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[請益]42歲男小家庭理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (chiabone)時間6年前 (2018/08/29 12:42), 6年前編輯推噓14(14推 0噓 29→)
留言43則, 19人參與, 6年前最新討論串1/5 (看更多)
說來慚愧，由於夫妻倆對投資理財從未研究，只限於定存。 近一年來才開始思考未來退休及子女教育的的問題， 希望能從諸位版友上得到一些建議。 家中目前狀況是: 先生為主要經濟來源，我則是近三年因老大需早療，所以退為全職媽，無收入， 老二1y前自己帶，但後來實在因老大早療還有家中發生一些事情身心俱疲，於是也送托嬰 請大家先別鞭我怎麼全職了還送托嬰@@) -成員:兩大兩小 (42y男,37y女,5y男,2y女) -固定收入:勞健保稅後=12萬/月，共計165萬/年 -固定月支出: 教育:$54k (含老大幼兒園+自費早療費用+老二托嬰費) 伙食費:$24k 水電瓦斯:$2k/月 手機+網路:$2k 社區管理費:$5k 汽車油錢:$5k 娛樂購物:$5k 牌照燃料稅保險:$1967/月 房屋地價稅:$1k/月 共計支出:$99867月 餘額:$19133/月 -無車貸房貸 -不動產: 套房一間(約500萬，尚未出租) -存款: $700萬台幣現金皆為定存 $100萬台幣在儲蓄險，三年後到期 $25000美金定存 -無任何商業保險 (這部分我們正在規劃， 做了功課有概念但仍然千頭萬緒中， 初步在my83網站試算夫妻倆一年可能要9萬多保費) -未來需求:- 1.希望能讓子女出國留學，碩士2年含生活費預估約$400萬台幣/人 2.希望65y退休後夫妻共$50k-60k/月生活費 3.若要達到上述兩個主要目標， 該如何做資金的投資理財配置? 又保險該如何融入此目標來規劃呢? 若有其他建議還請不吝指教，謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.144.85 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1535517745.A.27C.html
推
08/29 14:16, 6年前 , 1F
你的保險非常重要，因為你是家庭的主要收入來源，如果你
08/29 14:16, 1F
→
08/29 14:16, 6年前 , 2F
怎麼了，要由保險來補足你無法創造收入的缺口
08/29 14:16, 2F
→
08/29 14:35, 6年前 , 3F
樓上大大看錯對象了 是她先生
08/29 14:35, 3F
推
08/29 15:00, 6年前 , 4F
都外食嗎？伙食費比例有點高
08/29 15:00, 4F
推
08/29 15:01, 6年前 , 5F
現在住的房子是自己的嗎?
08/29 15:01, 5F
推
08/29 15:13, 6年前 , 6F
被動收入多少？
08/29 15:13, 6F
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08/29 16:37, 6年前 , 7F
目前房子是自己的，無房貸，名下有另一間小套房。被動
08/29 16:37, 7F
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08/29 16:37, 6年前 , 8F
收入目前沒有，只有定存利息@@。之後套房應該會出租。
08/29 16:37, 8F
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08/29 16:49, 6年前 , 9F
去看施昇輝的書籍，這是最能幫助你的辦法。
08/29 16:49, 9F
推
08/29 17:20, 6年前 , 10F
是的，謝哲青，唐湘龍都有訪談，我可以提供錄音檔
08/29 17:20, 10F
推
08/29 17:45, 6年前 , 11F
想收藏錄音檔，感謝Sana
08/29 17:45, 11F
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08/29 18:48, 6年前 , 12F
送托沒有啥奇怪,我家一隻,老婆育嬰留職停薪也送托
08/29 18:48, 12F
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08/29 20:35, 6年前 , 13F
天下父母心，總是希望盡力成全子女，但建議對自己好一
08/29 20:35, 13F
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08/29 20:35, 6年前 , 14F
點，不要把資源都放在孩子身上。
08/29 20:35, 14F
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08/29 20:36, 6年前 , 15F
供養到大學畢業已經很好了！
08/29 20:36, 15F
是的，我明白您的意思。但還是希望在所及能力範圍內， 盡量看看有無辦法能提供他們一個機會囉? 若真的各方財務規劃評估下來，實在達不到，那我們就認了，他們自己想辦法辦貸款或獎學金吧!
