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[請益] 請長輩買保險指定受益人 則遺產/贈與稅?

看板CFP (理財規劃)作者 (Pm)時間9年前 (2016/12/12 21:05), 編輯推噓11(11推 0噓 91→)
留言102則, 12人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
如果某長輩因其個人考量，（不動產已處理完畢）預備自身動產（銀行存款）約1000萬元 ，不留給另一嫁至豪門後，生活優渥，卻也因細故不再與娘家往來的女兒， 而欲留給另一辛苦打拚中的兒子。長輩又因年邁病重恐人有旦夕禍福來日無多， 無法以多年時間逐年（在免說額度內）「贈與」給其子，而想儘早搞定這檔事。 請問：如果選擇購買某類（哪類？這就要請教版上專家們的高見）保險，藉由 指定其子為受益人，可以做到（萬一長輩明年不幸身故）免贈與稅（又不會被視為遺產， 被女兒要求繼承一部分）的目的？ 或是其實在現行贈與稅法規定上沒法如此理想化規劃？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 124.218.86.100 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1481547907.A.5A7.html
推
12/12 21:10, , 1F
沒明確不孝事實很多時候是觀念衝突並不是法律剝奪繼承
12/12 21:10, 1F
→
12/12 21:10, , 2F
理由，要就贈與稅繳一繳乾淨俐落也幫助國家稅收
12/12 21:10, 2F
推
12/12 22:04, , 3F
1000萬不會扣到遺產稅 如果只有這些動產用指定受益人OK
12/12 22:04, 3F
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12/12 22:13, , 4F
印象裡那位早問過了,遺產稅問題小,指定受益人無法規避特留分
12/12 22:13, 4F
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12/12 22:18, , 5F
簽約後2年內死亡,如果關係非常爛,對造能力非常好,就準備上法
12/12 22:18, 5F
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12/12 22:21, , 6F
院去吵吧...-.-所謂的長輩,處理財務問題時有無留下瑕疵,最好
12/12 22:21, 6F
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12/12 22:21, , 7F
先釐清
12/12 22:21, 7F
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12/13 00:12, , 8F
o大22:13說的是關鍵 也是我發問的出發點 指定受益人
12/13 00:12, 8F
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12/13 00:12, , 9F
在長輩身故後可排除另名子女的特留份嗎?
12/13 00:12, 9F
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12/13 00:12, , 10F
國稅局追遺產稅在這case倒是小事 因為該長輩目前
12/13 00:12, 10F
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12/13 00:13, , 11F
總財產也就這1000萬元存款了 在遺產稅免說額度內
12/13 00:13, 11F
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12/13 00:38, , 12F
要不要轉pttlifelaw問 我印象是不行 新聞滿多案例
12/13 00:38, 12F
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12/13 00:39, , 13F
已經病重就快點如一樓大大所說快點轉移吧 免得突然過世
12/13 00:39, 13F
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12/13 01:04, , 14F
謝謝 我就是請教到相對來說較適合的解法後 就照著做
12/13 01:04, 14F
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12/13 01:05, , 15F
本文題目只是我的構想 若構想不好 當然敬遵專家所言
12/13 01:05, 15F
推
12/13 02:09, , 16F
指定受益人最好是不能規避特留分 是不能躲遺產稅
12/13 02:09, 16F
推
12/13 02:54, , 18F
遺囑人於不違反關於特留分規定之範圍內，得以遺囑自由處分遺
12/13 02:54, 18F
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12/13 02:54, , 19F
產。(民法第1187條) 這是樓上大大貼的文寫的
12/13 02:54, 19F
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12/13 02:55, , 20F
看起來是不能規避特留分沒錯吧(? 還是我理解有誤？
12/13 02:55, 20F
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12/13 02:55, , 21F
裡面的Q＆A還寫著: 因此遺囑之效力如果有違反特留分規定者，
12/13 02:55, 21F
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12/13 02:55, , 22F
應屬無效，女兒仍能取得特留分額度內之遺產。
12/13 02:55, 22F
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12/13 08:47, , 23F
長輩買保險及指定受益人的舉措 可否視為去世前行為
12/13 08:47, 23F
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12/13 08:48, , 24F
而非以遺囑交待的行為 從而與遺囑應保留各子女特留
12/13 08:48, 24F
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12/13 08:49, , 25F
分無關?這方面法理我不清楚 請問大家的看法是?
12/13 08:49, 25F
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12/13 09:21, , 26F
到底是免稅重要還是遺產不要給女兒重要
12/13 09:21, 26F
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12/13 10:22, , 27F
花掉吧... 這類花錢省稅金的節稅辦法不難
12/13 10:22, 27F
推
12/13 10:28, , 28F
阿他就不是用遺囑…
12/13 10:28, 28F
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12/13 10:52, , 29F
財產是0就不用擔心特留分 免錢的提示到這就好
12/13 10:52, 29F
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12/13 11:17, , 30F
是全部換成金條財產才是0嗎XDDD
12/13 11:17, 30F
推
12/13 11:39, , 31F
指定受益人就是遺囑阿 不然咧
12/13 11:39, 31F
推
12/13 11:41, , 32F
如果是保險的指定受益人 印象有看過案例說沒有特留分
12/13 11:41, 32F
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12/13 11:42, , 33F
這要問法律專家了
12/13 11:42, 33F
推
12/13 12:39, , 34F
保險的指定受益人最好是遺囑…
12/13 12:39, 34F
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12/13 14:58, , 35F
補充一下 我聽網友說 買"鑽石"是夠隱密(國稅局難查)
12/13 14:58, 35F
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12/13 15:00, , 36F
的民間實務節稅方式 這說法在操作上實在嗎?
