PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 男 25歲 年收130萬 理財規劃已刪文

看板CFP (理財規劃)作者 (艾瑞克彼得)時間9年前 (2016/10/08 23:15), 9年前編輯推噓11(12推 1噓 55→)
留言68則, 15人參與, 7年前最新討論串1/2 (看更多)
小弟今年25歲 活期存款目前約69萬 投資基金總投資約108萬 目前-10趴 定期定額的買 截至目前為止共2年左右 還有壽險每年12萬 持續要繳20年 已繳一年又一個月 目前年收120萬左右(稅後) 負債部分: 1.學貸22萬 尚未償還(因為台銀還沒開始算利息 等2017年開始算) 2.現在我爸媽說要把房子用每年贈與的額度慢慢過戶給我 約10年 此後房子就是我的 但目前房貸尚有900多萬未還完 他們提出的要求 要我每個月至少繳交6萬的房貸 直到結清為止 目前房貸利率為1.55% 生活開銷部分: 1.每個月壽險一萬 2.每個月電話費及慈善捐款 1500左右 3.每個月機車油錢及大眾交通 700 4.每個月吃喝玩樂加上衣服鞋子平均約2萬 5.每年旅遊約10萬 每年約花48萬左右 這樣加起來就差不多120萬 基本上每年賺的直接抵銷 可能15年後房貸還完才有每個月多6萬餘錢 如果接下來要理財規劃 大家會有甚麼樣的相關建議? 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.165.34.126 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1475939739.A.320.html ※ 編輯: ericpeter (118.165.34.126), 10/08/2016 23:21:15
推
10/09 00:11, , 1F
屌 爆 了
10/09 00:11, 1F
推
10/09 00:51, , 2F
2年定期定額基金買108萬？ 那這筆再加上去你年收入變負的..
10/09 00:51, 2F
→
10/09 00:51, , 3F
..
10/09 00:51, 3F
推
10/09 00:53, , 4F
喔還有22萬學貸要還....這應該先看一下自己的支出規劃吧
10/09 00:53, 4F
推
10/09 02:26, , 5F
薪水成長的幅度考慮進去吧
10/09 02:26, 5F
推
10/09 06:09, , 6F
好厲害!
10/09 06:09, 6F
→
10/09 07:32, , 7F
跟您的父母學理財就夠了，分批贈與去研究一下吧!
10/09 07:32, 7F
推
10/09 08:05, , 8F
第2點值得研究..父母每年都有220萬元的免稅額..
10/09 08:05, 8F
→
10/09 08:07, , 9F
一年就有440萬元的免稅額..假設房子的贈與淨額小於
10/09 08:07, 9F
→
10/09 08:08, , 10F
440萬..應該就不會有贈與稅的問題..所以直接贈與應該
10/09 08:08, 10F
→
10/09 08:08, , 11F
也是沒問題
10/09 08:08, 11F
→
10/09 08:10, , 12F
前提是須先言明本贈與以後貸款由原PO自行還款
10/09 08:10, 12F
→
10/09 08:19, , 13F
Reference:個人理財 P310
10/09 08:19, 13F
推
10/09 08:27, , 14F
不動產移轉還牽涉到土增稅情形..若是分批贈與不知能
10/09 08:27, 14F
→
10/09 08:28, , 15F
否有效節稅..小弟僅略有涉獵,原PO需要再去多研究了
10/09 08:28, 15F
→
10/09 11:06, , 16F
1.55%的負債不要急著還清... 用錢滾錢 1.55+1.1=2.65
10/09 11:06, 16F
→
10/09 11:06, , 17F
只要大於2.65%的投資就可以套利 何必急著環
10/09 11:06, 17F
推
10/09 11:20, , 18F
現在贈房這招好像會中房地合一
10/09 11:20, 18F
推
10/09 12:39, , 19F
不太懂1.55+1.1的意義是?
10/09 12:39, 19F
→
10/09 12:50, , 20F
儲蓄險買20年的...八成被人拐去當退休金規劃
10/09 12:50, 20F
推
10/09 13:00, , 21F
真 勝利組
10/09 13:00, 21F
→
10/09 13:31, , 22F
1.55%是他負債的利率 不還錢 放定存利率是1.1%
10/09 13:31, 22F
→
10/09 13:32, , 23F
投資方式 只要大於1.55%+1.1% 就比還債 來的划算
10/09 13:32, 23F
→
10/09 13:33, , 24F
投資標的大於2.65%的 不少吧...XD 所以很多人都房子增
10/09 13:33, 24F
→
10/09 13:33, , 25F
資出來套利 更甚的 如果是公務人員 還可以套信貸出
10/09 13:33, 25F
→
10/09 13:33, , 26F
來 投資套利
10/09 13:33, 26F
→
10/09 13:34, , 27F
前提是 你的投資標的 要有把握大於2.65% 不然伸手牌的
10/09 13:34, 27F
→
10/09 13:34, , 28F
畫 還是建議你先還債就好 我是覺得1.5%的錢急著還
10/09 13:34, 28F
→
10/09 13:34, , 29F
真的超傻的
10/09 13:34, 29F
→
10/09 13:35, , 30F
一年15000的利息就可以支配一百萬的資金...超划算的
10/09 13:35, 30F
→
10/09 13:36, , 31F
老一輩的觀念不能說錯 但那是因為他們活在12%房貸的陰
10/09 13:36, 31F
→
10/09 13:36, , 32F
影過 所以先入為主地認為要先還債 其實應該要解讀為
10/09 13:36, 32F
→
10/09 13:36, , 33F
要優先還 高利率的債務 並保留低利率的債務轉而投資套
10/09 13:36, 33F
→
10/09 13:37, , 34F
利 才能用錢滾錢 不然以平均薪水月領五萬來說
10/09 13:37, 34F
→
10/09 13:37, , 35F
退休30年 5 x12 x30 = 1800 你三十年內能賺的錢就是
10/09 13:37, 35F
→
10/09 13:38, , 36F
這鬼數字而已 要靠死薪水變有錢 是夢話 至少我看到
10/09 13:38, 36F
→
10/09 13:38, , 37F
周圍的人都是靠套利在致富 並且不斷的複製
10/09 13:38, 37F
→
10/09 13:39, , 38F
樓主的優點就是 年輕 又賺的比同年齡層多
10/09 13:39, 38F
→
10/09 13:40, , 39F
鼓勵他優先還債 只是讓他在10年內 無法快速累積財富而
10/09 13:40, 39F
→
10/09 13:40, , 40F
已 有幾個人25歲可以像樓主存到這樣的錢和年薪?
