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[請益] 32歲男 理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (海參)時間7年前 (2017/07/19 12:03), 編輯推噓12(13推 1噓 20→)
留言34則, 12人參與, 最新討論串1/3 (看更多)
各位理財版的大大好 小弟最近因為工作忙碌告一段落 年紀也到了這個歲數 身邊有一筆不算小的財產 但因這兩年工作繁忙 沒有做好比較優勢的規劃 故想要藉著這機會好好整理並且希望讓財產至少不要空擺在那邊 以下是小弟的個人資訊以及財力狀況跟財產配置 1. 收入 1) 薪水 100W/年 2) 台幣活存 150W 3) 台幣定存 1000W (遺產) 分筆定存 年利率約1%左右 4) 投資50W 當股東 與幾個朋友共同創業 尚未正式營業 收入未知 2. 支出 1) 房租 12500/月 2) 水電雜支 1000/月 3) 手機話費 650/月 4) 機車 保養維修+稅 5000/年 5) 生活開銷 10000~20000/月 6) 每年出國2次 100000/年 7) 健身房+其他課程學習費用 5000/月 8) 無保險 無股票 無任何負債 每個月的收入跟支出其實差不多打平 能存的錢不多 大概是公司每年兩次獎金時可以把錢存下來 20~30W/年 不等 個人是比較偏向生活品質取向 而非死存錢而犧牲生活品質或娛樂 也沒太大的欲求 並沒有想買名車或是名貴商品的慾望 1000W主要是家人留下來希望我買房用 但暫無找到適合物件 也不想背房貸 基本上這筆錢完全不會動用到 故想拿這筆錢來做理財 希望收益能在 3~5% 左右 目前有考慮的投資配置如下: 1. 定存 50~60% 雞蛋不要放在同個籃子裡 安全且保險 2. 股票 10%~30% 保險點的0050或0056 或是 其他可長期持股的股票 3. 海外投資 5~10% 有在看海外投資版 但覺得有風險 可能需要再研究 4. 外幣 5~10% 買對點 可能出國時可以用? 5. 保險 5%? 目前僅有想買意外險或癌症險(因家人患癌過世) 雖然很多家保險公司有跟我推薦6年期的壽險 但我覺得資金運用機會太低 故暫時拒絕 以上是目前個人想法，不知道版上的各位理財大大 是否能有些建議或方向? thanks -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.220.145 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1500436981.A.EE3.html
推
07/19 12:28, , 1F
就算你寫暫時拒絕，應該還是會收到一堆站內信吧 =_=
07/19 12:28, 1F
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07/19 12:30, , 2F
1F神人 果然馬上有站內信 關於保險類型的信一律拒絕. ~
07/19 12:30, 2F
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07/19 12:30, , 3F
找個專業人士，走信託，每年非工資收入40萬，不困難。
07/19 12:30, 3F
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07/19 12:33, , 4F
請問大大哪有專業人士可找? 沒有相關管道才來這裡求教
07/19 12:33, 4F
推
07/19 12:33, , 5F
居住的縣市，如果方便，就列一下，給板友參考資訊，
07/19 12:33, 5F
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07/19 12:34, , 6F
台北市
07/19 12:34, 6F
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07/19 12:34, , 7F
這樣板友給建議會比較不會失準，範圍可縮小。
07/19 12:34, 7F
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07/19 12:35, , 8F
ㄜ~好吧~台北1000萬真的沒搞頭，去各銀行的總行問財產信託
07/19 12:35, 8F
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07/19 12:35, , 9F
因為你只要3~5%的報酬率。
07/19 12:35, 9F
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07/19 12:37, , 10F
保險部分 癌症險最好想清楚，你擔心癌症，癌症險能解決
07/19 12:37, 10F
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07/19 12:37, , 11F
問題嗎？
07/19 12:37, 11F
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07/19 12:37, , 12F
若要用板上資源，搜尋IFA，獨立財務顧問，然後爬個文，
07/19 12:37, 12F
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07/19 12:38, , 13F
主要3~5%是想保守點 但有想說拿個部分做比較高風險投資
07/19 12:38, 13F
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07/19 12:39, , 14F
找有執照的CFP，看他們能否幫忙，或請他們幫您轉介紹。
07/19 12:39, 14F
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07/19 12:40, , 15F
投資當股東，這個風險就不低，最主要是每個人對風險的認知
07/19 12:40, 15F
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07/19 12:42, , 16F
其實是不同的，就像有人有本事把檸檬當柳丁吃，類似。
07/19 12:42, 16F
推
07/19 12:45, , 17F
您需要的是整體性的規劃，還有資產配置、未來收入的規劃。
07/19 12:45, 17F
推
07/19 14:27, , 18F
A大厲害！
07/19 14:27, 18F
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07/19 14:47, , 19F
感謝A大指點 我會朝IFA的方向問問看 謝謝~
07/19 14:47, 19F
推
07/19 20:32, , 20F
確定七年內不會動用 建議銀行特別股
07/19 20:32, 20F
噓
07/19 23:00, , 21F
這年代真的是出生就決定勝負了，雖然１０００萬說多不多
07/19 23:00, 21F
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07/19 23:00, , 22F
說少也不少，卻也可讓白手起家的人存上ㄧ輩子
07/19 23:00, 22F
推
07/20 11:39, , 23F
這年頭不靠祖上蔭德，「無法」成大事業啊。
07/20 11:39, 23F
推
07/20 11:41, , 24F
就算是大清 康熙，也「無法」不感激老祖宗啊！
07/20 11:41, 24F
推
07/20 18:37, , 25F
炫耀文...
07/20 18:37, 25F
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07/20 18:38, , 26F
一半定存一半買第一金
07/20 18:38, 26F
推
07/20 20:55, , 27F
錢滾錢是最快的，放定存只會錢越變越小（通膨吃掉）
07/20 20:55, 27F
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07/20 20:57, , 28F
與其定存，還不如去買第一金（公股銀行）放10年
07/20 20:57, 28F
推
07/20 20:58, , 29F
你覺得第一金10年內會倒嗎？銀行不存，定存附焉？
07/20 20:58, 29F
推
07/20 21:00, , 30F
股利再投入，10年後1000萬變2000萬
07/20 21:00, 30F
推
07/20 23:33, , 31F
一千萬真的還好啦 台北市我同學直接金山南路過戶一棟 350
07/20 23:33, 31F
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07/20 23:33, , 32F
0就入袋了
07/20 23:33, 32F
推
07/20 23:57, , 33F
1000遺產還好啦 加油
07/20 23:57, 33F
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07/29 13:55, , 34F
已站內信
07/29 13:55, 34F
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