PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 34歲男理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (It is my Life)時間7年前 (2018/04/08 13:26), 7年前編輯推噓31(31推 0噓 30→)
留言61則, 27人參與, 7年前最新討論串2/8 (看更多)
性別： Male 年齡： 34 歲 居住地：台北市 工作地： 台北市 【每月收支狀況】 收入： 支出： 本人收入 12.0萬 生活費-食 0.4 萬 (吃家裡) 配偶收入 - 生活費-衣 - 其他收入 - 生活費-住 - (住家裡) 利息收入 2.1萬 生活費-行 0.4 萬 (油錢+停車費) 債券型基金配息 1.5萬 儲蓄 變額年金配息 0.7萬 投資 1.2 萬 (定期定額扣基金) ETF 股息 0.5萬 (全年平均) 醫療費 - 台股股息 0.3萬 (全年平均) 教育支出 - 美國特別股股息 0.9萬 其他 - 保險生存金給付 2.0萬 合計 20.0萬 合計 2.0 萬 每月結餘（收入-支出） = 20 萬 - 2 萬 = 18萬 【年度收支狀況】 收入 支出 本人薪資 150 萬 生活費 9.6 萬 本人年終獎金 50 萬 所得稅 12.0 萬 配偶年終獎金 - 房屋稅 - 存款利息收入 25 萬 (免稅) 地價稅 - 股息股利收入 12 萬 汽機車牌照稅 1.2 萬 債券型基金配息 18 萬 (免稅) 汽機車燃料稅 0.8 萬 變額年金配息 8 萬 (免稅) 人壽保險費 - 保險生存金給付 25 萬 (免稅) 產物保險費 1.0 萬 汽車保養費用 1.1 萬 剪頭髮費用 0.5 萬 運動費用 0.8 萬 定時定額基金投資 14.4 萬 -------------------------------------------------------- 合計 288 萬 合計 41.4 萬 年度結餘（收入-支出） = 288 萬 - 41.4 萬 = 246.6 萬 【家庭資產負債表】 (以下外幣均以三月底牌告匯率換算為台幣) 資產 現金 活存 -台幣 89 萬 -歐元 3.8 萬@35.67 136 萬 定存 -台幣 1,972 萬 (利率 1.09%) -美元 13.2萬@29.06 383 萬 (利率 1.15%) 組合式存款(均保本/美元) -連結美債2y10y利差 美元94,000 273 萬 (年收益約2.0%) -連結美元兌澳幣匯率美元51,000 148 萬 (年利率 2.4%) 股票 -ETF (0050) 17 萬 (股息率 3.33%) -台股 77 萬 (股息率 5.54%) -美國特別股 美元79,000 232 萬 (配息率 5.25%) 基金 -股票型基金 193 萬 -債券型基金 含美元55,000 254 萬 (配息率 6.6%) 保險 - 養老險 美元 36,000 105 萬 - 變額年金 美元 43,000 125 萬 (配息率 6.0%) 合計 4,004 萬 合計 - 資產淨值（資產-負債）= 4,004 萬 【保險概況表】 產物保險 車險 竊盜險 ： 保額 140 萬/ 保費 5,155元 竊盜險免折舊： 保額 35 萬/ 保費 1,031元 強制險 保費 1,100元 第三人責任險 - 每一傷害 保額 100 萬 - 每一意外事故 200 萬 保費 1,332 - 每一事故財損 20 萬 保費 1,506 超額責任附加條款 1,000 萬 保費 1,772 人壽保險 壽險 - 定期壽險 (一年期團保) 保額 250 萬 / 保費公司負擔 - 還本終身保險 保額 750 萬 / 繳費期滿 意外險 - 意外險 (一年期團保) 保額 320 萬 / 保費公司負擔 - 還本終身保險 保額 750 萬 / 繳費期滿 醫療險 - 住院醫療險(一年期團保) 每日住院 2,000 醫師診察 500 雜費 50,000 手術費 35,000 住院津貼 2,000 - 意外傷害醫療 每一事故 20,000 