Re: [請益] 40歲男投資理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者psycho1199 (可憐戀花再會啦!)時間8年前 (2017/11/15 10:10)推噓4(9推 5噓 22→)

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※ 引述《Romansex (桃花過渡)》之銘言： : 本身是投資小白，出社會至今一直埋首工作當中， : 直至最近公司有優秀的幫手，現在才有餘力檢視自己的財務； : 希望大家不要嫌棄我這老頭到這把年紀居然完全不會理財， : 能給予適當的建議。 : <基本資料> : 暱稱：桃花過渡 : 性別：男 : 年齡：40歲 : 職業：資訊 : 居住地：台北縣市大同鄉鎮市區 : 工作地：同上 : 家庭成員：□父歲，■母 66歲，□夫歲，□妻歲 : □子歲，□女歲，□其他歲，□其他歲 : 居住房屋：□自有，□租屋，■公司宿舍，□其他 : <經濟狀況> : 40歲未婚無女友，上有高堂但健康良好，有弟與妹均自立無負擔。 : 不動產現值總和約市價3500萬，銀行現金550萬， : 富邦靈活理財變額保險乙型的定期定額，現值50萬， : 以及可忽略的國泰儲蓄險與壽險、三商美邦終身壽險、意外險 : (無網銀可查繳費金額及現值) : 公司獨資營收目前每年盈餘毛利約250萬(經營保守穩定值)， : <支出> : 汽車三部 1.8、2.0、2.3 (均登記個人) : 1.8 當作公司車使用，支出已計入公司營業費用， : 2.3那台一年開不到400公里，保養費用低廉。 : 其他生活開銷食、衣、育、捐款、雜費平均每月約4-5萬， : 產業別的關係，應酬極少，不菸不酒不檳榔也無娛樂開銷。 : 除定期定額基金以外每年繳的保險費約十五萬 : 無任何貸款 : 一下還想不到別的支出。 : <投資經驗> : 除上述富邦定期定額外，無其他投資經驗，也未曾買股。 : 最多客戶介紹短期借給建設公司資金數百，三年每年8% : (這算投資嗎?!..@.@) : 近期開始閱讀綠角、商周等財經文章， : 但顢頇學步吸收慢，懇請諸位大德給予理財建議 : (方向與細則都好!)，非常感恩!!! 其實最需要諮詢的正是這種中實戶.... 就是收入不高不低版友說把資金持續投入公司壯大 ... (沒開公司的才這樣講) 某些狀況把公司搞大就是虧損的開始.. 某些人會選擇穩扎穩打一年250W的收入持續賺個30年就好 ... 1.你車子這麼多輛有需要? 還是就是玩車當玩具? 2.不動產3500W 是要賣拿來投資滾資金? 還是要抵押貸款拿來投資 ? 文中看得出來你很保守也很珍惜資產.. 基本上你不投資也不會缺錢.. 只是想創造被動收入罷了... 其實就拿出一點現金房子也可去抵押貸款一下拿個一千萬出來開公司有跟銀行往來基本上差不多房貸壓在1.6左右差不多啦.. 銀行拿存款300... 留250周轉用... 1300萬去投一下美國公司債就好差不多四五趴啦... 這樣一年就可以多拿50幾萬了阿 ... 風險係數不算大的.. 不要再說去借錢投資穩死的了... 開公司的有營業額貸款很容易作公司周轉金的信貸也比房貸利率多一些而已拿來滾點錢真的是必須而且很合理的.. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.252.142.33 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1510711825.A.8C6.html

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chengcti

11/15 22:37, 8年前 , 1^F

11/15 22:37, 1^F

推

Romansex

11/15 22:57, 8年前 , 2^F

11/15 22:57, 2^F

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Romansex

11/15 22:58, 8年前 , 3^F

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