Re: [問題] 退休規劃檢視

看板CFP (理財規劃)作者hhk (mmmm)時間8年前 (2018/03/21 16:34)推噓3(3推 0噓 7→)

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我目前剛進入你說的目標生活半年，分享一下我的經驗花費: 六年以後你的花費會減少約60萬，不知道哪部分的費用會減少? 以我的經驗，小孩長大花費未必會變少，只是項目不同退休後我的花費變多了，因為空閒的時間變多了，花錢的機會也變多夫妻工作與收支分配: 如何決定誰先退休，另一位何時退休，如果另一半也倦勤了怎麼辦? 先退休的那位還是要負擔一半的花費?還是必須減少開支?這可能需要先協調好我們目前沒太大問題是因為我的投資收入還是比另一半的薪水多資金配置: 資金配置是波動率和報酬率的平衡。現在保守部分比變動的多我覺得是好的，先從你覺得安心的配置開始，等以後對投資工具更了解，再看看是否需要增加積極的部分。超過自己可以承受的波動率反而容易做出錯誤的決定我目前是放20%左右在固定收益的特別股和公司債，其他就放定存、股票和ETF 我的比例是很彈性的，看市場的情況調整我覺得資產配置還是要考慮當時的市場情況來調整，以前定存利率6%的時候，可能都放定存可能就可以了，利率1%時就不行了不同的利率情況可能需要不同的資產配置 ※ 引述《MONTECARLOO (快樂是最重要的)》之銘言： : 即將邁入40大關，跟自己還有另一半討論了很久，終於開始正視之後的退休規劃，以下是 : 我們的初步結論 : 目標： : - 六年後兩人其中一位退休 : - 六年後，年花費金額100-120萬 : 現況： : - 雙薪，所得貢獻約各佔50% : - 兩小孩（開銷約60萬/年） : - 扣除家庭生活開銷（150-180萬，含小孩費用，保險，所得稅等各式費用）大約可年存1 : 00-150萬 : - 目前動產總計約1500萬（台幣定存為主），有房有車無貸款無不良花錢嗜好 : 規劃： : ■ 保守部分（配1000萬） : 隨時可動用 : - 台幣現金20萬 : - 台幣定存100萬（利率1%） : - 美金定存10.5萬（利率1.8%） : 六年期或以上 : - 美金躉繳保單10.5萬（年化3.2%） : - 美金到期債10.5萬（年化3.5%） : ■ 變動積極部分（配500萬） : - 基金100萬（5%） : - 股票100萬（5%） : - ETF 300萬（粗估4-5%） : 以上配置，大約年化報酬可有50-80萬，至少這六年都不會動用，皆會再投入 : 問題： : 1. 看起來美金相關投資佔了很大一部分（我大約是29.3左右進場），風險會不會太大？ : 2. 六年期以上儲蓄險與到期債基金的部分不會提前解約，但不想一次投入，是不是分 : 開幾張單降低風險？（ex: 每次約3.5萬鎂投入） : 3. ETF部分可能會待年底觀望後再進場，這個部分資金先以美金定存代替 : 4. 之後每年的100-150萬，會撥50給小孩買儲蓄險（六年滿300萬），另外100萬考慮投 ET : F, 或加碼儲蓄險 : 請問一下，這樣的規劃有沒有盲點？還是各位有其他更好的建議呢？先謝謝了～ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.47.68.196 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1521621281.A.818.html