癌症險 - 還本終身保險 保額 900 萬 / 繳費期滿 - 癌症醫療終身保險附約 5 單位 / 繳費期滿 - 二十年限期繳費終身個人防癌 5 單位 / 繳費期滿 - 團保癌症險 住院/出院/門診津貼 1,000 手術津貼 30,000 重大疾病險 保額 50 萬 投資型保險 -變額年金 帳戶價值 43,000 美元 / 躉繳保費 47,000 美元 儲蓄險 保額 36,000 美元 / 躉繳保費 30,000 美元 ================================================================ 主要希望請教問題如下： 1. 預計三年內購屋，但一方面房價仍在緩跌中，一方面交不到女友無剛性需求 因此無明確時間表，目前亦無心動的物件，但因為考量要購屋所以投資限制多， 還蠻苦惱的 (1) 購屋目標價 4,000 萬，預計付 3,000 萬/貸款 1,000 萬 (2) 主要留下的資產為組合式定存(2y vs10y美債)、美國特別股、債券型基金、變額年金) 其餘資產變現付房款，預計房貸利率 2% 因此這些資產的收益應可cover (3) 總資產有 40% 為美元，目前匯率一直往下走(美元由 32.3 到 29.0)， 除上述保留資產外，尚有22萬美元需變現，一旦變現似乎將損失約10% (66萬台幣) 但也想不到好辦法，不知道這方面大家有什麼建議 2. 投資標的的選擇 (需求：可變現性高、低風險、報酬率略高於定存) (1) 台幣資產目前多集中在定存，不知是否有其他流動性高且風險低的投資標的？ (2) 美元資產除上述列出的保留資產外，其餘主要是定存與組合式存款，利率1.7%~2.4% 不知是否有其他投資建議？ (3) 歐元資產 38,000 該換回台幣嗎？ 但換回來似乎也只能定存？還是該換美元？ 3. 變額年金是否該解約？ (1) 是 2014/09 投保，已超過解約費用收取期 (3年) (2) 保費 47,000 扣完手續費現在帳戶價值跌到只剩 43,000 美元 但每月會配息 6%/12，主要連結標的是一檔聯博高收益債券基金 4. 固定收益多是美元，但在台灣生活，如果匯率長期低靡等於看得到卻無法使用， 不知道這方面有什麼辦法改善？ 5. 其他方面的建議也很歡迎 謝謝大家耐心看完 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.15.62 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1523165185.A.98A.html
推
04/08 15:02, 7年前 , 1F
從資產來看你超會理財了…… 話說所得稅怎摸能這摸低
04/08 15:02, 1F
→
04/08 15:02, 7年前 , 2F
呀
04/08 15:02, 2F
部份所得為加班費 → 免稅
推
04/08 15:03, 7年前 , 3F
超猛@@ 這怎麼會沒女友
04/08 15:03, 3F
推
04/08 15:05, 7年前 , 4F
有考慮持有RMB資產嗎？
04/08 15:05, 4F
請教人民幣在台灣有什麼推薦的投資標的嗎？
推
04/08 15:08, 7年前 , 5F
台幣或許可考慮網路躉繳商品放個三年應該好過定存，美
04/08 15:08, 5F
→
04/08 15:09, 7年前 , 6F
金找高利定存應該也比你現在好
04/08 15:09, 6F
感謝建議，美元定存到期會轉做組合式存款 2.4% (10% 分離課稅)
推
04/08 15:14, 7年前 , 7F
以你的收入和文章內容 比大部分人思緒清楚多了..
04/08 15:14, 7F
→
04/08 15:15, 7年前 , 8F
小建議 你的保險金額佔收入比例有點低 個人感覺
04/08 15:15, 8F
→
04/08 15:18, 7年前 , 9F
以你的被動收入 長期租屋 搞不好還比較有利XD
04/08 15:18, 9F
→
04/08 15:18, 7年前 , 10F
不過住家裡 那幹嘛強迫自己買屋?
