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Re: [請益] 家人的1000萬理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 ( )時間7年前 (2018/12/22 13:23), 7年前編輯推噓-7(12推 19噓 126→)
留言157則, 14人參與, 7年前最新討論串5/5 (看更多)
你好 從資產轉移的角度來看 這些問題原po自己先想一下 這1000萬現在在誰的戶頭?(會不會有贈與稅的問題?) 現在父母的孝親費是誰來支出? 父母有一天會離世 這1000萬將來的繼承人有誰?有幾個? 這筆錢現在做的配置在未來某一天要做為遺產分配的時候 會因為現在做的配置還剩多少錢? 如果超過1000萬那沒話說 如果少於1000萬 那時候的繼承人會不會對當時做出這樣配置的決定的人有意見? 這1000的繼承人中有沒有和”1000萬的所有人”的關係不好 或是關係決裂或是突然跳出來一個私生子 會讓人不想分遺產給他或是在做分配的時候沒有想到他? 在這個將來一定會遇到的狀況下 錢放在保單的特點有2個 1.快速拿回錢 股票、基金、房地產、現金 每年利息超過某個金額還要扣稅 房地產持有也需要成本 發生繼承的情況在合法的情況下都要等到繼承手續辦完才能拿到錢 可以了解一下這些程序要花多久時間和背後要付出的成本 保險不是萬能 可是依條款來看保險公司就是要在提出申請並提出文件後十五日之內給付 不用等到繼承手續辦完 當然給付的這筆錢依保單性質不同有可能要列入申報遺產總額的計算 放傳統型壽險保單應該都是可以拿回超過所繳保單的錢 放投資型保單就要看是壽險還是年金 如果是年金型不一定能拿回所繳保費 2.保單受益人的指定%數不受民法的特留分限制 指定誰拿幾%就幾% 先打這樣 原po應該想一下這些未來一定會遇到的問題 人性比錢更難處理 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.171.163.168 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1545456217.A.825.html
推
12/22 16:01, 7年前 , 1F
Why not 信託？
12/22 16:01, 1F
推
12/22 16:07, 7年前 , 2F
一千萬有啥好擔心的，遺產稅不過10%，用贈與的五年內轉移完
12/22 16:07, 2F
→
12/22 16:08, 7年前 , 3F
想賣保險就說，別在那邊裝的很嚴重的樣子，好笑
12/22 16:08, 3F
→
12/22 16:55, 7年前 , 4F
夫妻贈與現金，每年可以送440萬出去 三年就搞定了
12/22 16:55, 4F
→
12/22 16:56, 7年前 , 5F
遺囑公證很簡單，以上方式都比保單好且活用。
12/22 16:56, 5F
→
12/22 16:58, 7年前 , 6F
樓上大大你好，贈與跟遺產稅根本不是重點，我打那麼多你只
12/22 16:58, 6F
→
12/22 16:58, 7年前 , 7F
歸納到我想賣保險，建議你去請教有分家產分遺產經驗的或是g
12/22 16:58, 7F
→
12/22 16:58, 7年前 , 8F
oogle看看
12/22 16:58, 8F
→
12/22 17:01, 7年前 , 9F
既然不是重點為何你要討論呢？
12/22 17:01, 9F
→
12/22 17:04, 7年前 , 10F
歸類成賣保險是因為有文章寫保單 所以不是推薦保險?
