Re: [問題] 國泰月月有利方案消失

看板CFP (理財規劃)作者Mephist時間7年前 (2018/01/20 21:02)推噓1(1推 0噓 12→)

留言13則, 5人參與討論串2/3 (看更多)

: 他說不管本金的投資盈虧,都是可以領原先投資本金的0.04%, : 因為我擔心他的退休金虧損,萬一最差狀況受本金一半, : 我是否抱著繼續領利息來補平的心態?(銀行無權終中止?) : 請問大家對這方案有何評論或建議? 這表面上是一張保單，其實本質上是透過保險公司的中介，將資金交給投信公司全權委託進行投資。所謂的投信，正是全球投資市場的主力，我認為散戶要玩得贏主力太難了，尤其當你平常要上班，要顧家，根本沒有時間做功課的情況下，更是難。打不過，就加入對方，是最簡單的辦法。但這是我個人的看法，你不一定要同意。大部分人對於這種類全委保單都不了解，(佣金太低，業務員不想推) 只知道看到保險就先反，但這跟惡名昭彰的儲蓄險完全不同。若要說保險公司對於一般人的理財有做了什麼有幫助的事，那大概就是設計出了這類商品吧。先說我無意背書，於我沒好處，我的意思只是，這是一個"可以花點時間了解參考"的投資工具。但未必是"最好"的投資工具，端看你個人對於投資報酬的期望和風險偏好。所謂的類全委，意思是你並不是直接將資金全權委託給投信公司，而是透過保險公司中介，在投信那端，委託人是保險公司而不是你。但對你而言，仍然得到相等於全權委託的效果。這跟高收債基金有什麼差別？ 1.配息機制以契約方式先行約定。你如果看商品說明書，在每一個全委帳戶(國泰這張有四個全委帳戶) 的介紹，都會寫明配息方式。請注意這並不等於保證配息，因為配息機制投信公司有權調整。但是會在前一個月書面通知。正常來說，不太會調整，因為這類全委的波動度很低。就目前為止的紀錄來看，是還沒調整過。高收債基金則是只能根據過去的配息紀錄來猜測未來的配息，但是隨時都會波動而且不需要事先通知你。 2.投資標的不只有債券。這些全委帳戶的投資標的主要是全球各國的ETF、各種等級的債券基金以及REITs，意思就是涵蓋了全球股市、債市、不動產。這三大市場要一起崩盤，很難。這也就是淨值波動很低的原因。而高收債基金，建議先去google一下"聯準會"+"縮表"兩個關鍵字。 : → opm: 變額年金保險,投資型年金保險商品,無保證投資收益 01/19 19:50 : → opm: 最大可能損失為全部投資本金。要保人應承擔一切投資風險及相 01/19 19:50 : → opm: 關費用,這樣夠了嗎?自己看看說明書? 01/19 19:51 任何投資都有可能損失全部投資本金，哪怕你買國營事業的股票，也難保政府哪天不垮台。極端狀況下，所有的投資都沒有保障，鈔票也不是沒有變廢紙的可能。 : → opm: 個人評論,會買的是肥羊,感謝您對保險公司獲利的貢獻 01/19 19:55 買基金，投信跟銀行感謝你、買股票，脫手的人感謝你買黃金跟外幣，銀行感謝你。買手機是貢獻科技公司的獲利、辦門號貢獻電信公司獲利、吃滷肉飯貢獻小吃攤的獲利.... 不管你花錢買什麼商品或服務，都是在讓別人獲利，相對的，你領的薪水也是別人貢獻的。個人認為不必執著這點，報酬跟風險評估過覺得可以投資就投資，覺得不OK就不要投資，就這麼簡單。 : → ALegmontnick: 這比還本壽險還蠢. 看到單利就先出局了 01/19 20:51 : → ALegmontnick: 現在很多商品就是用單利來騙錢. 其實只有第一期有賺 01/19 20:53 : → ALegmontnick: 之後就各種黑心. 01/19 20:54 單利未必不好，我自己投資同類型商品，一年單利是5.4%，倘若做十年的長期投資，十年總報酬率是54%，複利的話要4.4124%才能達到十年總報酬率54%，能穩定每年4.4124%複利的投資工具，我看也不多。 : → regress: 我覺得現在是股市相對高點,爸說他投資各種項目,每年賺 01/19 21:29 : → regress: 哪裡查的到每年投報率? 01/19 21:29 https://goo.gl/a4Vhjb https://goo.gl/qyPJtF https://goo.gl/yjpXkF https://goo.gl/t1XSSo 沒有每年賺，但是配息很穩定是真的。 : → wayn2008: https://goo.gl/ZRPTq4 請看懂DM 看不懂就別買。 01/19 21:48 別這樣啦，看得懂就不會來問了。 : → superskyblux: 你確定淨值到8元以下還會繼續配息嗎 01/19 22:44 四個全委帳戶裡，只有一個不會。 : 推 michaelgodtw: 保險!不要想太多!直接砍掉 01/19 23:33 不先了解就決定不買，跟不先了解就給他買下去，不是一樣嗎？ : 推 abcdefghijk: 我買一年多了，配息穩定，可以避稅 01/20 15:46 你確定可以避稅？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.52.77.219 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1516453326.A.747.html