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[請益] 35歲女理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (Crecia)時間4年前 (2020/01/22 03:10), 編輯推噓12(12推 0噓 16→)
留言28則, 16人參與, 4年前最新討論串1/2 (看更多)
目前已婚但沒有小孩， 在鄉下地方有買房 (貸款再一、二年可繳完) 考慮是否要為了未來發展、退休長輩的照顧而搬到鄰近城市中 短期目標: 希望能五年內換房 (考慮因素: 小孩(如果有的話)、長輩(今年退休)) 想問問版上先進該怎麼做才好 收支部分: 收入:夫妻相加年薪約 2M 支出: 房貸 300K (剩下400K) 生活雜支 150K (有點難抓，先生喜歡收集，通常是隨心所欲地買) 保險 100K (非儲蓄) 學貸 85K 孝親 50K (但隨著長輩退休可能會增加) 稅金 30K 儲蓄: 定存美金 1.2M 六年期台幣儲蓄險 年繳350K，還有三年 十年期美金儲蓄險 年繳300K，去年剛保 台幣活存 1M 長年期的儲蓄險，尤其是美金，都打算是長期放著不動，當退休後的保障 定存的美金平常就放著，碰到匯率低的時候就分攤買進攤平成本，用來繳之後的保費 我們平常工作較忙，也沒有做過甚麼股票或基金投資 所以理財方式大多是很保守地放長期 但最近房貸快還完了，又有在考慮搬到市區去 發現這樣存頭期款的速度好像很慢 又擔心以現在這樣低利的時代，存款遲早被通膨吃掉 想問問版上先進，目前的資產配置有甚麼需要改進的 或是有甚麼適合入門的理財/存錢/投資方式 謝謝! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.234.63.222 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1579633824.A.CED.html
推
01/22 10:43, 4年前 , 1F
純推 等高人指點o.o
01/22 10:43, 1F
推
01/22 12:32, 4年前 , 2F
5年內會用到的錢只能定存，不能冒任何風險了
01/22 12:32, 2F
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01/22 12:33, 4年前 , 3F
保守一點的資產配置組合就50%全球股票基金VT+搭配你的儲蓄
01/22 12:33, 3F
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01/22 12:33, 4年前 , 4F
險50%
01/22 12:33, 4F
推
01/22 12:34, 4年前 , 5F
特別股呢？
01/22 12:34, 5F
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01/22 12:45, 4年前 , 6F
增貸做etf,勇於投入市場。
01/22 12:45, 6F
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01/22 12:59, 4年前 , 7F
美國公債ETF可以是一種選擇
01/22 12:59, 7F
推
01/22 13:23, 4年前 , 8F
入門就是債券etf相對漲跌幅度比較少一點
01/22 13:23, 8F
推
01/22 13:38, 4年前 , 9F
沒有任何一種投資是沒風險的 所以你要先搞懂風險在哪
01/22 13:38, 9F
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01/22 13:38, 4年前 , 10F
在選擇妳要的投資方式
01/22 13:38, 10F
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01/22 13:43, 4年前 , 11F
以你們的存款 只要投資5%報酬的商品
01/22 13:43, 11F
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01/22 13:43, 4年前 , 12F
就差不多等於你們的薪水了
01/22 13:43, 12F
推
01/22 14:01, 4年前 , 13F
美金好多啊
01/22 14:01, 13F
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01/22 14:16, 4年前 , 14F
美金應該有換算台幣現值吧? 是美金的話真的超多XD
01/22 14:16, 14F
推
01/22 14:33, 4年前 , 15F
照樓上這樣一說 有可能 不然以這定存美金量要買房
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01/22 14:33, 4年前 , 16F
沒什麼問題 應該是換算過了QQ
01/22 14:33, 16F
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01/22 17:37, 4年前 , 17F
那美金應該是台幣單位吧 美金單位還需要問？
01/22 17:37, 17F
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01/22 20:16, 4年前 , 18F
美金已經有換算成台幣現值了 XD 我也希望有這麼多美金...
01/22 20:16, 18F
推
01/22 23:39, 4年前 , 19F
最近幾年還是先定存吧...
01/22 23:39, 19F
推
01/23 12:31, 4年前 , 20F
你們夫妻儲蓄比重蠻高的，目前的投資都是以儲蓄險和定存
01/23 12:31, 20F
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01/23 12:31, 4年前 , 21F
為主。
01/23 12:31, 21F
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01/23 12:31, 4年前 , 22F
個人建議先估算五年後換房需要多少資金？再換算每年用定
01/23 12:31, 22F
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01/23 12:31, 4年前 , 23F
存的方式存錢，不用奢望短期的投資獲利來買房。
01/23 12:31, 23F
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01/23 12:31, 4年前 , 24F
剩下來的錢和部分美金定存可買指數ETF，以長期投資為主。
01/23 12:31, 24F
推
01/24 00:14, 4年前 , 25F
儲蓄險真的不適合退休規劃 考慮機會成本 儲蓄險比
01/24 00:14, 25F
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01/24 00:14, 4年前 , 26F
定存還不如
01/24 00:14, 26F
推
01/24 09:46, 4年前 , 27F
純推樓上
01/24 09:46, 27F
推
01/25 13:31, 4年前 , 28F
把錢買進 貨幣基金 等待不知道何時的崩盤
01/25 13:31, 28F
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