04/08 15:18, 10F
購屋主要是想說以後"萬一"結婚的話需要搬出去住
→
04/08 15:18, 7年前 , 11F
錢放在身上不會咬人 美金留著吧 沒有急迫需求不用換
04/08 15:18, 11F
→
04/08 15:21, 7年前 , 12F
保險內容果然很恐怖 有錢人跟我想的不一樣XD
04/08 15:21, 12F
→
04/08 15:22, 7年前 , 13F
以這資產要不要買保障類型的商品都沒關係了~~
04/08 15:22, 13F
→
04/08 15:24, 7年前 , 14F
如果要買的話 方向 從殘扶著手 台壽應該會是最佳解
04/08 15:24, 14F
→
04/08 15:24, 7年前 , 15F
要補強實支 初次罹癌 都能一家搞定~
04/08 15:24, 15F
→
04/08 15:25, 7年前 , 16F
34歲就這麼會理財 真的不簡單...
04/08 15:25, 16F
推
04/08 16:00, 7年前 , 17F
好厲害，果然理財第一步要有高收入！向你學習！
04/08 16:00, 17F
→
04/08 16:01, 7年前 , 18F
歐元應該可做其他規劃,現在36前兩年還4字頭呢
04/08 16:01, 18F
→
04/08 16:03, 7年前 , 19F
購屋不急的話我建議再等等
04/08 16:03, 19F
的確沒有立即性需求，之前聽房地產專家演講似乎是說 明年才落底，然後要盤整六年左右
推
04/08 17:30, 7年前 , 20F
稅還好吧 再加扶養的話
04/08 17:30, 20F
推
04/08 17:36, 7年前 , 21F
200萬單身再怎樣得繳到20萬吧@@
04/08 17:36, 21F
→
04/08 17:54, 7年前 , 22F
扶養雙親和弟妹 列舉醫療單據和捐贈呢?
04/08 17:54, 22F
→
04/08 17:59, 7年前 , 23F
我隨便用標準扣除額扶養雙親試算就壓到17萬了
04/08 17:59, 23F
※ 編輯: Mylife (1.169.114.213), 04/08/2018 20:09:26
→
04/08 20:40, 7年前 , 24F
原PO你只要不小心把這篇轉貼到wanted板 就不會是萬一了XD
04/08 20:40, 24F
→
04/08 21:31, 7年前 , 25F
投資部位那麼低就能在34歲存到4000萬很猛~
04/08 21:31, 25F
推
04/08 21:38, 7年前 , 26F
年收這樣可以存到四千 @@? 猛猛der
04/08 21:38, 26F
→
04/08 21:39, 7年前 , 27F
請問特別股是買哪隻？ 複委託嗎？
04/08 21:39, 27F
→
04/08 22:23, 7年前 , 28F
羨慕
04/08 22:23, 28F
推
04/09 07:18, 7年前 , 29F
人帥真好
04/09 07:18, 29F
推
04/09 08:24, 7年前 , 30F
有好父母比較重要啦
04/09 08:24, 30F
推
04/09 14:35, 7年前 , 31F
這樣單身真的少見 原po是不是不太投入於社交？
04/09 14:35, 31F
→
04/09 14:36, 7年前 , 32F
另外我也覺得這被動收入不用急著買房
04/09 14:36, 32F
→
04/09 15:04, 7年前 , 33F
4000萬早就夠財務自由了 這叫很會理財?XD
04/09 15:04, 33F
推
04/09 16:08, 7年前 , 34F
財務自由的定義要看個人吧 他想過的生活可能4000萬不
04/09 16:08, 34F
→
04/09 16:08, 7年前 , 35F
夠讓他能自由得過阿
04/09 16:08, 35F
推
04/09 17:38, 7年前 , 36F
內容真詳細
04/09 17:38, 36F
→
04/09 18:07, 7年前 , 37F
財務自由有明確定義 要不要放棄主動收入才是個人選擇
04/09 18:07, 37F
→
04/09 18:14, 7年前 , 38F
原po已經達到財務自由標準無誤，只是想再繼續累積資產或
04/09 18:14, 38F
→
04/09 18:14, 7年前 , 39F
為了其他慾望繼續努力工作
04/09 18:14, 39F
→
04/09 23:16, 7年前 , 40F
您要不要先教教我們怎麼達到現在這樣的資產?