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08/29 22:27, 6年前 , 16F
先瞭解並搞定必須的保險 再來瞭解如何投資
08/29 22:27, 16F
推
08/29 23:04, 6年前 , 17F
不包含自住房子的資產快1300萬 都換成中華電 可以退休了
08/29 23:04, 17F
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08/30 05:20, 6年前 , 18F
他們月開銷接近10萬,1300萬中華電就算報酬5%,一個月也只有5萬
08/30 05:20, 18F
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08/30 05:22, 6年前 , 19F
要靠那退休有點懸,先練習考量保險,再想投資,都沒提到長輩的事
08/30 05:22, 19F
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08/30 05:23, 6年前 , 20F
情?長輩已經把自己的事都處理好了?保單規劃好可以先在保險板
08/30 05:23, 20F
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08/30 05:24, 6年前 , 21F
健檢下,小心為上,單經濟支柱家庭,主經濟負責人保障額度要夠
08/30 05:24, 21F
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08/30 05:47, 6年前 , 22F
有提不動產有套房待出租,沒提自己住的不動產怎來的,也未列房
08/30 05:47, 22F
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08/30 05:48, 6年前 , 23F
租?建議照本板參考格式點下資產收入支出
08/30 05:48, 23F
不好意思因為前天PO文時間太急，加上孩子生病，所以只先列了重要的項目。晚一點會再依格式列出。 先簡短回答: 雙方長輩確定皆有資源能照顧自身，不須子女勞心力，但每年會給紅包(數字會再詳細列出 )。現有房子先生名下自住無房貸，我名下有另一間套房，可能近期出租。 兩間房長輩皆有幫忙。 1. 保險部分，我會再研究並詢問保險版意見，希望能在不動用既有老本存款的情形下， 靠月結餘購入保險，只是目前頭痛的是，若要足夠保額， 依目前詢問的結果都會讓我們每月零存款(其實也只問過保德信和南山這兩家)，只能靠既有的老本存款去規劃未來， 感覺很不安阿。雖然等老大上小學後我應該就可以出去工作增加收入，但這也尚未是100% 的事情。 2. 因此，若只能靠既有存款規劃，在無法存款的情形下，加上版友提到中華電.... 突然有個極端想法，若扣掉200萬緊急預備金， 將現金存款1100萬(含套房賣掉)全部all in中華電，股利再投入連續15年直到小孩20歲， 光靠股利累積應該能超過825萬?(未算扣掉股利所得稅，能直接用825萬x72%來保守估計嗎?) ，似乎能達到讓兩隻小的出國唸碩士這個目標? P.S: 只是這樣投入中華電似乎風險太大，可能會縮小投放的資金部位，多留些現金， 或分配到基金債券等等。但留學基金就會花更久的時間才能存到。 3. 然後再將原本投入的成本1100萬繼續放中華電，每年領被動收入約55萬，可達夫妻兩人退休後每月 5萬的生活費，雖然是有點緊(萬一生病要請看護)，但至少還可維持基本生活。 不知道以上這樣的想法是否可能?還是風險過大? 是否有更好的策略呢? ※ 編輯: chiabone (114.24.22.93), 08/30/2018 11:51:34
推
08/30 12:42, 6年前 , 24F
呃你不怕下個月股市崩盤 會鬧離婚的
08/30 12:42, 24F
謝謝提醒。我也會怕@@ 所以這只是理論上(一時衝動下)的沙盤推演。 實際上我想應該要有風險配置，或定期定額分配到不同的標的。 至於怎麼配置就是我想請教各位的部分， 有可能在穩健的情況下，讓這800-1100萬將來能夠有被動收入滿足退休及教育基金呢?
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08/30 13:01, 6年前 , 25F
你覺得這樣可以問到安全退休的話，大多數上班族是????
08/30 13:01, 25F
這個...其實現況真的是我目前無法上班， 只能暫時先靠先生收入，也許一年後孩子上小學我可以 復職，到時應能再多增加些月存款。
推
08/30 13:17, 6年前 , 26F
知識有價，有去問理專了嗎？
08/30 13:17, 26F
多謝Sana提醒，我也有想過要諮詢，不知道是去銀行直接找呢? 還是有特別針對整體財務規劃的專業顧問公司? 因為先前爬過一些文，大家對理專的看法普遍趨向負面，似乎只會被推銷儲蓄險和自家基金. 所以有些疑慮。本身雖看過一些理財書籍也試著規畫，但實際規劃時還是有些疑問。 所以在此也真心想求，有無推薦的財務規劃員呢，若要諮詢費也可以。 謝謝。 ※ 編輯: chiabone (114.24.22.93), 08/30/2018 14:39:33
推
08/30 18:54, 6年前 , 27F
其實這題太簡單,就是過度投入在教養費上. 或許是階
08/30 18:54, 27F
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08/30 18:55, 6年前 , 28F
段性,但稅後支出占比4成上下.其他都別談了
08/30 18:55, 28F
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08/30 21:11, 6年前 , 29F
不想花時間 先去保險版看罐頭保單
08/30 21:11, 29F
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08/30 21:14, 6年前 , 30F
看你補充的規劃 真的不知道功課做到哪去了
08/30 21:14, 30F
推
08/31 15:15, 6年前 , 31F
妳對保險的認知也錯太大了吧! 真正對妳有幫助的保單1年
08/31 15:15, 31F
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08/31 15:16, 6年前 , 32F
保費不用2萬就有了,如果超過3萬/年,那多半都是無用的.
08/31 15:16, 32F
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08/31 15:17, 6年前 , 33F
至於定存股,我也有.但我是每月慢慢買的,想all in死最快
08/31 15:17, 33F
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08/31 15:18, 6年前 , 34F
買中華電還不如買中華豆腐,但這都題外話了.
08/31 15:18, 34F
推
09/01 18:02, 6年前 , 35F
先生保險要先處理 再處理套房出租 教育支出有點太沈重
09/01 18:02, 35F
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09/01 18:02, 6年前 , 36F
送小孩出國可以看之後經濟狀況再決定
09/01 18:02, 36F
推
09/02 20:50, 6年前 , 37F
我記得十幾年前也有人說過只要買幾隻中鋼就可以退休
09/02 20:50, 37F
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09/02 20:50, 6年前 , 38F
了 大部份會認為傻傻存股 領殖利率就可以退休的人
09/02 20:50, 38F
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09/02 20:50, 6年前 , 39F
都是股齡很低的人
09/02 20:50, 39F
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09/04 12:26, 6年前 , 40F
all in? 我建議妳目前還是繼續定存就好...不要急= =
09/04 12:26, 40F
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09/20 18:12, 6年前 , 41F
這出國基金也沽太少了吧...... 不考慮通膨 只講現在都
09/20 18:12, 41F
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09/20 18:13, 6年前 , 42F
不太夠
09/20 18:13, 42F
推
09/20 20:49, 6年前 , 43F
我今天買了5876,可以參考!!!
09/20 20:49, 43F
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