08/18 17:43, 23F
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08/18 17:43, , 24F
反而讓有心了解的人卻步
08/18 17:43, 24F
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