12/22 17:04, 10F
→
12/22 17:25, 7年前 , 11F
上一篇文章講到投資型保單，很多網友噓但是也沒有提出自己
12/22 17:25, 11F
→
12/22 17:25, 7年前 , 12F
的論點，這會造成不懂的人對投資型保單有誤解，這裡的鄉民
12/22 17:25, 12F
→
12/22 17:25, 7年前 , 13F
都是投資高手，但是也說不定有新手想來找資料，看到這種情
12/22 17:25, 13F
→
12/22 17:25, 7年前 , 14F
況提出一點說明就要被來賣保單也太牽強，個人推薦保險可以
12/22 17:25, 14F
→
12/22 17:25, 7年前 , 15F
做資產配置的其中一項工具，但沒有要來這裡賣保險，本文講
12/22 17:25, 15F
噓
12/22 17:59, 7年前 , 16F
我爸媽贈與給我二十幾年了還贈與不完，他們都不買投資型保
12/22 17:59, 16F
→
12/22 17:59, 7年前 , 17F
單的，我還用解釋給各位聽？呵呵
12/22 17:59, 17F
推
12/22 18:07, 7年前 , 18F
樓主可以不用浪費時間解釋 這邊風向倒了 總之謝謝你提
12/22 18:07, 18F
→
12/22 18:07, 7年前 , 19F
供的觀念 資訊是多多益善
12/22 18:07, 19F
推
12/22 18:40, 7年前 , 20F
我爸媽這麼精明的都不買了，還需要解釋什麼
12/22 18:40, 20F
→
12/22 18:48, 7年前 , 21F
2018年遺產稅免稅額1200萬,如果只有1000萬好繼承,不到課稅標
12/22 18:48, 21F
→
12/22 18:48, 7年前 , 22F
準
12/22 18:48, 22F
→
12/22 18:53, 7年前 , 23F
推薦一個比較好的方式已經很佛心了，至於解釋為何較好
12/22 18:53, 23F
→
12/22 18:53, 7年前 , 24F
？推薦者沒有義務送佛送到西
12/22 18:53, 24F
→
12/22 19:57, 7年前 , 25F
解釋為甚麼是很累的工作...-.-
12/22 19:57, 25F
→
12/22 20:50, 7年前 , 26F
保險用的好，1000萬還不只移轉1000萬呢
12/22 20:50, 26F
噓
12/22 21:32, 7年前 , 27F
在這邊提投資型保單就是欠噓啊，你以為這裡都是菜雞很好
12/22 21:32, 27F
→
12/22 21:32, 7年前 , 28F
騙？
12/22 21:32, 28F
→
12/22 22:07, 7年前 , 29F
還請樓上大大指教我這篇文章哪裡騙了?
12/22 22:07, 29F
噓
12/22 22:18, 7年前 , 30F
你說的東西全都可以用信託解決，拜託你不懂也去google一
12/22 22:18, 30F
→
12/22 22:18, 7年前 , 31F
下，受不了一堆人只考過保險證照就覺得自己是理財專家
12/22 22:18, 31F
推
12/22 22:23, 7年前 , 32F
台灣半調子信託？哈哈哈哈
12/22 22:23, 32F
推
12/22 22:27, 7年前 , 33F
他益信託這個金額先繳一筆贈與稅，信託期間要繳管理費
12/22 22:27, 33F
→
12/22 22:28, 7年前 , 34F
遺產信託也無法規避特留分，請問怎麼解決? 專家~
12/22 22:28, 34F
推
12/22 22:29, 7年前 , 35F
W大...您說得太專業我怕他看不懂
12/22 22:29, 35F
→
12/22 22:34, 7年前 , 36F
google投資型保單，前幾頁，除了公司介紹都是負面心得
12/22 22:34, 36F
→
12/22 22:35, 7年前 , 37F
這叫做好產品? 推這種產品不是很賺就是客戶很好騙
12/22 22:35, 37F
→
12/22 22:40, 7年前 , 38F
國內外買投資型的都是笨蛋囉？台灣才真是奇怪的市場
12/22 22:40, 38F
噓
12/22 22:42, 7年前 , 39F
對，尤其是這幾年ETF流行起來後更是笨蛋
12/22 22:42, 39F
還有 81 則推文
噓
12/24 20:53, 7年前 , 121F
謝謝urger兄，不過是不是錯誤的觀念，就見人見智了，
12/24 20:53, 121F
→
12/24 20:53, 7年前 , 122F
至少我不會用你推薦的方法，讓業務跟保險公司賺。
12/24 20:53, 122F
噓
12/24 20:58, 7年前 , 123F
然後"投資型保單"的缺點，影片裡內容我看你也沒說明，
12/24 20:58, 123F
→
12/24 20:58, 7年前 , 124F
小弟愚笨，想聽你解釋解釋。
12/24 20:58, 124F
噓
12/24 21:11, 7年前 , 125F
如果放眼望去，網路上可以找到的資訊都是如此評價，urg
12/24 21:11, 125F
→
