Re: [請益] 62歲女理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者LexusES200 (ES200)時間9年前 (2017/02/27 17:44)推噓0(0推 0噓 8→)

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※ 引述《IRtrader (XD)》之銘言： : 家母(62歲)有4百多萬的錢以定存形式存在銀行 : 目前到期想做利率高一點理財規劃 : 由於目前家裡還有產業有部分現金流可以做為家用 : 短期內不會有將這4百多萬動用的想法(以定存形式存了7年多) : 且家母個性保守,無法承擔高風險。 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ : 在這樣的情況下是否能有較定存高的獲利的理財方式, ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 所謂高風險高報酬，低風險低報酬這邊應該要先釐清您母親對風險之承擔能力是完全不能忍受任何損失 100% 保本？還是稍微可以承擔一些，例如損失在兩成內如果稍微可以承受一些損失，可以去買債券型基金，本金可能會因為債券殖利率變動而波動，但優點是固定領息，有時雖然本金有小虧但含息一起看其實是有小賺若是完全無法承受風險，定存目前台幣 1.09% 美元 1.00% 買儲蓄險的話建議躉繳，然後找有利差回饋的，算 IRR 基本上你定存是隨時可以解約不損本金, 但儲蓄險通常六年內解約都會損失本金所以若要買儲蓄險一定 IRR 必需高於定存才值得通常我會看不含利差回饋的 IRR 有沒有 > 2% 含利差回饋後的 IRR 有沒有 > 3% 都有的話我覺得大概才值得吧，否則做定存就好了，還隨時可以動用不過在今年初保費調漲後，市面上要找到上面條件的儲蓄險應該很難最後還可以考慮我前一篇建議的，換成美金，找銀行理專做組合式定存 100% 保本，但要鎖長期 (i.e. 10 年) 但利息不保證，而是連結到外面的指標例如美國 10 年期公債殖利率與 2 年期公債殖利率的差距在多少才給息，否則沒息美元兌歐元匯率在多少內給息，否則沒息最近有銀行也推短期的，鎖一年， 100% 保本賭美元兌歐元匯率區間，但差異在不管輸贏都有利息可領只是利息大概只也只比定存好一點 1.5% ~2.0% (美金定存 1.0%) 以上希望有幫助，我不是理專也不是業務員 XD : 家母也曾有遇到農會推銷壽險與儲蓄險的狀況,不知道能否有較佳的理財管道謝謝。 : PS:純與版友討論,理專保險業務勿擾,謝謝。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.163.45.144 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1488188688.A.0A8.html