12/13 15:00, 36F
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12/13 15:01, , 37F
我聽說若拿錢買金條但日後賣出金條時要具名(瞞不了)
12/13 15:01, 37F
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12/13 15:02, , 38F
難道拿錢改買鑽石 日後賣鑽石換回現金就可不具名?
12/13 15:02, 38F
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12/13 15:06, , 39F
...重點是他的價差很大，甚至比繳稅還要大
12/13 15:06, 39F
還有 23 則推文
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12/14 05:09, , 63F
考慮,原po的問題就是要獨吞遺產如何處理而已,誰對誰好,誰對誰
12/14 05:09, 63F
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12/14 05:11, , 64F
錯先不論,長輩意識清楚,行為能力很強的話,是有可能發動些法律
12/14 05:11, 64F
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12/14 05:12, , 65F
程序,造成單一繼承人獨得遺產效果,不過感覺沒那麼罩得住,不然
12/14 05:12, 65F
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12/14 05:13, , 66F
原po不會一直想找辦法解決,有些人甚至不喜歡爭,但原po預期有
12/14 05:13, 66F
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12/14 05:15, , 67F
人會來爭,且家境優渥,家境優渥代表著有能力負擔一些法律事務
12/14 05:15, 67F
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12/14 05:16, , 68F
處理費用跟時間...-.-真要爭哪裡有那麼好交代?
12/14 05:16, 68F
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12/14 09:36, , 69F
同意opm大說的，另外提供一點讓原po參考，如果你的對手請
12/14 09:36, 69F
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12/14 09:36, , 70F
來一位具有財金精算背景的高人來指點，請問你有幾成把握，
12/14 09:36, 70F
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12/14 09:36, , 71F
幹掉對方？還要耗費體力精神在那邊
12/14 09:36, 71F
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12/14 09:36, , 72F
走法院，如果你確定你打算接受「最糟糕的狀況」，
12/14 09:36, 72F
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12/14 09:36, , 73F
Just do it ! 你先想清楚，是為了爭一口氣，還是為了爭一
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12/14 09:36, , 74F
口飯，兩者是不同的，有的人可以為了爭一口氣，
12/14 09:36, 74F
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12/14 09:36, , 75F
寧可選擇「玉石俱焚」，最後，您再去想想人性的貪婪之處。
12/14 09:36, 75F
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12/14 09:37, , 76F
應該會比較有方向，你想主張你的權益，
12/14 09:37, 76F
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12/14 09:37, , 77F
但對方，卻能夠想盡辦法，扯你後腿
12/14 09:37, 77F
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12/14 09:37, , 78F
自己評估看看，那一個比較划算？
12/14 09:37, 78F
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12/14 13:07, , 79F
這個案例其實很簡單啊...為什麼討論串好複雜阿~
12/14 13:07, 79F
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12/14 13:08, , 80F
保單指定受益人 並非跟民法繼承篇走 所以沒特留分問題
12/14 13:08, 80F
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12/14 13:08, , 81F
除非受益人是填"法定繼承人" 再看是否註明依民法繼承篇走
12/14 13:08, 81F
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12/14 13:09, , 82F
買保單 就算實質課稅 也只是回拉遺產總額 核課
12/14 13:09, 82F
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12/14 13:09, , 83F
並不影響受益人領取保險金的權益
12/14 13:09, 83F
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12/14 13:10, , 84F
類似 身故前兩年贈與 只會回拉遺產總額 並不會要受贈人
12/14 13:10, 84F
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12/14 13:10, , 85F
吐錢...
12/14 13:10, 85F
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12/14 13:10, , 86F
所以此例 1.遺產倘若未超過額度 根本課不到稅
12/14 13:10, 86F
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12/14 13:11, , 87F
2.買躉繳商品 實質課稅後 回算遺產總額
12/14 13:11, 87F
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12/14 13:11, , 88F
3.指定受益人兒子 要被保人身故後 兒子領到錢 結束
12/14 13:11, 88F
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12/14 13:13, , 89F
1000萬事小錢好處理 沒那麼複雜
12/14 13:13, 89F
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12/14 19:57, , 90F
個人推測那些財產處理的合法性都沒那麼靠的住,也沒辦法多正常
12/14 19:57, 90F
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12/14 19:57, , 91F
的簽立保單...-.-大概都有點會留下問題被擊破的困難
12/14 19:57, 91F
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12/15 00:46, , 92F
倘若都是長輩的 原則上就不會有太大問題~
12/15 00:46, 92F
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12/15 00:46, , 93F
生前的財產處分 繼承人哪有說話的餘地 又不是遺產
12/15 00:46, 93F
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12/15 05:41, , 94F
您可以去查查舊新聞,長輩意識不清家族爭產反目的新聞不少,趁
12/15 05:41, 94F
→
12/15 05:43, , 95F
死前轉移財產不讓其他繼承人分配的也一堆,纏訟多年的有,甚至
12/15 05:43, 95F
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12/15 05:44, , 96F
手足爭產同歸於盡的都有,這種事在法律面上有爭議,非法律面也
12/15 05:44, 96F
→
12/15 05:45, , 97F
有問題,需要擺平的也許是人心...-.-可擺不平
12/15 05:45, 97F
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12/16 00:01, , 98F
這時須看是否有自主能力 倘若是自行決定而非挪用 難告
12/16 00:01, 98F
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12/16 06:30, , 99F
舉證之所在,敗訴之所在,對方能力越強,麻煩越大,官司贏了,不見
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12/16 06:30, , 100F
得能保住命
12/16 06:30, 100F
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12/16 06:35, , 101F
1000萬遺產在遺產稅上連起徵點都不到,不是大事,生活中為了幾
12/16 06:35, 101F
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12/16 06:36, , 102F
萬幾十萬搞死人的事情倒不少
12/16 06:36, 102F
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