12/24 21:11, 7年前 , 126F
er兄真的很"用心良苦"。
12/24 21:11, 126F
噓
12/24 21:13, 7年前 , 127F
12/24 21:13, 127F
噓
12/24 21:17, 7年前 , 128F
小弟也不是什麼專業人士，最多就買書看跟上網查資料，
12/24 21:17, 128F
→
12/24 21:17, 7年前 , 129F
分享這些影片跟網址，就讓看的人自己判斷商品的優缺點
12/24 21:17, 129F
→
12/24 21:17, 7年前 , 130F
囉。
12/24 21:17, 130F
推
12/24 21:33, 7年前 , 131F
樓上…你拿要扣150%的文章出來說，代表你還活在上古
12/24 21:33, 131F
→
12/24 21:34, 7年前 , 132F
就是這麼多人一直停在上古思維
12/24 21:34, 132F
→
12/24 21:41, 7年前 , 133F
12/24 21:41, 133F
→
12/24 21:44, 7年前 , 134F
這篇文章講的規劃方法100個業務大概只有3個會這樣做
12/24 21:44, 134F
→
12/24 21:48, 7年前 , 135F
年繳10萬做100萬壽險第一年的實際投入資金甚可以做到90160
12/24 21:48, 135F
噓
12/24 21:49, 7年前 , 136F
不好意思，文章是2014年，現在已經修法，不過也可以知
12/24 21:49, 136F
→
12/24 21:49, 7年前 , 137F
道以前拿到"150%"，如果我是業務員，真想佣金可以拿多
12/24 21:49, 137F
→
12/24 21:49, 7年前 , 138F
少，bluekizuki兄願意分享嗎？
12/24 21:49, 138F
→
12/24 22:03, 7年前 , 139F
12/24 22:03, 139F
→
12/24 22:09, 7年前 , 140F
第二個網址很專業還有商品分析,請先看看
12/24 22:09, 140F
→
12/24 22:13, 7年前 , 141F
謝謝urger兄，我會花時間去看的。
12/24 22:13, 141F
→
12/24 22:13, 7年前 , 142F
目標保費做年繳的比率其實跟20年期終身險差不多
12/24 22:13, 142F
→
12/24 22:13, 7年前 , 143F
但若照90160的方式去規劃去算,收10萬的傭金還輸6年期儲蓄險
12/24 22:13, 143F
→
12/24 22:15, 7年前 , 144F
這樣佣金真的高嗎？賣20年期儲蓄險或終身失能險佣金比這高
12/24 22:15, 144F
→
12/24 22:15, 7年前 , 145F
多了，理專賣投資型佣收更低
12/24 22:15, 145F
※ 編輯: urger (36.239.27.37), 12/24/2018 22:20:54
→
12/24 22:30, 7年前 , 146F
商品架構是其中一項缺點,有些商品收的保費費用真的比較高
12/24 22:30, 146F
※ 編輯: urger (36.239.27.37), 12/24/2018 22:41:46
→
12/24 22:35, 7年前 , 147F
懂的人真的不多，真正會買來運作更是不多。多數會買的
12/24 22:35, 147F
→
12/24 22:35, 7年前 , 148F
保戶是被業務推銷而買
12/24 22:35, 148F
※ 編輯: urger (36.239.27.37), 12/24/2018 23:10:23
→
12/25 09:25, 7年前 , 149F
U 因為投資型費用透明所以成箭靶，傳統型費用不透明，
12/25 09:25, 149F
→
12/25 09:26, 7年前 , 150F
只能從官網的公告的附加費用率去推敲，所以一般人是不
12/25 09:26, 150F
→
12/25 09:27, 7年前 , 151F
會去比較的，最準的是佣金表拿來加
12/25 09:27, 151F
→
12/25 09:28, 7年前 , 152F
J你去找安達的天生贏家，模擬它的分期繳費用就會知道
12/25 09:28, 152F
→
12/25 09:29, 7年前 , 153F
而且你模擬出來的，還有方法讓收費降更低，另外它的附
12/25 09:29, 153F
→
12/25 09:30, 7年前 , 154F
加價值也不錯(兩個批註)，前題…要有壽險需求，不然買
12/25 09:30, 154F
→
12/25 09:31, 7年前 , 155F
它就沒意義了
12/25 09:31, 155F
→
12/25 09:32, 7年前 , 156F
最後你提到佣…業務不推的原因主要有二…不知道它能分
12/25 09:32, 156F
→
12/25 09:33, 7年前 , 157F
期繳，二則是…佣超低
12/25 09:33, 157F
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