10/09 13:40, 40F
→
10/09 13:42, , 41F
整個規劃 我建議1. 壽險沒必要保到12萬 , 2. 六萬還錢
10/09 13:42, 41F
→
10/09 13:42, , 42F
太可惜...XD
10/09 13:42, 42F
→
10/09 13:43, , 43F
以你賺錢的速度 已經不該像其他人一樣把眼光放在節流
10/09 13:43, 43F
→
10/09 13:43, , 44F
想辦法利用你賺的第一桶金 快速滾錢 才是你現在該學習
10/09 13:43, 44F
→
10/09 13:44, , 45F
另外...不要在股票9000點以上的時候 亂買所謂的定存股
10/09 13:44, 45F
→
10/09 13:44, , 46F
或者0050 0056 至少現階段9200 是風險較高的時候
10/09 13:44, 46F
→
10/09 13:45, , 47F
另外基金 也不建議... 我建議你直接跳過基金公司 開海
10/09 13:45, 47F
→
10/09 13:46, , 48F
外帳戶 直接購買VIT ETF當定存 省下的手續費 你看綠角
10/09 13:46, 48F
→
10/09 13:46, , 49F
就知道投資報酬率差多少
10/09 13:46, 49F
→
10/09 13:47, , 50F
我25歲的時候 收入只有你的一半阿..XD 真佩服你
10/09 13:47, 50F
推
10/09 13:54, , 51F
我25歲，存款不足5萬.....
10/09 13:54, 51F
→
10/09 13:54, , 52F
當年真是慘啊
10/09 13:54, 52F
→
10/09 14:04, , 53F
哈..我25歲的時候 還在板上發文為了16000的房貸壓力
10/09 14:04, 53F
→
10/09 14:04, , 54F
在尋求協助呢... 發文的好處就是可以看到這幾年自己的
10/09 14:04, 54F
→
10/09 14:04, , 55F
成長 看了自己之前的發文 真的是感概萬千
10/09 14:04, 55F
→
10/09 14:08, , 56F
薪水從35000 成長到現在年薪120-150 只能說當初選擇賭
10/09 14:08, 56F
→
10/09 14:09, , 57F
對了 樓主的優勢在於年輕 就已經領先很多人(高薪 有房
10/09 14:09, 57F
→
10/09 14:09, , 58F
父母不須供養 存款破百 ) 建議你要問的是同級得思考
10/09 14:09, 58F
→
10/09 14:10, , 59F
模式 對你比較有幫助 你周遭的同事應該跟你一樣薪水
10/09 14:10, 59F
→
10/09 14:10, , 60F
可以多跟他們聊聊理財觀點 也許有不同想法
10/09 14:10, 60F
→
10/09 14:10, , 61F
就像我當年領35000的理財想法 也和現在的理財想法完全
10/09 14:10, 61F
→
10/09 14:11, , 62F
不同 是一樣的道理
10/09 14:11, 62F
→
10/09 15:02, , 63F
年繳12萬的保單 換算成月繳房貸的能力 大約是200萬房貸
10/09 15:02, 63F
→
10/09 15:03, , 64F
兩百萬的房子拿來出租最少也有5000吧? 一來一回就虧很
10/09 15:03, 64F
→
10/09 15:03, , 65F
大
10/09 15:03, 65F
推
10/09 19:46, , 66F
你的基金月扣5萬 壽險1萬 旅遊+其他3萬..怎麼還房貸
10/09 19:46, 66F
噓
10/11 23:59, , 67F
學貸怎麼還辦的過?
10/11 23:59, 67F
→
04/06 15:48, 7年前 , 68F
你到底幾歲啊......
04/06 15:48, 68F
‣ 更多 ericpeter 的文章
文章代碼(AID): #1N-GsRCW (CFP)
CFP 近期熱門文章
13
33
[請益] 存股
[ CFP ]
pointyou
2周前, 02/12
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 ericpeter 的文章
文章代碼(AID): #1N-GsRCW (CFP)