04/09 23:16, 40F
推
04/10 04:09, 7年前 , 41F
想問一下 你都不用買衣服或是出去玩嗎?
04/10 04:09, 41F
→
04/10 04:09, 7年前 , 42F
看你每個月花費好少喔
04/10 04:09, 42F
推
04/10 11:25, 7年前 , 43F
工作八年是怎麼存到4千萬的阿
04/10 11:25, 43F
→
04/10 12:29, 7年前 , 44F
就爸媽給3000萬自己存1000萬..XD 不過就算這樣還是蠻厲害啦
04/10 12:29, 44F
推
04/10 13:01, 7年前 , 45F
不要買台北房子就多幾千萬退休啦 每個都硬要擠台北
04/10 13:01, 45F
推
04/10 21:13, 7年前 , 46F
已羨慕
04/10 21:13, 46F
推
04/11 13:22, 7年前 , 47F
應該是你要當老師教大家吧-.-....
04/11 13:22, 47F
推
04/11 14:11, 7年前 , 48F
不用酸人家爸媽給3000萬吧.. 我還真認識30歲靠自己賺1億
04/11 14:11, 48F
推
04/11 15:59, 7年前 , 49F
我也想知道工作八年資產4000萬的方法
04/11 15:59, 49F
推
04/11 16:39, 7年前 , 50F
建議2y10y利差那張出掉 沒意外明年應該會收不到息
04/11 16:39, 50F
推
04/11 16:56, 7年前 , 51F
我還認識大學中輟生 才30出頭就靠自己賺2兆
04/11 16:56, 51F
推
04/11 17:18, 7年前 , 52F
我認識出生沒多久就是永豐金控董事的
04/11 17:18, 52F
推
04/11 18:35, 7年前 , 53F
XD就知道這樣回也會有人酸
04/11 18:35, 53F
→
04/11 18:37, 7年前 , 54F
我那朋友與人合夥創業成功 還買超跑 出事還上新聞被報導
04/11 18:37, 54F
推
04/11 18:52, 7年前 , 55F
樓下認識一位三歲自耕農就賺一億的
04/11 18:52, 55F
推
04/11 18:55, 7年前 , 56F
瑪莎拉蒂算超跑嗎
04/11 18:55, 56F
推
04/11 19:24, 7年前 , 57F
有這種收入怎麼受得了這種支出 都沒物慾嗎
04/11 19:24, 57F
推
04/12 19:23, 7年前 , 58F
原po物質慾望如此低是如何辦到的，都沒有出國旅遊計畫
04/12 19:23, 58F
推
04/13 10:14, 7年前 , 59F
台幣資產可以部分轉投資定存概念股，例如：中華電信...
04/13 10:14, 59F
推
04/19 16:22, 7年前 , 60F
台北市屋價至少租屋60年租金回本，再加上房屋稅、地價
04/19 16:22, 60F
→
04/19 16:24, 7年前 , 61F
稅支出，除非要留給下一代，不然覺得不是必要支出。
04/19 16:24, 61F
‣ 更多 Mylife 的文章
文章代碼(AID): #1QoQW1cA (CFP)
CFP 近期熱門文章
13
33
[請益] 存股
[ CFP ]
pointyou
1周前, 02/12
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 Mylife 的文章
文章代碼(AID): #1QoQW1cA (CFP)